2. Theo phương thức huy động
2.2.1.Cơ cấu doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn tại Chi nhánh
Doanh nghiệp vừa và nhỏ là loại hình phổ biến trong nền kinh tế hiện nay. Mặc dù hiệu quả kinh doanh chưa cao, nhưng với sự nỗ lực của mình, những doanh nghiệp này cũng ngày càng chứng tỏ được khả năng, uy tín của mình trên thị trường. Bên cạnh đó, doanh nghiệp vừa và nhỏ nhận được khá nhiều sự ưu ái từ phía Chính phủ và từ những Ngân hàng thương mại nên cũng ngày càng phát triển và mở rộng. Cho vay với các doanh nghiệp này cũng có nhiều ưu điểm bên cạnh những hạn chế nhất định:
• Những doanh nghiệp vừa và nhỏ thường chấp nhận mức lãi suất đủ bù đăp chi phí và có lãi hợp lý cho ngân hàng.
• Các khoản vay nhỏ, dễ thu xếp tài sản thế chấp, nâng cao độ an toàn cho ngân hàng.
• Dư nợ cho vay mỗi khách hàng không cao, các khách hàng lại phát triển ở nhiều lĩnh vực, ngành nghề nên phân tán được rủi ro cho ngân hàng.
Tính đến năm 2011, Chi nhánh đã có quan hệ với 104 doanh nghiệp vừa và nhỏ, tăng 38,67% so với năm 2009. Có được kết quả trên, ngoài hoạt động kinh doanh tốt của doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp này ngày càng có triển vọng tốt, có uy tín trên thị trường và sự phát triển mạnh mẽ trong thời gian gần đây, thì với các chính sách hỗ trợ và ưu đãi của Nhà nước, ngày càng tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn tại Chi nhánh; còn chứng tỏ uy tín của Ngân hàng nói chung và Chi nhánh nói riêng ngày càng được tạo vững. Ngoài ra, còn phải kể đến nỗ lực của Chi nhánh trong việc tiếp cận đối với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, quy trình và thủ tục tín dụng của NASB cũng khá
thuận lợi đối với khách hàng này.
Bảng 2.7: Cơ cấu doanh nghiệp vừa và nhỏ có quan hệ tín dụng với Chi nhánh phân theo ngành
Đơn vị: %
Ngành kinh tế Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Nông, lâm, thủy sản 4,6 6,4 8,7
Thương mại – dịch vụ 55,9 54,4 59,2
Công nghiệp - xây dựng 39,5 39,2 32,1
(Báo cáo hoạt động của NHTMCP Bắc Á - Chi nhánh Kim Liên giai đoạn 2009 – 2011)
Từ bảng số liệu trên, cho ta thấy, những doanh nghiệp vừa và nhỏ mà có quan hệ tín dụng với Ngân hàng rất đa dạng, thuộc nhiều lĩnh vực ngành nghề kinh tế khác nhau, trong đó Ngân hàng tập trung vào các ngành thương mại - dịch vụ tiêu dùng. Đây là những ngành có xu hướng gia tăng số doanh nghiệp vừa và nhỏ trong những năm gần đây, và là những ngành có sự tăng trưởng cao do đời sống ngày càng được nâng cao, dịch vụ tiêu dùng - thương mại ngày càng phát triển. Bên cạnh đó, đây cũng là những ngành không đòi hỏi lượng vốn lớn như những ngành công nghiệp, xây dựng. Do vậy, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ là rất phù hợp với Chi nhánh. Tỷ trọng các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong nông nghiệp có xu hướng gia tăng, tuy Chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc nằm ở thành phố thủ đô, nhưng các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong lĩnh vực này đã được hỗ trợ nhiều khi tiếp cận nguồn tín dụng của Chi nhánh. Vì vậy, tỷ trọng các doanh nghiệp trong lĩnh vực nông, lâm nghiệp và thủy sản có quan hệ tín dụng với Chi nhánh đã có sự gia tăng trong những năm qua.