- các KH này bị thua lôc kéo dài, tài chính yếu kém, có nợ
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CẨM XUYÊN HÀ TĨNH
3.2.6. Phân tán rủi ro
Thứ nhất, Đa dạng hóa đối tượng đầu tư
Không tập trung cho vay một ngành, một lĩnh vực hay một khu vực . Đây là biện pháp chủ yếu và chủ động nhất của NHTM trong việc phân tán rủi ro. Để hạn chế rủi ro NHNo&PTNT Cẩm Xuyên không nên tập trung vốn quá nhiều vào một loại hình kinh doanh, một vùng kinh tế. Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm nhiều khách hàng kinh doanh trên nhiều lĩnh vực, ngành nghề có tiềm năng, năng lực kinh doanh tốt, không bị động ngồi chờ khách hàng tới.
Ngân hàng cần đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng công tác này như: - Thực hiện khen thưởng bằng vật chất và tinh thần, xem xét cơ hội thăng tiến cho các cán bộ tín dụng tìm được nhiều khách hàng tốt.
- Cần đa dạng hóa sản phẩm cho vau, mở rộng hơn nữa các hình thức cho vay. - Thiết kế các sản phẩm phù hợp với từng khách hàng/nhóm khách hàng vay, tư vấn cho khách hàng để khách hàng lựa chọn sản phẩm tín dụng phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của mình.
Thứ hai, Không nên dồn vốn đầu tư vào một số khách hàng.
Cùng với mục đích trên là phân tán rủi ro, đây là lời khuyến cáo quan trọng cho việc ra quyết định, cho vay của ngân hàng. Cho dù một khách hàng kinh doanh có hiệu quả hay có quan hệ lâu năm với Ngân hàng thì yêu cầu trên vẫn cần được tuân thủ bởi vì khách hàng gặp khó khăn rủi ro đột xuất xảy ra thì Ngân hàng cho vay cũng chịu tổn thất lớn.
Thứ ba, Cho vay hợp vốn, đồng tài trợ
Theo quyết định 457/QĐ- NHNN quy định về giới hạn cho vay đối với một khách hàng/một nhóm khách hàng nên những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn ngân hàng cho vay cần phối hợp với ngân hàng khác hoặc tài chính tín dụng khác để thực hiện các hợp đồng cho vay hợp vốn, nhằm nâng cao hiệu lực và hiệu quả
trong hoạt động cho vay giúp Ngân hàng cho vay phân tán được rủi ro mà không bị mất nguồn thu từ phương án vay vốn khả thi.
Thứ tư, Bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng là biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Bảo hiểm tín dụng có thể thực hiện dưới các hình thức sau: Bảo hiểm hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản bảo đảm, bảo hiểm tiền vay.
Chính việc phân tán rủi ro này giúp ngân hàng tối thiểu hóa được các rủi ro đồng thời làm tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng.