Hoàn thiện hơn nữa chế độ lương bổng, kiến nghị với cơ quan cấp trên có cơ chế giá tiền lương thích hợp nhằm khuyến khích cán bộ công nhân viên phát huy tính sáng tạo, tinh thần trách nhiệm, gắn bó với công việc.
3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐIKHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀKHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK –PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI
3.2.1 Nhóm giải pháp đối với sản phẩm huy động vốn cho Khách hàng cánhânnhân nhân
3.2.1.1 Thực hiện chính sách lãi suất huy động linh hoạt và hiệu quả
Lãi suất chính là giá cả mà ngân hàng phải trả cho người sở hữu nguồn vốn để có quyền sử dụng nguồn vốn đó trong một thời gian nhất định. Lãi suất là công cụ quan trọng nhất mà Ngân hàng có thể sử dụng để tăng giảm quy mô, cơ cấu nguồn vốn.
Định mức lãi suất tiền gửi hợp lý để kích thích dân chúng. Mục đích của khách hàng gửi tiền là để sinh lời, do đó với một mức lãi suất thấp sẽ không bù đắp được sự mất giá của khoản tiền gửi. Vì vậy, lãi suất huy động phải lớn hơn tỷ lệ lạm phát và lãi suất tiền gửi cần được cân đối giữa trung và dài hạn với ngắn hạn trong từng thời kỳ. Trong những năm gần đây, do sự biến động của lãi suất, giá cả, lạm phát và thói quen, tâmlý người dân muốnnghe ngóng xem chỗ nào có lợi nhất để đầu tư nên đa phần là gửi ngắn hạn.
giữa các kỳ hạn khác nhau, đảm bảo nguyên tắc: Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao, phản ánh được cung cầu về vốn, đảm bảo lãi suất thực dương nhưng đồng thời phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Chính vì vậy, với cơ chế điều hành lãi suất của NHNN như hiện nay, các NHTM phải quy định các kỳ hạn dài không có lãi suất cố định, chủ yếu là lãi suất thả nổi theo kỳ hạn ngắn để đảm bảo an toàn vốn và tránh rủi ro cho Ngân hàng. Mặc dù vậy, với HDBank, nên tích cực gia tăng nguồn vốn huy động trung và dài hạn từ dân cư, nhằm đảm bảo an toàn cho việc lưu động vốn và các khoản đầu tư dài hạn của Ngân hàng
Trước mắt, khi xác định lãi suất huy động cần phải căn cứ vào lãi suất quy định của NHNN để xác định lãi suất cho vay. Chênh lệnh giữa hai lãi suất này phải đảm bảo thu nhập cho Ngân hàng. Tuy nhiên không nên quá lạm dụng lãi suất như một công cụ duy nhất để kích thích khách hàng gửi tiền. Về lâu dài, lãi suất huy động và lãi suất cho vay phải theo tín hiệu thị trường, do thị trường quyết định, không có sự can thiệp hành chính như hiện nay.
3.2.1.2 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn khối khách hàng cá nhân
Có thể dễ dàng nhận thấy các sản phẩm của các ngân hàng hiện này hầu như là không có sự khác biệt, về hình thức có thể khác nhau nhưng về bản chất thì là một. Để có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn thì PGD cần đa dạng hơn nữa các hình thức huy động vốn của mình.
- Tự động gửi tiết kiệm trích từ tài khoản lương
Nhiều doanh nghiệp hiện nay chi trả lương thông qua tài khoản không kỳ hạn ở ngân hàng. Khách hàng được trả lương không sử dụng hết có thể chuyển một phần trong số này sang gửi tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng mức lãi suất cao hơn. Tuy hiện nay ngân hàng đã hỗ trợ cho khách hàng có thể gửi tiết kiệm trực tiếp trên máy ATM hoặc sử dụng dịch vụ iPay nhưng không phải khách hàng nào cũng thực hiện được các dịch vụ này. Nếu ngân hàng thực
hiện thoả thuận với khách hàng ngay từ đầu thông qua một hợp đồng thì sẽ tiết kiệm thời gian cũng như chi phí cho khách hàng. Khi có bất cứ sự thay đổi nào thì khách hàng có thể đến ngân hàng để làm lại hợp đồng.
- Gửi tiết kiệm tự động chuyển lãi vào tài khoản cá nhân
Hình thức này được sử dụng cho những khách hàng gửi tiền tiết kiệm có nhu cầu lấy lãi định kỳ để chi tiêu và họ có thể rút tiền từ tài khoản cá nhân thông qua thẻ ATM. Như vậy khách hàng sẽ không phải mất thời gian chờ đợi lâu ở ngân hàng.
- Tài khoản tiết kiệm du học
Hiện nay có rất nhiều gia đình có mong muốn cho con mình được đi du học nước ngoài. Ngoài cho vay du học, ngân hàng có thể giới thiệu cho khách hàng hình thức gửi tiền tiết kiệm du học ngay khi các em còn đang ngồi trên ghế nhà trường. Khách hàng có thể gửi bằng VNĐ hoặc ngoại tệ tuỳ thích. Nếu có nhu cầu chuyển đổi từ VNĐ sang ngoại tệ thì ngân hàng sẽ áp dụng mức tỷ giá ưu đãi hơn cho khách hàng. Với các khách hàng tham gia gửi tiền tiết kiệm du học thì khi cho vay ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi hơn. Ngoài ra ngân hàng có thể hợp tác cùng các trung tâm tư vấn du học để có thể thu hút được nhiều khách hàng hơn.
- Tăng cường huy động ngoại tệ từ dân cư:
Phát triển thêm các sản phẩm tiền gửi với nhiều loại tiền huy động khác nhau. Ngoài các loại tiền tệ chủ yếu lâu nay vẫn thường huy động như VND, USD, EUR cần mở rộng thêm các loại ngoại tệ khác như GBP, JPY, CNY, … cũng nhằm thay đổi cơ cấu loại tiền đáp ứng như cầu vay tiền, thanh toán của khách hàng.