• Năng lực tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đây là một nhân tố rất quan trọng quyết định đến hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp. Năng lực tài chính thể hiện ở khối lượng vốn chủ sở hữu và tỷ trọng vốn chủ trong tổng nguồn vốn kinh doanh của các doanh nghiệp. Ngân hàng đánh giá năng lực tài chính của các doanh nghiệp thông qua những nhóm chỉ tiêu về khả năng hoạt động, khả năng thanh toán, khả năng sinh lãi và khả năng cân đối vốn . Nếu doanh nghiệp có năng lực tài chính cao và hoạt động có hiệu quả, thì mới có thể sử dụng vốn vay có hiệu quả, có nghĩa là khả năng thu hồi nợ của ngân hàng cũng cao, chất lượng cho vay vì thế cũng được tăng cao hơn.
• Khả năng sử dụng vốn vay và phương án sản xuất kinh doanh của dự án vay vốn.
Doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng đầu tiên phải có phương án sử dụng vốn vay một cách có hiệu quả. Nếu phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp không có tính khả thi cao, không có khả năng sinh lời lớn thì không thể đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng. Vì thế, ngân hàng có thể sẽ không cho vay hoặc cho vay nhưng với số lượng ít nhằm hạn chế rủi ro. Chất lượng cho vay của ngân hàng không chỉ thể hiện ở việc ngân hàng có thể thu hồi được nợ đầy đủ và đúng hạn hay không, mà còn thể hiện ở chỗ ngân hàng có đáp ứng tốt cho nhu cầu vay
vốn của doanh nghiệp với mức chi phí hợp lý không, doanh nghiệp có đảm bảo thực hiện phương án vay vốn đúng mục đích và có hiệu quả hay không. Do đó, việc doanh nghiệp có phương án sử dụng vốn vay hợp lý cũng là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng.