- Tiết kiệm dân
Tổng giá trị NQH Tổng dư nợ
2.5. Nguyên nhân RRTD tại NHNo&PTNT Cẩm Xuyên 1 Nguyên nhân thuộc về môt trường
2.5.1. Nguyên nhân thuộc về môt trường
•Tình hình kinh tế vĩ mô
Trong nền kinh tế thị trường, chính sách kinh tế vĩ mô của chính phủ đóng vai trò quyết định đối với hoạt động của nền kinh tế quốc dân nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng của các ngân hàng thương mại nói riêng.
Chính sách kinh tế vĩ mô của chính phủ bao gồm chính sách về kinh tế, tài chính tiền tệ, kinh tế đối ngoại ...Chỉ cần chính phủ thay đổi, điều chỉnh một trong
các chính sách trên, lập tức sẽ có ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và người chịu tác động trực tiếp là các ngân hàng thương mại vì hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn gắn bó mật thiết với hoạt động của các doanh nghiệp. Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn như hiện nay, nhiều giải pháp của chính phủ đã được thực thi để tháo gỡ khó khăn. Tuy nhiên, không phải giải pháp nào cũng mang lại kết quả tích cực tuyệt đối. Như việc thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt của Ngân hàng Nhà nước nhằm đối phó với việc chỉ số giá tiêu dùng liên tục tăng cao, không thể phủ nhận việc thực hiện chính sách này đã giúp nền kinh tế thoát khỏi tình trạng lạm phát cao. Tuy nhiên, việc điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước cũng bộc lộ nhiều bất cập, gây ảnh hưởng đến nền kinh tế nói chung, các ngân hàng và các doanh nghiệp nói riêng. Các công cụ được sử dụng trong việc điều hành chính sách tiền tệ chủ yếu là các công cụ trực tiếp, mang tính chất hành chính bắt buộc, nên gây những “nổi sóng” nhất định trên thị trường tiền tệ. Gây khó khăn về thanh khoản cho ngân hàng, tạo nên việc chạy đua tăng lãi suất huy động vốn, gây khó khăn cho việc sản xuất kinh doanh, ảnh hưởng đến tâm lý xã hội.
Do bất khả kháng, do tình hình biến động của nền kinh tế thị trường trong khu vực, một số doanh nghiệp lượng hàng tồn kho còn khá lớn, nợ trong thanh toán chiếm tỷ trọng cao trong tổng số vốn lưu động, nợ nần dây dưa, chiếm dụng vốn lẫn nhau dẫn đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của một số doanh nghiệp rất thấp. Trong địa bàn huyện Cẩm Xuyên mặc dù cơ cấu kinh tế chủ yếu là nông nghiệp nhưng những biến đổi không thuận lợi của nền kinh tế nói chung cũng có phần ảnh hưởng tới địa phương, nhiều hộ gia đình sản xuất nông, lâm nghiệp khi có thu hoạch thì lại không tiêu thụ được sản phẩm hoặc phải tiêu thụ với giá rẻ từ đó đã làm cho quy mô sản xuất không mở rộng được. Đây cũng là một nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn phát sinh.
Thực tế trong những năm qua tình hình khí hậu diễn biến phức tạp, mưa lũ kéo dài ở nhiều nơi trên địa bàn huyện(đặc biệt là trận lũ lụt năm 2010), sâu bệnh ngày một
phát triển,dịch cúm ngày càng khó kiểm soát, vấn đề này cũng ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả SXKD trên địa bàn và đặc biệt với địa bàn của huyện sản xuất nông nghiệp là chính thì yếu tố tự nhiên có vai trò hết sức quan trọng. Thiệt hại do thiên tai gây ra tại địa bàn huyện trong những năm qua đã làm cho một khối lượng tín dụng của NHNo&PTNT Cẩm Xuyên bị thiệt hại không có khả năng thu hồi.
•Môi trường pháp lý
Trong hoạt động sản xuất kinh doanh, song song với hoạt động mang tính kĩ thuật nghiệp vụ và các hoạt động mang tính pháp lý như kí kết hợp đồng kinh tế, đầu tư tài chính tín dụng ...Cơ chế chính sách chưa hoàn thiện. Hành lang pháp lý còn nhiều bất cập. Các văn bản pháo lý quy định về hoạt động của ngân hàng vẫn chưa theo kịp với tình hình phát triển của hệ thống ngân hàng. Các văn bản pháp luật thay đổi thường xuyên gây khó khăn cho hoạt động của ngân hàng.
Môi trường pháp lý tạo nên môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp đồng thời tạo nên môi trường cho vay của các ngân hàng thương mại. Môi trường cho vay có ảnh hưởng, tác động tích cực hay tiêu cực đến hoạt động tín dụng , nó sẽ góp phần làm hạn chế hoặc tăng thêm rủi ro trong các hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại…
•Môi trường xã hội
Việt Nam đi lên từ một nước nghèo nàn lạc hậu, tàn tích của cơ chế kế hoạch hóa tập trung vẫn còn tồn tại, văn hóa kinh doanh tại Việt Nam mới chỉ manh nha hình thành và chưa được coi trọng. Làm ăn nhỏ lẻ. manh mún, tầm nhìn hạn hẹp, thiếu tính liên kết cộng đồng, nặng về quan hệ, chạy chọt, xem nhẹ chữ tín. Điều này góp phần làm cho chất lượng tín dụng tại ngân hàng không cao.