b, Các tiêu chí liên quan đến việc đánh giá chất lượng CVTD
1.2.1.Thực trạng về chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại các NHTM Việt Nam hiện nay
1.2. Cơ sở thực tiễn
1.2.1. Thực trạng về chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại các NHTM Việt Namhiện nay hiện nay
Trong xu thế phát triển toàn cầu, mọi Ngân hàng đều phải vươn lên để cạnh tranh và hội nhập với nền kinh tế khu vực và trên thế giới. Không nằm ngoài xu hướng đó các Ngân hàng Việt Nam không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động, trong đó có dịch vụ cho vay tiêu dùng. Thống kê của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, 2 tháng đầu năm 2015 tăng trưởng tín dụng đạt 0,68%.Hiện tại, dù nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục nhưng nhu cầu vay tiêu dùng đầu tư vẫn đang ở mức khá thấp.Vì thế, hầu hết các Ngân hàng đang phải lao vào cuộc đua tìm kiếm khách hàng. Đồng thời, sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng bây giờ là cạnh tranh về dịch vụ gia tăng cho khách hàng. Sự triển khai gần như đồng bộ và giống nhau giữa các Ngân hàng đã tạo cho khách hàng nhiều sự lựa chọn hơn về sản phẩm và dịch vụ. Đòi hỏi các Ngân hàng phải tạo ra cho mình những điểm khác biệt có
giá trị đối với khách hàng, có như vậy thì các Ngân hàng mới gia tăng khả năng thu hút khách hàng vay tiêu dùng một cách hiệu quả.
Hiện nay, đẩy mạnh bán lẻ là định hướng được nhiều Ngân hàng đặt ra, trong đó tập trung vào kênh tín dụng tiêu dùng. Cụ thể, các Ngân hàng sẽ cung cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân thông qua nghiệp vụ cho vay mua trả góp, phát hành thẻ tín dụng và cho vay bằng tiền.Tiền vay từ Ngân hàng được khách hàng sử dụng vào việc thõa mãn nhu cầu sinh hoạt hay tiêu dùng như mua sắm đồ gia dụng, nhà cửa, phương tiện đi lại…. Song song đó, nhiều Ngân hàng còn liên kết với các cửa hàng, siêu thị nhằm giảm giá cho chủ thẻ thanh toán, miễn phí mở tài khoản cá nhân, phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng, sử dụng các dịch vụ thanh toán trực tuyến…Và các Ngân hàng cũng đang áp dụng triệt để các phương thức để tăng doanh số cho vay.Các NHTM đã rất tích cực trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng.
Hệ thống Ngân hàng đã có cuộc đổi mới toàn diện, nhiều văn bản pháp lý được ban hành đồng bộ, chính sách tiền tệ được đổi mới, điều hành theo nguyên tắc thị trường và phù hợp với thông lệ quốc tế. Đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước đã dự thảo Thông tư quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính đối với khách hàng cá nhân là người tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu, mục đích tiêu dùng của chính khách hàng vay và gia đình của khách hàng vay, dưới các hình thức:1- Cho vay trả góp; 2- Cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng; 3- Phát hành thẻ mua hàng.Quy định này nhằm để tách biệt và hạn chế rủi ro đối với Ngân hàng thương mại khi cho vay tiêu dùng đối với đối tượng khách hàng phi chuẩn( khách hàng đại chúng có thu nhập trung bình, thấp, chưa có lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng thấp, khó tiếp cận dịch vụ ngân hàng…).Theo đó, lãi suất cho vay tiêu dùng do công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận trên cơ sở khả năng trả nợ của khách hàng, phù hợp với chính sách, quy định về lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.Lãi suất cho vay tiêu dùng của công ty tài chính được tính theo lãi suất ngày, tháng, năm hoặc trên cơ sở dư nợ thực tế trong kỳ tính lãi.Lãi suất quá hạn do công ty tài chính ấn định hoặc thỏa thuận với khách hàng và phải được ghi trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay tiêu dùng thực tế áp dụng trong thời hạn câp tín dụng tiêu dùng đã được ký kết hoặc đã được điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng.
Tuy nhiên, một số Ngân hàng vẫn còn hạn chế trong việc thực hiện loại hình dịch vụ này. Dịch vụ cho vay tiêu dùng chất lượng còn chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu
của khách hàng. Hoạt động Marketing cho việc huy động tiền chưa được áp dụng mạnh mẽ, hoạt động quảng cáo, PR còn đang thiếu quy mô, hệ thống thông tin vẫn còn lạc hậu so với các nước trên thế giới.