Đê nâng cao hiệu quả huy động vốn phải đáp ứng các yêu cầu:
- Thứ nhất, nguồn vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng để đảm bảo khả năng đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng. Tức
18
là vốn huy động phải có sự tăng trƣởng ổn định về số lƣợng, có thể thoả mãn các nhu cầu “đầu ra” nhƣ tín dụng, dịch vụ đầu tƣ cũng nhƣ các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.
- Thƣ hai, nguồn vốn huy động phải đảm bảo cơ cấu hợp lý, đó là tính cân đối theo nhu cầu giữa vốn ngắn hạn va vốn trung dài hạn ; giữa huy động ở dân cƣ , HĐV tổ chức kinh tế va huy động ĐCTC ; giữa huy động nội tệ và ngoại tệ . Môt cơ cấu vốn hợp lý phải là một cơ cấu vốn đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng và không có tình trạng bất hợp lý, dƣ thừa hay thiếu vốn.
- Thƣ ba, nguồn vốn huy động phải đảm bảo tối thiểu hóa chi phí. Đây là yếu tố quan trong nhât, có ảnh hƣởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng. Chi phí này chính là số tiền mà ngân hàng phải trả cho các lƣợng vốn huy động đƣợc, chi phí hoạt động cao hay thấp phụ thuộc vào mức lãi suât ma ngân hàng đƣa ra, tất nhiên là lãi suất càng cao thì càng hấp dẫn khách hàng. Nhƣng cả lãi suất huy động và lãi suất cho vay đều la công cụ cạnh tranh cua ngân hàng (phải tuân thủ quy định lãi suất trần huy động và cho vay của NHNN trong từng thời kỳ) và hai loại này có quan hệ phụ thuộc chăt chẽ với nhau, nêu ngân hàng nâng lãi suất huy động để tăng cƣờng huy động vốn thì cũng phải nâng lãi suất cho vay để đảm bảo bù đắp chi phí huy động va kinh doanh có lãi. Nhƣ vậy, nâng lãi suất huy động qúa cao thì lãi dẫn tới giảm khả năng cạnh tranh trong cho vay và đầu tƣ. Yêu cầu đăt ra cho ngân hàng là phải làm sao đƣa ra mức lãi suất hợp lý , vừa đảm bảo cạnh tranh trong huy động và cạnh tranh trong cho vay đồng thời đảm bảo có lãi, đây là nghê thuật kinh doanh mà các nhà quản trị ngân hàng phải giải quyết. Có thể thấy rằng, việc tối thiểu hóa chi phí huy động theo từng loai hình huy động là rất khó do những đặc điểm riêng của từng loại hình vừa nêu trên. Cơ sở để ngân hàng tối thiểu hóa chi phí huy động ở đây là sự hợp lý về cơ cấu vốn và sự cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn.