2. Theo phương thức huy động
2.3.1.Thành công và nguyên nhân
Qua việc phân tích thực trạng chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, có thể thấy hoạt động cho vay của Chi nhánh đối với các khách hàng này đang có những chuyển biến tích cực. Nhận thức được tầm quan trọng của loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế hiện nay, trong những năm qua Chi nhánh không chỉ tập trung và quan tâm vào các khách hàng truyền thống, những doanh nghiệp lớn, những tập đoàn kinh tế, mà còn chú ý nhiều đến doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng này. Đồng thời Chi nhánh cũng thực hiện đúng các quy định, chỉ thị về cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này của Nhà nước, của hệ thống ngân hàng, và của cả Ngân hàng nói riêng.
Những kết quả, thành tựu nổi bật mà Chi nhánh thu được từ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là:
• Chất lượng dịch vụ được nâng cao
Tuy doanh số và tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ còn chiếm một tỷ lệ khá khiêm tốn so với tổng dư nợ của toàn Chi nhánh (chỉ trên 40%) nhưng những con số này lại có xu hướng tăng. Đây là một kết quả đáng ghi nhận đối với một Chi nhánh thành lập chưa lâu, đặc biệt là trong điều kiện kinh tế Việt Nam còn gặp nhiều khó khăn và thách thức như hiện nay.
Số lượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đến với Chi nhánh trong những năm gần đây tăng dần. Thêm vào đó là mức độ hài lòng của nhóm khách hàng này đối với chất lượng dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp được cải thiện một cách đáng kể và nhanh chóng. Điều này có được là nhờ Chi nhánh đã và đang nỗ lực không biết mệt mỏi để có thể phục vụ và chăm sóc khách hàng ở mức tốt nhất, nhằm tạo lập được sự tín nhiệm đối với khách hàng của mình.
• Chất lượng tín dụng đảm bảo ở các mặt: đảm bảo Tỷ lệ Nợ xấu và Nợ rủi ro ở mức an toàn so với quy định của NHNN
Nền kinh tế nước ta trong những năm vừa qua được đánh giá là còn gặp nhiều khó khăn: lạm phát tăng cao, tăng trưởng tín dụng bị thắt chặt và tình hình huy động vốn khó khăn cùng với đó là tính thanh khoản của hệ thống Ngân hàng còn có nhiều vấn đề nổi cộm. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo đó cũng gặp khó khăn lớn trong việc tìm kiếm nguồn vốn tài trợ để tiến hành sản xuất kinh doanh của mình một cách thuận lợi. Nhiều doanh nghiệp đã và đang đứng trên bờ vực phá sản vì thiếu vốn trầm trọng.
Mặc dù vậy, qua các số liệu đã phân tích, ta có thể nhận thấy một điều là tỷ lệ Nợ xấu, Nợ rủi ro của Chi nhánh trong những năm qua đó được giữ ở mức an toàn. Đây là một trong những thành công đáng kể của Chi nhánh vì đó có những chính sách tín dụng hợp lý, linh hoạt với từng đối tượng khách hàng.
Hơn nữa, Chi nhánh Kim Liên luôn nghiêm chỉnh chấp hành quy định của thông tư 13 và duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR trong khoảng 11 – 12%.
Thêm vào đó, Chi nhánh cũng thường xuyên bổ sung và nghiên cứu những quy định về đảm bảo an toàn cho các hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng. Đây là nền tảng vững chắc cho việc nâng cao chất lượng tín dụng cho Chi nhánh Kim Liên trong những năm vừa qua.
• Cơ cấu tín dụng DNVVN được duy trì ở mức hợp lý
Trong những năm vừa qua, quy mô cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Chi nhánh ngày càng được mở rộng. Doanh số cho vay, dư nợ bình quân tăng đáng kể về số lượng cũng như tỷ trọng trên tổng khối lượng của toàn Chi nhánh trong các năm qua. Ngoài việc mở rộng quy mô cho vay, quy mô vốn vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, Chi nhánh còn thay đổi cơ cấu cho vay đối với các doanh nghiệp này theo chiều hướng đa dạng, linh họat và phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp này cũng như quy luật nền kinh tế thị trường. Ngoài ra, Chi nhánh cũng tập trung hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngoài quốc doanh phát triển hơn. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh hiện đang chiếm tỷ lệ rất lớn trong nền kinh tế, năng động trong sản xuất kinh doanh và giàu tiềm năng, song lại thiếu vốn, khó cạnh tranh với các doanh nghiệp thuộc khu vực Nhà nước. Việc Chi nhánh quan tâm tập trung vào loại hình doanh nghiệp này đã tạo động lực cho các doanh nghiệp này phát triển và nâng cao tính cạnh tranh với các doanh nghiệp thuộc khu vực Nhà nước, góp phần cân bằng nguồn lực và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh giữa hai khu vực kinh tế.