CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN
2.2.3.2 Đối với doanh nghiệp
- Nâng cao hiệu quả cho vay giúp các DNVVN tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng thuận lợi hơn.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN buộc các ngân hàng phải đưa ra được các biện pháp phòng tránh những rủi ro có thể xảy ra nhưng vẫn đem đến cho ngân hàng mức lợi nhuận có thể chấp nhận được, tức là ngân hàng sẵn sàng đương đầu với những rủi ro có thể xảy ra khi cho vay DNVVN vì vậy các DNVVN có cơ hội tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng quan trọng này. Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, vốn là một trong những yếu tố quan trọng nhất của doanh nghiệp, doanh nghiệp sẽ làm ăn có hiệu quả hơn nếu có một cơ cấu vốn tối ưu. Cơ cấu vốn của doanh nghiệp bao gồm hai nguồn cơ bản là vốn chủ sở hữu và vốn vay. Nhưng đặc điểm nổi bật của các
DNVVN ở Việt Nam là vốn chủ sở hữu rất thấp vì thế vốn vay là nguồn vốn cực kỳ quan trọng. Vốn vay của DNVVN thường có được thông qua tín dụng ngân hàng, tín dụng thương mại hoặc phát hành trái phiếu hoặc thông qua các quỹ hỗ trợ nhưng hầu hết các DNVVN không đủ điều kiện để phát hành trái phiếu, các quỹ hỗ trợ chưa được quan tâm và phát triển vì thế vốn vay từ NHTM có thể được coi là nguồn vốn quan trọng nhất đối với các DNVVN. Khi các doanh nghiệp tiếp cận được với nguồn vốn của các NHTM thì quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trở nên thuận lợi hơn, các doanh nghiệp buộc phải đưa ra được phương án sử dụng vốn có tính khả thi cao, mang lại hiệu quả cho doanh nghiệp từ đó hoạt động vay của NHTM cũng được nâng cao hơn, ngân hàng không những không gặp phải rủi ro do khách hàng không trả được nợ đúng hạn mà còn thu được phần lợi nhuận cho mình, từ đó vị trí của các ngân hàng dưới cái nhìn của các nhà doanh nghiệp cũng được nâng cao lên một bước. Tuy nhiên cả ngân hàng và doanh nghiệp cần phải cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay và cho vay, cần xác định tỷ lệ vốn vay, thời hạn vay hợp lý để tránh được rủi ro cho ngân hàng nhưng đồng thời cũng không bỏ qua cơ hội kinh doanh tốt của doanh nghiệp.
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN giúp các doanh nghiệp nâng cao được hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh.
Một trong những nguyên tắc tín dụng là phải trả lãi và gốc đúng hạn, do đó doanh nghiệp khi đi vay phải tính toán chính xác các chi phí sản xuất kinh doanh, tốc độ quay vòng của vốn, giá thành sản phẩm....sao cho sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp thu được không chỉ đủ để trả nợ ngân hàng mà còn có lợi nhuận để lại cho doanh nghiệp. Chính vì vậy, thực hiện đúng nguyên tắc này không chỉ đảm bảo an toàn hoạt động cho ngân hàng mà còn buộc các doanh nghiệp phải nâng cao khả năng hạch toán kinh doanh, tổ chức sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn một cách có hiệu quả
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN buộc công tác hạch toán kế toán của doanh nghiệp phải rõ rang minh bạch hơn
Bản báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và bảng cân đối kế toán...là những tài liệu không thể thiếu trong hồ sơ vay vốn để ngân hàng phân tích và thầm định năng lực tài chính và khả năng hoạt động của doanh nghiệp. Những tài liệu này nếu không được trình bày một cách rõ ràng, minh bạch, không chứng minh được khả năng tài chính lành mạnh của doanh nghiệp thì sẽ gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc vay vốn ngân hàng. Việc phân tích các bản báo cáo tài chính của doanh nghiệp giúp các ngân hàng đưa ra được những quyết định tín dụng đúng đắn về hạn mức tín dụng, lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ gốc và lãi...Vì thế doanh nghiệp khi đi vay phải chuẩn bị đầy đủ và chính xác các thủ tục cần thiết này tạo điều kiện cho việc vay vốn được thuận lợi, tiết kiệm được thời gian nhằm đảm bảo được nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp diễn ra đúng chu kỳ.
- Nâng cao hiệu quả cho vay của NHTM làm tăng khả năng cạnh tranh và uy tín cho các DNVVN
Việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay giúp các doanh nghiệp tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn của ngân hàng từ đó nâng cao năng lực tài chính cho các doanh nghiệp, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp từ đó cũng được nâng lên. Các DNVVN có khả năng tiếp cận được với công nghệ sản xuất hiện đại, mở rộng được thị trường tiêu thụ sản phẩm, có điều kiện mở rộng quan hệ hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước từ đó giúp các doanh nghiệp có được một chỗ đứng trên thị trường.
2.2.4.3 Đối với nền kinh tế
Việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời giúp cho hoạt động cho vay của các NHTM cũng hiệu quả hơn, đem lại lợi nhuận cao với mức rủi ro thấp. Vì vậy mà thúc đẩy được nền kinh tế phát triển. Mặt khác, việc nâng cao hiệu quả cho vay buộc ngân hàng phải có một
cơ cấu vốn, một chính sách tín dụng hợp lý từ đó giải quyết được mối quan hệ cung cầu về vốn trong nền kinh tế, đồng thời cũng tạo điều kiện để mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu được lượng tiền mặt trong lưu thong, tiết kiệm chi phí lưu thông cho xã hội.
Nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp tạo đà cho việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng uy tín cho ngân hàng đồng thời góp phần kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thực hiện ổn định tiền tệ
Nâng cao hiệu quả cho vay sẽ thúc đẩy sự phát triển của các DNVVN, góp phần quan trọng trong thực hiện các quy hoạch, chương trình phát triển kinh tế của nền kinh tế quốc dân, giải quyết việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, xoá đói giảm nghèo, khơi dậy các tiềm năng phát triển của địa phương, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội...
Như vậy có thể nói nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN của các NHTM có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động cho vay của NHTM cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nâng cao hiệu quả cho vay giúp ngân hàng tránh được những rủi ro, nâng cao mức thu nhập đồng thời giúp các DNVVN khắc phục được những nhược điểm về vốn vay, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và năng lực cạnh tranh trên thị trường, từ đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế và cả xã hội.