Cơ cấu nguồn vốn còn nhiều bất cập
Nguồn vốn huy động trung và dài hạn của PGD vẫn còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn trong khi nguồn vốn ngắn hạn lại tăng cao và dư thừa nhiều gây lãng phí vốn. Thêm vào đó chi nhánh chủ yếu cho vay trung và dài hạn nên dễ gấy ra mất cân đối về kỳ hạn giữa HĐV và sử dụng vốn.
NVHĐ bằng ngoại tệ tuy có tăng lên qua các năm song vẫn còn chiếm tỷ trọng nhỏ so với nội tệ. PGD có nhiều lợi thế trong thanh toán quốc tế cũng như có dịch vụ chuyển tiền kiều hối phát triển nhưng lại chưa tận dụng được lợi thế này để khuyến khích khách hàng gửi tiền bằng ngoại tệ.
Hình thức huy động vốn chưa có nhiều sự khác biệt so với các ngân hàng khác
Ta dễ dàng nhận thấy sản phẩm của PGD chưa có sự nổi trội, có thể bắt gặp ở bất cứ ngân hàng nào. Các dịch vụ thanh toán qua thẻ, thanh toán online, ngân hàng tại nhà… tuy đã được triển khai nhưng hiệu quả chưa cao. Số lượng khách hàng biết đến và sử dụng các dịch vụ này còn thấp. Các sản phẩm trọn gói với ưu đãi về phí chưa được áp dụng mà vẫn chỉ là các dịch vụ đơn lẻ.
ngân hàng Mức độ đánh giá Số lượng khách hàng Tỷ lệ % Rất tốt 6 6 Tốt 32 32 Bình thường 56 56 Còn nhiều hạn chế 6 6
(Nguồn: Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng năm )
Theo đánh giá của phần đa khách hàng (56%) thì sản phẩm của ngân hàng mới chỉ ở mức bình thường, chưa có sự khác biệt rõ rệt. Mức đánh giá sản phẩm ở mức tốt mới chỉ chiếm khoảng 1/3 trong tổng số khách hàng tham gia khảo sát. Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến việc đầu tư, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới đồng thời cần nâng cao chất lượng sản phẩm của mình, gia tăng sự hài lòng với khách hàng.
Mô hình giao dịch và các chứng từ rườm rà gây bất tiện cho khách hàng
Hiện nay HDBank đã áp dụng phương thức giao dịch một cửa. Tuy nhiên, hạn mức giao dịch của một Giao dịch viên là khá thấp, thu tối đa 100triệu và chi tối đa 50 triệu. Số tiền thu hoặc chi lớn hơn thì phải qua thủ quỹ. Hơn nữa, tại HDBank – PGD Hà Thành Hà Nội số lượng khách hàng cá nhân giao dịch với số tiền lớn hơn sẽ giao dịch hai cửa, gây mất thời gian và bất tiện cho Khách hàng. Hơn nữa, thủ tục chứng từ còn rườm rà, các sản phẩm huy động cá nhân còn phức tạp.Điều này làm tăng thời gian giao dịch của khách hàng cũng như gây ra những bất tiện không đáng có, giảm năng suất công việc.
Quan sát biểu đồ phía dưới ta có thể thấy 68/100 người tham gia khảo sát cho rằng khi đến giao dịch còn phải chờ đợi, chưa được thực hiện nhanh chóng. Nguyên nhân có lẽ một phần là do mô hình nhiều cửa hiện nay tại ngân hàng khi mà giao dịch viên và thủ quỹ phải chờ đợi nhau. Nhất là vào đầu giờ làm việc khi mà thủ quỹ phải làm việc với bên bộ phận kho quỹ
khiến những giao dịch đầu giờ làm việc bị chậm chễ.
Chính vì vậy, trong số 100 khách hàng được hỏi có 74 người (chiếm 74%) mong muốn ngân hàng giảm bớt các thủ tục chứng từ, các sản phẩm tiền gửi minh bạch và hợp lý hơn. Đây cũng là yêu cầu tất yếu đặt ra trong thời gian tới cho HDBank – PGD Hà Thành Hà Nội.
Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn
Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn vẫn chưa hợp lý, việc sử dụng vốn có kết quả tốt là tiền đề để thực hiện huy động vốn cho các kỳ sau. Ngược lại, huy động vốn có hiệu quả sẽ tạo ra nguồn để sử dụng vốn. Hiện tại, HDBank – PGD Hà Thành Hà Nội tuy huy động vốn được khối lượng lớn nhưng cho vay và đầu tư chiếm tỷ trọng không cao, điều này tác động ngược lại làm giảm hiệu quả huy động vốn.