7. Tổng quan tài liệu
2.1.2.Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng Eximbank Đà Nẵng
- Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng.
- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option).
chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
- Các nghiệp vụ bảo lănh trong và ngoài nước (bảo lănh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước...)
- Dịch vụ tài chính, dịch vụ địa ốc, và các dịch vụ khác..
2.1.3. Cơ cấu tổ chức chung của Ngân hàng Eximbank Chi nhánh Đà Nẵng
Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Eximbank Đà Nẵng
Quan hệ trực tuyến Quan hệ chức năng
2.1.4. Nguồn lực của Eximbank Chi nhánh Đà Nẵng
a. Nguồn nhân lực
Ngân hàng Eximbank Đà Nẵng luôn chú trọng đến việc phát triển nguồn lực, công tác đào tạo tuyển dụng huấn luyện nhân viên cũng như các chế độ khen thưởng nhằm ngày càng nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Hiện nay chi nhánh có tất cả 115 nhân viên trong đó nhân viên trình độ đại học chiếm hơn 60%, các nhân viên đều có chuyên môn khá, giỏi. Hầu hết lực lượng lao động này còn rất trẻ nên rất năng động, nhiệt tình hết lòng vì công việc. Các nhân viên được phân công nhiệm vụ một cách hợp lý, phù hợp với năng lực của từng người, nhằm phát huy tối đa năng lực của mỗi người để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Bảng 2.1: Tình hình nhân sự của EIB ĐN đến hết ngày 31/12/2013
Trình độ Số lượng Trên đại học 5 Đại học 72 Cao đẳng 4 Trung cấp 9 Phổ thông trung học 25 Tổng 115
(Nguồn: Ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Đà Nẵng)
Để có thể xây dựng được một đội ngũ nhân viên có năng lực chuyên môn, có tư cách đạo đức và có tâm huyết với công việc được giao nhằm phục vụ cho quá trình mở rộng mạng lưới cũng như đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trong một môi trường cạnh tranh khốc liệt, Eximbank Đà Nẵng luôn chú trọng đến việc xây dựng và hoàn thiện chính sách quản lý, phát triển
nguồn nhân lực. Nhìn chung trong năm 2013 công tác này đă có những bước phát triển tốt, theo đúng định hướng phát triển của ngân hàng.
b. Nguồn tài chính
Hiện tại, để nâng cao năng lực tài chính, Eximbank đă hợp tác với các đối thủ chiến lược trong và ngoài nước, nổi bật là các doanh nghiệp lớn trong nước, ngân hàng hàng đầu của Nhật Bản – Sumitono Mitsui Banking Coporation và hai quỹ đầu tư lớn là Vina Capital và Mirae Asset. Đến cuối năm 2009, Eximbank đă trở thành ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong các ngân hàng TMCP Việt Nam, không kể đến các ngân hàng thương mại quốc doanh cổ phần hóa, với mức vốn chủ sở hữu khoảng 13.300 tỷ đồng và tính đến ngày 31/12/2010 vốn điều lệ là 10.560 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu là 13.511 tỷ đồng, nâng tổng tài sản của Eximbank lên 131.111 tỷ đồng. Eximbank được xếp hạng trong 1000 ngân hàng hàng đầu thế giới. Trong số 8 ngân hàng Việt Nam được bình chọn vào bảng xếp hạng của The Banker, Eximbank đứng thứ 4 sau BIDV, Vietcombank và VietinBank.
Với năng lực tài chính vững mạnh của công ty mẹ, EIB chi nhánh Đà Nẵng đă đứng vững và an toàn hoạt động trong các cuộc khủng hoảng vừa qua và đạt được hiệu quả kinh doanh khả quan. Cùng với việc tăng vốn điều lệ, EIB đă nâng cao năng lực tài chính với việc giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn. Nguồn vốn của ngân hàng Eximbank tăng mạnh, tổng nguồn vốn huy động thuần túy năm 2013 là 832,507 tỷ đồng. Ngân hàng đă giảm được vốn vay Hội Sở, cuối năm 2013, chi nhánh còn gửi lại Hội Sở 26,2 tỷ đồng (trong khi đó năm 2012 vốn điều chỉnh vay Hội Sở là 81,7 tỷ đồng).
c. Cơ sở vật chất
Hiện tại Eximbank Đà Nẵng có 2 chi nhánh: Chi nhánh cấp I - 48 Trần Phú- Đà Nẵng; Chi nhánh cấp II - 151-153 Nguyễn Văn Linh- Đà Nẵng và 8
phòng giao dịch, tất cả đều được đầu tư và trang bị cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ hiện đại. Bên cạnh đó, EIB ĐN cũng đă lắp đặt hệ thống máy ATM và máy POS trên khắp địa bàn thành phố để tiện lợi cho quá trình giao dịch của khách hàng. Ngân hàng cũng sử dụng mạng Internet tốc độ cao để cho quá trình giao dịch được thuận lợi và nhanh chóng. Hiện nay, Eximbank Đà Nẵng đă có một hệ thống thanh toán và cơ sở hạ tầng công nghệ trị giá 2,5 triệu USD, tương đối hiện đại, có thể cung cấp các dịch vụ thanh toán và truy cập thông tin online.
Đối với Eximbank, công nghệ là một trong những ưu tiên của ngân hàng trong chiến lược phát triển để đáp ứng tôt hơn nhu cầu của khách hàng, đem đến sự hài lòng về chất lượng dịch vụ. Với lợi thế sẵn có về hệ thống ngân hàng lơi tiên tiến, đáp ứng tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, xử lý tự động và quản lý tập trung đă tạo điều kiện cho EIB ĐN phát triển nhanh chóng mạng lưới hoạt động và hệ thống ATM trên toàn thành phố. Ngân hàng đă và đang phát triển các hệ thống ứng dụng mới để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, đặc biệt là kênh thanh toán điện tử. Eximbank đă tham gia vào dự án “Hệ thống thanh toán và hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam” với tổng giá trị tài trợ lên tới 49 triệu USD, do ngân hàng Thế giới tài trợ. Do nhu cầu khách hàng đối với dịch vụ thẻ ngày càng tăng, EIB ĐN đă triển khai các sản phẩm thẻ Eximbank dành cho mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu với 75 điểm chấp nhận thẻ và 18 ATM. Eximbank đă sớm đưa hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ MasterCard, Visa vào hoạt động từ năm 1999 tạo điều kiện cho việc thanh toán tiền hàng , dịch vụ bằng thẻ của các đối tượng du khách nước ngoài đến Việt Nam. Ngoài ra, ngân hàng còn phối hợp cùng đối tác chiến lược Sumitomo Mitsui nghiên cứu, triển khai các sản phẩm mới có hàm lượng công nghệ cao.
2.2. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
2.2.1. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2013
Hoạt động huy động vốn là hoạt động tạo nguồn chủ yếu của các ngân hàng nên nó đóng vai trò quyết định đến quy mô kinh doanh của ngân hàng và trong việc triển khai các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để đánh giá tình hình huy động vốn của Chi nhánh EIB ĐN trong thời gian qua, ta xét bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của EIB ĐN giai đoạn 2011-2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ĐVT: Triệu đồng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 11/12 Chênh lệch 12/13 Chỉ tiêu Giá trị TT (%) Giá trị TT (%) Giá trị TT (%) Giá trị TL (%) Giá trị TL (%) I. Tiền gửi DN và DC 560.092 99,7 727.273 99,87831.67099,89 167.181 29,85 104.39714,35 1. Doanh nghiệp 211.918 37,72252.998 34,74332.77339,97 41.080 19,38 79.755 31,53 - Bằng VNĐ 210.622 250.677 329.139 40.055 19,02 78.642 31,3 - Bằng ngoại tệ (quy VNĐ) 1.296 2.321 3.634 1.025 79,09 1.313 56,6 2. Tiền gửi tiết kiệm 331.202 58,96452.012 62,08469.42056,38 120.810 34,48 17.408 3,85 - Bằng VNĐ 257.160 411.065 426.397 153.905 58,84 15.332 3,73 - Bằng ngoại tệ (quy VNĐ) 74.042 40.947 43.023 -33.095 -44,7 2.076 5,07 3. Tiền gửi khác 16.972 3.02 22.263 3,05 29.477 3,54 5.291 31,17 7.214 32,4 - Bằng VNĐ 4.678 5.423 3.931 745 15,93 -1.492 -27,5 - Bằng ngoại tệ (quy VNĐ) 12.294 16.840 25.546 4.546 36,97 8.706 51,7 II. Tiền gửi của các TCTD khác 1.656 0.3 932 0,13 837 0.11 -724 -43,72 -95 -10,2 - Bằng VNĐ 148 69 54 -79 -53,38 -15 -20,8 - Bằng ngoại tệ (quy VNĐ) 1.508 849 783 -659 -43,7 -66 -7,76 Tổng 561.748 100 728.205 100 832.507 100 166.457 29,63 104.30214,32
Nhận xét:
Qua bảng số liệu trên ta thấy, tổng nguồn vốn huy động được trong 3 năm đều tăng. Tính dến cuối năm 2011 đạt 561.748 triệu đồng, năm 2012 đạt 728.205 triệu đồng, tăng 166.457 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 29,63% so với năm 2011. Năm 2013 đạt 832.507 triệu đồng, tăng 104.302 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 14,32% so với năm 2012.
Trong tổng cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi của ngân hàng bao gồm tiền gửi của doanh nghiệp (tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn), tiền gửi dân cư (ttiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn), tiền gửi tiết kiệm, thì nguồn vốn huy động tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn nhất, cụ thể năm 2011 là 331.202 triệu đồng chiếm tỷ lệ 58,96%, năm 2012 là 452.012 triệu đồng chiếm tỷ lệ 62,08%, năm 2013 là 469.420 triệu đồng chiếm tỷ lệ 56,38%. Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế tăng từ 211.918 triệu đồng năm 2011 lên 252.998 triệu đồng năm 2012 và tăng lên 332.773 triệu đồng năm 2013. Với mỗi ngân hàng, vốn huy động luôn là nguồn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn, là cơ sở cho mọi hoạt động của ngân hàng. Các ngân hàng có thể huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau như: tiền gửi của dân cư, của doanh nghiệp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu hay vay của tổ chức tín dụng khác. Vốn huy động của Eximbank Đà Nẵng không ngừng tăng lên qua các năm, là một kết quả đáng trân trọng và làm tiền đề cho Eximbank Đà Nẵng mở rộng công tác tín dụng, nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh.
2.2.2. Tình hình cho vay giai đoạn 2011-2013
Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn thì hoạt động cho vay cũng là một công việc có tính chất sống còn của ngân hàng. Bởi vì phần lớn mọi khoản lợi nhuận mà ngân hàng thu được đều dựa trên việc cho vay. Điều này được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2.3: Tình hình cho vay của EIB ĐN giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 11/12 Chênh lệch 12/13 Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Giá trị TL (%) Giá trị TL (%)
1. Doanh số cho vay 1.904.818 3.874.044 7.422.687 1.969.226 103,38 3.548.643 91,58 - Ngắn hạn 1.266.882 2.569.483 5.171.084 1.302.601 102,83 2.601.601 101,25 - Trung dài hạn 637.936 1.304.521 2.251.603 666.585 104,5 947.082 72,6 2. Doanh số thu nợ 1.663.610 1.761.029 2.007.394 97.419 5,53 246.365 13,9 - Ngắn hạn 1.036.694 1.045.091 1.094.523 8.397 0,81 40.432 4,73 - Trung dài hạn 626.916 715.938 912.871 89.022 14,2 196.933 27,5 3. Dư nợ bình quân 674.584 831.778 943.808 157.194 23,3 112.030 13,5 - Ngắn hạn 478.708 523.842 566.587 45.134 9,43 42.745 8,16 - Trung dài hạn 195.876 307.936 377.221 112.060 57,21 69.285 22,5 4. Nợ xấu 7.716 19.074 22.508 11.358 147,2 3.434 18,03 - Nợ quá hạn 7.716 13.543 15.019 5.827 75,52 1.476 10,9 - Nợ khó đòi 0 5.531 7.489 5.531 1.958 35,4
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank Đà Nẵng)
Nhận xét:
Cùng với sự tăng lên của nguồn vốn huy động, công tác cho vay của Eximbank Đà Nẵng cũng không ngừng phát triển. Trong năm 2013, các chỉ tiêu phản ánh tình hình cho vay nhý: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dý nợ bình quân và nợ xấu đều tăng so với năm 2012 và 2011, đặc biệt là doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Có thể nói trong năm 2013, nguồn vốn huy động đă được sử dụng một cách hiệu quả, không bị ứ đọng. Doanh số cho vay trong năm 2013 là 7.422.687 triệu đồng, tăng
3.548.643 triệu đồng so với năm2012. Doanh số cho vay tăng thể hiện được chính sách phát triển của Eximbank Đà Nẵng. Hýớng đến của Eximbank Việt Nam nói chung cũng nhý Eximbank Đà Nẵng nói riêng là phát triển thành một ngân hàng bán lẻ, chútrọng đến các khách hàng. Chính do chính sách phát triển này mà Eximbank Đà Nẵng chú trọng tăng cường việc cho vay đối với khách hàng cá nhân. Điều này đảm bảo cho vốn sử dụng được hiệu quả, thời gian thu hồi vốn ngắn, thu được lăi để bù đắp chi phí huy động đồng thời hạn chế được rủi ro khi cho vay những món tiền lớn với thời hạn vay dài. Việc mở rộng và phát triển tín dụng tại Eximbank Đà Nẵng luôn gắn chặt với phương châm: “ kịp thời, an toàn, hiệu quả”.
So với năm 2011, doanh số thu nợ năm 2012 của chi nhánh là 1.761.029 triệu đồng tăng lên 97.419 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ là 5,53 %. Năm 2013 là 2.007.394 triệu đồng, tăng thêm 246.365 triệu đồng tương ứng tỷ lệ 13,9 % so với năm 2012. Doanh số cho vay tăng đồng thời doanh số thu nợ cũng tăng: điều này chứng tỏ Eximbank Đà Nẵng đă thực hiện được phần nào phương châm hoạt động của mình. Nếu tính bình quân, dý nợ của năm 2012 tăng hơn so với năm 2011 là 157.194 triệu đồng (23,3%), dý nợ của năm 2013 tăng hơn so với năm 2012 là 112.030 triệu đồng (13,5%). Tỷ lệ nợ xấu giảm đi một cách đáng kể, cụ thể năm 2013 là giảm xuống còn 18,03% so với năm 2012 là147,2%. Đây có thể xem là một thành công trong công tác thu hồi nợ của chi nhánh. Hiện nay, việc tiếp tục tích cực đôn đốc thu hồi nợ vay quá hạn là vấn đề được đặt ra đối với chi nhánh.
2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2013
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của EIB ĐN giai đoạn 2011 – 2013 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Giá trị TL (%) Giá trị TL (%) I. Thu nhập 55.077 51.086 39.500 -3.991 -7,25 -11.586 -22,6
1. Thu lăi cho vay 44.221 39.397 35.449 -4.824 -10,9 -3.948 -10,02 2. Thu lăi tiền gửi 5.359 5.893 1.562 534 9.06 -4.331 -73,5 3. Thu dịch vụ ngân hàng 5.121 5.162 2.447 41 0,8 -2.715 -52,6 4. Thu khác 376 634 42 258 40,7 -592 -93,4 II. Chi phí 43.149 45.368 33.499 2.219 4,9 -11.869 -26,1 1. Chi trả lăi tiền vay 5.904 7.630 14.825 2.536 33,24 7.195 94,3 2. Chi trả lăi tiền gửi 23.055 21.946 14.221 -1.109 -4,81 -7.725 -35,2 3. Chi khác 14.190 15.792 4.453 1.602 10,14 -11.339 -71,8 III. Lợi nhuận 11.928 5.718 6.001 -6.210 -52,06 283 4,95
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank Đà Nẵng)
Nhận xét:
Nhìn chung thu nhập trong 3 năm của Eximbank Đà Nẵng từ 2011-2013 thì năm 2011 ngân hàng kinh doanh tốt nhất. Sang năm 2012 thì lợi nhuận của ngân hàng đă giảm đi. Cụ thể, tổng thu nhập năm 2011 là 55.077 triệu đồng, năm 2012 tổng thu nhập giảm xuống còn 51.086 triệu đồng tương đương với tỷ lệ giảm 7,25%. Chi phí năm 2012 là 45.386 triệu đồng, tăng lên 2.219 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 4,9% so với năm 2011.Nguyên nhân là do chi phí huy động vốn của ngân hàng tăng cao, nợ quá hạn gia tăng, tỷ lệ thu lăi từ cho vạy trên tổng dý nợ lại giảm. Bên cạnh đó, năm 2012 các doanh nghiệp
chịu ảnh hưởng của tình hình suy thoái kinh tế làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng, làm giảm lợi nhuận. Tuy nhiên, sang năm 2013 thì lợi nhuận của ngân hàng đă tăng lên so với năm 2012, cụ thể năm 2013 lợi nhuận là 6.001 triệu đồng tăng lên 283 triệu đống so với năm 2012 tương đương với tỷ lệ tăng 4,95%. Đây cũng là một kết quả đáng khen ngợi vì Eximbank Đà Nẵng là một trong số ít chi nhánh có lợi nhuận tăng lên so với xu hýớng giảm của toàn hệ thống.
2.3. TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT TẠI EXIMBANK ĐÀ NẴNG NẴNG
2.3.1. Thực trạng môi trường Marketing của Exinbank Đà Nẵng
a. Môi trường vĩ mô:
- Môi trường kinh tế
Đà Nẵng là trung tâm tài chính lớn nhất của khu vực miền Trung - Tây Nguyên, trên địa bàn thành phố hiện có đến 60 chi nhánh tổ chức tín dụng và