b, Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:
2.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2012-
NHNo&PTNT Huyện Can Lộc hoạt động với phương châm “Tiếp tục đổi mới, nâng cao trách nhiệm, tôn trọng khách hàng" khẳng định được vai trò, vị trí của mình trong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động đổi mới phong cách giao dịch, đa dạng hoá các hình thức hoạt động kinh doanh. Thường xuyên tăng cường cả nguồn vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật để từng bước đổi mới công nghệ, thực hiện hiện đại hoá hoạt động Ngân hàng.
Nỗ lực trong hai khâu huy động vốn và sử dụng vốn để tối đa hóa lợi nhuận là phương châm hoạt động của ngân hàng.Sau đây là kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn 2012- 2014:
Bảng: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Can Lộc- Hà Tĩnh giai đoạn 2012- 1014
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng Kinh Doanh NHNo&PTNT Huyện Can Lộc- Hà Tĩnh)
Chỉ tiêu Giá trịNăm 2012% Giá trịNăm 2013% Giá trịNăm 2014% (+/-)2013/2012(%) (+/-)2014/2013(%) A. Thu nhập 60.873 100 55.592 100 54.13 100 -5.281 -8,68 -1.462 -2,63
1. Thu nhập từ lãi 59.424 97,62 53.735 96,66 52.027 96,11 -5.689 -9,57 -1.708 -3,182. Thu từ hoạt động dịch 2. Thu từ hoạt động dịch
vụ
1.413 2,32 1.811 3,258 2.075 3,83 1.845 28,17 0.264 14,583. Thu từ hoạt động kinh 3. Thu từ hoạt động kinh
doanh ngoại tệ 0.034 0,057 0.045 0,08 0.026 0,056 0.011 32,35 -0.019 -42,22 4. Thu khác 0.002 0,003 0.001 0,002 0.002 0.004 -0.001 -50 0.001 100 B. Chi phí 58.975 100 47.821 100 44.119 100 -11.154 -18,91 -3.702 -7,74 1. Chi phí trả lãi 57.952 98,27 46.822 97,91 43.234 97,99 -11.13 -19,2 -3.588 -7,66 2. Chi phí hoạt động dịch vụ 0.963 1,63 0.909 1,902 0.799 1,816 -0.054 -5,61 -0.11 -12,1 3. Chi phí hoạt động
kinh doanh ngoại hối
0.019 0,03 0.030 0,063 0.013 0,029 0.011 57,89 -0.017 -56,674. Chi phí nộp thuế 0.040 0,068 0.059 0,123 0.072 0,163 0.019 47,5 0.013 22,03 4. Chi phí nộp thuế 0.040 0,068 0.059 0,123 0.072 0,163 0.019 47,5 0.013 22,03
5. Chi phí khác 0.001 0,002 0.001 0,002 0.001 0,002 0 0 0 0
NHNo&PTNT Huyện Can Lộc- Hà Tĩnh phấn đấu trở thành một thương hiệu mạnh,
uy tín, là địa chỉ đáng tin cậy của khách hàng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Ngân hàng luôn không ngừng đổi mới, phát triển và đáp ứng tốt mọi nhu cầu của khách hàng trên địa bàn Huyện Can Lộc.
Chỉ tiêu lợi nhuận luôn là yếu tố quan trọng nhất trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nó sẽ là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Khi lợi nhuận tăng sẽ tạo điều kiện tích lập dự phòng rủi ro, mở rộng tín dụng bổ sung nguồn vốn. NHNo&PTNT Huyện Can Lộc ngày một nổ lực hơn nữa để thực hiện tốt công tác huy động vốn và sử dụng vốn đem lại lợi nhuận cho ngân hàng và đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu vốn tiêu dùng cho khách hàng.
Qua kết quả hoạt động 3 năm 2012- 2014, hoạt động kinh doanh của chi nhánh đã có những chuyển biến rõ rệt.
Tổng thu nhập năm 2012 là 60.873 triệu đồng, đến năm 2013 giảm còn 55.592 triệu đồng tức là giảm 5.281 triệu đồng tương ứng với giảm 8,68 %. Bước sang năm 2014, tổng thu nhập tiếp tục giảm còn 54.13 triệu đồng, giảm so với năm 2013 là 1.462 triệu đồng tức là 2,63%. Trong đó thu nhập từ lãi chiếm tỉ trọng cao nhất khi luôn nằm trong khoảng từ 96,11% - 97,62%. Ngoài ra, thu nhập của NHNo&PTNT Huyện Can Lộc còn bao gồm các khoản thu như thu từ các hoạt động dịch vụ, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thu khác. Những khoản thu này chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng thu nhập của ngân hàng.
Đối với chi phí hoạt động thì năm 2012, tổng chi phí là 58.975 triệu đồng, năm 2013 là 47.821 triệu đồng, giảm 11.154 triệu đồng, tương ứng với 18,91 %. Năm 2014 có tổng chi phí là 44.119 triệu đồng, giảm 3.702 triệu đồng so với năm 2013, tỷ lệ tương ứng là 7,74%. Trong đó, chi phí chi trả chủ yếu dùng để trả lãi tiền gửi cho khách hàng và vốn vay, năm 2012 là 57.952 triệu đồng, năm 2013 là 46.822 triệu đồng, năm 2014 là 43.234
triệu đồng . Nguyên nhân chi phí trả lãi tăng là do tình hình huy động vốn ngày càng phát triển với tốc độ nhanh, chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, mở rộng hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, chi nhánh còn chi trả các khoản như chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối, nộp thuế, tiền lương cho cán bộ công nhân viên, chi phí quản lý, các khoản hoạt động dịch vụ khác. Các khoản chi phí này chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ và có biến động nhẹ cùng chiều với biến động của tổng chi phí.
Để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh, cần xem xét đến chỉ tiêu lợi nhuận. Nhìn vào hình,lợi nhuận của chi nhánh đã có những biến đổi rõ rệt. Năm 2012, lợi nhuận là 1.898 triệu đồng, đến năm 2013 giảm còn 7.771 triệu đồng, tức là đã giảm 5.873 triệu đòng.Sang năm 2014, lợi nhuận tăng lên 10.011 triệu đồng, tăng 2.24 triệu đồng so với năm 2012. Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, chi nhánh cần có biện pháp giảm chi phí và tăng thu nhập..
Nhìn chung, có thể thấy được rằng, tổng thu nhập, tổng chi phí đều có xu hướng giảm trong giai đoạn 2012- 2014,tuy nhiên lợi nhuận lại giảm trong năm 2013 và tăng trong năm 2014,. xu hướng này đồng nhất với thực trạng mà ngành Ngân hàng gặp phải trong giai đoạn 2012- 2014. Đặc biệt, năm 2012, năm trôi qua với nhiều vấn đề nổi cộm phát sinh trong quá trình hoạt động của ngành ngân hàng: nợ xấu do trót rót tiền vào lĩnh vực rủi ro đang đe dọa sự tồn vong của nhiều ngân hàng, chính sách quản lý vàng tạo ra nhiều biến tướng gây rối loạn thị trường, tiến độ tái cơ cấu không như kỳ vọng… Với những sự việc trên, không khó để nhận thấy rằng năm 2012 là năm cực kỳ khó khăn, là năm “xuống dốc” của ngành ngân hàng. Những dấu hiệu trên cũng cho thấy năm 2013, 2014 vẫn còn là một năm kinh tế khó khăn với kinh tế Việt Nam nói chung và ngân hàng nói riêng. Tuy nhiên, bước sang năm 2014, với những chính sách hoạch định để ổn định lại mạch máu của nền kinh tế như tái cấu trúc hệ thống ngân hàng được đấy mạnh, sự ra đời của công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC),NHNN lập lại trật tự trên thị trường vàng, tỷ giá tương đối ổn định… mang đến những chuyển biến tích cực trong ngành ngân hàng. Bối cảnh chung của ngành ngân hàng đã có ảnh hưởng nhiều đến tình hình hoạt động kinh doanh của NCB giai đoạn 2012- 2014, và nó tác động tiếp đến lợi nhuận mà Ngân hàng đạt được qua 3 năm.