Mọi giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng chỉ có thể thực hiện tốt nếu có các điều kiện kinh tế - xã hội vá pháp lý cần thiết để tạo nên một hệ thống các giải pháp nỗ lực tác động tới công tác huy động vốn của ngân hàng. Đó chính là vai trò của Nhà nước, của Chính phủ trong việc ổn định kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý phù hợp với quy luật của nền kinh tế thị trường. Ở
tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần:
Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên toàn bộ hoạt động kinh doanh của các chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân thanh toán quốc tế, ngân sách, tỷ giá. Những yếu tố này ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý của người gửi tiền từ đó ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của ngân hàng.
Trong thời gian qua, Đảng và Nhà nước ta cùng các cấp, các ngành, trong đó trước hết là NHNN đã thành công trong việc tạo lập và duy trì ổn định tiền tệ. Tuy nhiên vấn đề ổn định không chỉ đặt ra trong từng thời kỳ mà quan trọng là năng lực điều hành chính sách và các công cụ sao cho thích nghi nhanh chóng với sự biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước đang có nhiều khó khăn như hiện nay. Đảng và Nhà nước có vai trò quan trọng trong lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò là kênh huy động vốn trong nước phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội.
Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ
Hoạt động của các NHTM nằm trong môi trường pháp lý do Nhà nước quy định, chịu sự tác động của hệ thống pháp luật về kinh doanh ngân hàng. Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ là điều kiện thuận lợi để các NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu quả theo đúng quy định của luật pháp.
Tuy rằng hệ thống luật pháp của chúng ta liên tục được sửa đổi, bổ sung song đôi khi còn chồng chéo, chưa rõ ràng. Thêm vào đó mỗi ngân hàng lại có những quy định riêng của mình nên nhiều khi không đảm bảo quyền lợi cho cả người gửi tiền và ngân hàng. Để đảm bảo quyền lợi chính đáng cho người đầu tư cũng như cho người sử dụng vốn đầu tư cần có một hệ thống pháp luật đồng bộ như luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật kế toán và kiểm soát độc lập, luật chứng khoán và thị trường chứng khoán.
Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng sẽ tạo niềm tin cho công chứng. Đồng thời với những quy định khuyến khích của Nhà nước sẽ tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ giữa tiêu dùng và tiết kiệm, chuyển từ cất trữ tài sản dưới dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng. Bên cạnh đó ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu về hệ thống quản lý rủi ro tại các TCTD, tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra ngân hàng theo hướng nâng cao năng lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm.
Tạo lập môi trường xã hội ổn định
Một môi trường xã hội ổn định sẽ tạo sự tin tưởng và nâng cao hiểu biết của người dân đối với hoạt động của ngân hàng. Yếu tố tâm lý, trình độ văn hoá, có ảnh hưởng đến cách thức và loại hình huy động vốn. Hầu hết người dân còn có thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt, các công cụ thanh toán hiện đại đôi khi còn khá xa lạ. Để tác động vào tâm lý, thói quen của người dân thì biện pháp tốt nhất là Chính phủ và Nhà nước nên có những biện pháp tích cực phối hợp cùng với các NHTM để tạo ra thói quen tiêu dùng mới, hiện đại, hiệu quả hơn cho cả nền kinh tế. Trước hết Chính phủ cần tạo thêm nhiều việc làm, giữ cho người dân có một mức thu nhập ổn định, khi có cuộc sống ổn định thì mọi chính sách của Nhà nước sẽ dễ dàng được người dân thực hiện hơn.