- Doanh thu của chinhánh tăng trưởng liên tục qua các năm đặc biệt là năm
2.2.2 Quy trình các bước trong phân tích tín dụng tại MB Hoàn Kiếm
Bước 1: Cán bộ phòng quan hệ khách hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn.
Cán bộ phòng quan hệ khách hàng trực tiếp đối chiếu hồ sơ để đảm bảo các giấy tờ cần thiết theo quy định của MB, kiểm tra tính pháp lý, hợp lý, hợp lệ của thông tin khách
Mức vay dưới 8 tỷ đồng
Sở giao dịch Sở giao dịch Giám đốc chi nhánh
Giám đốc chi nhánh Phòng Quản lý tín dụng
Phòng tái thẩm định
Tổng giám đốc
Tổng giám đốc Khối quản trị rủi ro hội sở Mức vay trên 15 tỷ
đồng Mức vay từ 8 đến
khách hàng cung cấp có trùng đúng với nhau không và phù hợp với điều kiện vay vốn trong từng sản phẩm của MB. Bên cạnh đó, nhân viên ngân hàng còn giúp, tư vấn cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ nhanh chóng nhất là với khách hàng lần đầu tiên vay vốn, còn chưa nắm rõ thủ tục sẽ cảm thấy rất khó khăn.
Sau khi hồ sơ của khách hàng đạt yêu cầu, nhân viên tín dụng sẽ lập tờ trình tín dụng và gửi lên trưởng phòng quan hệ khách hàng để phê duyệt. Nội dung của tờ trình tín dụng bao gồm:
- Thông tin chung về khách hàng
- Đề xuất vay vốn: số vốn vay, thời gian vay, lãi suất và phương thức trả nợ. - Tài sản đảm bảo của khách hàng.
Bước 2: Phân tích tín dụng khách hàng vay vốn
Nhân viên quan hệ khách hàng sẽ chuyển toàn bộ hồ sơ của khách hàng và tờ trình tín dụng cho phòng quản lý tín dụng để tiến hành phân tích, thẩm định lại khách hàng vay vốn. Sau đó sẽ tiến hành lập báo cáo thẩm định khách hàng và báo cáo thẩm định tài sản đảm bảo để chuyển đến trưởng phòng quản lý tín dụng phê duyệt.
Bước 3: Quyết định cho vay
Giám đốc chi nhánh sẽ xem xét lại toàn bộ báo cáo thẩm định, phân tích và đánh giá lại khách hàng một lần nữa và đưa ra quyết định cho vay hay không, lãi suất, thời hạn, số vốn là bao nhiêu.
Bước 4: Giải ngân
Giải ngân là nghiệp vụ cấp tiền chi khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng. Sau khi hồ sơ vay vốn được phê duyệt sẽ được chuyển sang bộ phận Hỗ trợ để thực hiện giải ngân cho khách hàng. Tuỳ theo loại và kỹ thuật cho vay mà có phương pháp giải ngân khác nhau
+ Cho vay mua hàng tồn kho, máy móc thiết bị phương pháp giải ngân là trả thẳng cho bên bán dựa trên chứng từ cấp hàng hóa.
+ Khi cho vay thực hiện dự án đầu tư, việc giải ngân ăn cứ vào khối lượng xây lắp đã hoàn thành. Việc phát tiền avay dựa trên cơ sửo biên bản nghiệm thu hoàn thành công trình hoặc hạn mức công trình.
+ Đói với việc chiết khấu, bao thanh toán, khoản phải thu thì ngân hàng chuyển thẳng tiền vào tài khoản người vay.
Bước 5: Giám sát sau giải ngân
Cán bộ quan hệ khách hàng thường xuyên theo dõi số dư tài khoản và đôn đốc khách hàng trả nợ. Còn cán bộ quản lý tín dụng thực hiện theo dõi tình hình trả nợ gốc và lãi suất của khách hàng khách hàng, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay.
Sơ đồ 2.3: Quy trình phân tích tín dụng