Hệ thống NHTM đang trong quá trình hội nhập nên ngoài các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, các NHTM cũng đang bắt đầu triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Từ những kinh nghiệm của một số ngân hàng về các công tác huy động vốn, có thể rút ra bài học kinh nghiệm cho quá trình huy động vốn khối khách hàng cá nhân như sau:
Một là, đa dạng hóa hình thức huy động.
Để khai thác tối đa nguồn vốn từ dân cư, các NHTM cần đa dạng hóa các hình thức huy động, trong đó ngoài việc phát triển các công cụ huy động vốn truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng, .. còn cần phải đa dạng hóa các phương thức trả gốc, trả lãi và phát triển thêm các hình thức huy động khác sao cho đem đến sự tiện ích và hấp dẫn cho khách hàng.
Hai là, có chính sách lãi suất hợp lý.
Mỗi ngân hàn phải có một chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược về lãi suất là một bộ phận quan trọng mà các nhà quản trị ngân hàng luôn phải cần nhắc kỹ trước khi ra quyết định bởi nó ảnh hưởng trực tiếp tới hiện quả kinh doanh của ngân hàng. Chính sách lãi suất được xây dựng phải đáp ứng được đầy đủ các yếu tố cơ bản:
- Đảm bảo tính cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng khác trong việc thu hút vốn, đặc biệt chú trọng ngân cao uy tín và giá trị thương hiệu của ngân hàng.
- Huy động đủ vốn cho các mục đích sử dụng.
- Tiết kiệm chi phí, tăng thu nhập đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. - Tuân thủ các quy định về khung lãi suất của NHNN đưa ra.
Ba là, mở rộng mạng lưới huy động vốn.
Việc mở rộng mạng lưới rộng khắp các tỉnh, thành phố, và huyện thị là điều quan trọng của các NHTM trong việc chiếm giữ thị phần. Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới cần tính toán kỹ đến vị trị địa lý, địa bàn và môi trường hoạt động, nhất là địa điểm phải ở chỗ đông dân cư, có nhiều tiềm năng và điều kiện phát triển đảm bảo việc huy động có hiệu quả, tiết kiệm chi phí, tránh tình trạng phát triển tràn lan, không tính toán.
Bốn là, đổi mới công nghệ cũng như chú trọng đào tạo nguồn nhân lực.
Để nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như nâng cao tốc độ thanh toán, giao dịch, phát triển đa dạng các sản phẩm nhất thiết các NHTM phải không ngừng đổi mới công nghệ. Nhằm hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thong và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt thì công nghệ ngân hàng phải hiện đại để đáp ứng tốt nhất nhu cầu sử dụng của khách hàng.
Bên cạnh phát triển công nghệ phải chú trọng đến đầu tư cho nhân lực để đáp ứng và vận hành tốt công nghệ đó. Nhất là đào toạn được những nhân viên nhanh nhẹn, nhiệt tình, tác phong giao dịch văn minh lịch sự, tinh thông
nghiệp vụ nhằm tư vấn hướng dẫn khách hàng một cách khéo léo và thuyết phục. Có rất nhiều khách hàng lựa chọn Ngân hàng giao dịch không phải vì chính sách lãi suất mà vì công nghệ hiện đại và đội ngữ cán bộ của ngân hàng đó. Ngân hàng nào thực hiện đúng phương châm: “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” là ngân hàng đó thành công trong sự cạnh tranh thu hút khách hàng.
Năm là, có chính sách chăm sóc khách hàng mềm dẻo, linh hoạt.
Lợi ích của ngân hàng phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, của khách hàng và lịch ích của người gửi tiền, đó là mục tiêu hai bên cùng có lợi. Vì vậy các NHTM cần phải có chính sách khách hàng truyền thống đảm bảo sự phát triển bền vững. Cụ thể:
- Phải có một bộ phận chăm sóc và quản lý khách hàng, đảm bảo việc thực hiện nhiệm vụ và duy trì mối quan hệ thường xuyên với khách hàng đưa ra các chính sách khách hàng kịp thời thông qua việc nghiên cứu, tìm hiểu khả năng, sở thích và nhu cầu của họ.
- Thường xuyên thu nhập ý kiến khách hàng qua phiếu thăm dò ý kiến và tiếp cận, chăm sóc họ.
Trên cơ sở đó Ngân hàng mới có thể nắm bắt rõ về từng loại khách hàng và có chính sách căm sóc phù hợp hơn để có thể thõa mãn tốt nhất các nhu cầu của họ đồng thời đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng.
Sáu là, nâng cao chất lượng dịch vụ.
Các NHTM niên liên kết với nhau trong dịch vụ thử nhằm tiết kiệm chi phí, mang lại lợi ích cho khách hàng. Qua đó tất cả các khách hàng sử dụng các sản phẩm thẻ giữa các Ngân hàng với nhau từ đó lựa chọn cho mình sản phẩm tốt nhất.
mua vé tàu, vè cầu phà đều được triển khai và trong thời gian tới cần đẩy mạnh đồng thời đa dạng hóa các loại hình dịch vụ để tận thu được phí từ việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ này.
Bảy là, chú trọng đến công tác tuyên truyền quảng bá.
Để sản phẩm đến được tay người tiêu dùng nhanh nhất, rộng rãi nhát và để các khách hàng có thể tin cậy vào sản phẩm của Ngân hàng mình, khuếch trương uy tín thương hiệu thì các NHTM phải chú trọng đầu tu vào công tác tuyên truyền quảng cáo qua rất nhiều hình thức như: báo chí, truyền hình, internet, mạng xã hội, hay qua các công trình từ thiện. Qua đó, dân chúng có thể so sánh các lợi ích, điểm mạnh của các sản phẩm của ngân hàng với các ngân hàng khác từ đó lựa chọn cho mình sản phẩm tốt nhất.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – PGD HÀ THÀNH HÀ NỘI