II Tài sản là bất động sản 1
2008 2009 2010 2011 2012 Số dự án ĐT&VTT thẩm định 177 165 152 141
Số dự án ĐT&VTT thẩm định 177 165 152 141 143 Số dự án ĐT&VTT cho vay vốn 159 154 136 133 140 Số vốn cho vay 355,67 327,41 359,35 280,32 243,64
(Nguồn: Phòng tổng hợp chi nhánh BIDV Nam Định)
Thực hiện tốt công tác thẩm định, hàng năm chi nhánh đã loại bỏ được nhiều dự án kém hiệu quả , khả thi, thay vào đó là các dự án tốt, có triển vọng. Số lượng dự án ĐT&VTT cho vay và số vốn cho vay tuy giảm qua các năm từ 2008 đến 2011 song sang năm 2012 đã có sự tăng nhẹ trở lại. Nguyên nhân của thực trạng này là do Ngân hàng thắt chặt quy trình và các điều kiện thẩm định đối với dự án thuộc lĩnh vực ĐT&VTT nhằm hạn chế tối đa những rủi ro và nợ xấu. Trong năm 2012, số dự án cho vay và vốn vay có phần tăng nhẹ là do sự phục hồi của lĩnh vực ĐT&VTT.
Chất lượng công tác thẩm định
Chất lượng công tác thẩm định dự án ĐT&VTT tại chi nhánh BIDV Nam Định thực sự được quan tâm sau những khoản nợ xấu phát sinh từ năm 2008 (khủng hoảng kinh tế thế giới đã ảnh hưởng mạnh đến lĩnh vực ĐT&VTT). Từ đó, chất lượng thẩm định đã dần được cải thiện và nâng cao, số lượng dự án và vốn vay có giảm song hiệu quả dự án lại tương đối chắc chắn, ắt phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn cho Ngân hàng. Chi nhánh đã đạt được một số thành quả trong việc giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn lĩnh vực ĐT&VTT.
Bảng 11. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn lĩnh vực ĐT&VTT tại BIDV Nam Định
Số vốn cho vay 355,67 327,41 359,35 280,32 243,64 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 7,35 5,23 4,14 3,74 3,25
Tỷ lệ nợ xấu (%) 5,17 4,35 3,62 2,14 1,75
(Nguồn: Phòng tổng hợp, chi nhánh BIDV Nam Định)
Trước năm 2008, lĩnh vực ĐT&VTT là một lĩnh vực rất phát triển, mang lại lợi nhuận cao cho chủ đầu tu, do đó trong năm 2008 số lượng dự án ĐT&VTT tăng mạnh, người ta ồ ạt đầu tư vào lĩnh vực này, nhất là các dự án xây dựng nhà máy đóng mới sửa chữa tàu. Số lượng dự án quá nhiều, cộng thêm sự chủ quan, chưa đánh giá đầy đủ tình hình kinh tế vĩ mô thay đổi ảnh hưởng đến đầu ra sản phẩm dự án. Do đó, các dự án vay vốn năm 2008 thuộc lĩnh vực ĐT&VTT đã chịu ảnh hưởng rất nặng từ khủng hoảng kinh tế thế giới, nhiều doanh nghiệp thua lỗ, phá sản, tỷ lệ nợ quá hạn tăng lên đáng kể đạt 7,35%, và tỷ lệ nợ xấu cũng rất cao tới 5,17% tổng vốn cho vay lĩnh vực ĐT&VTT. Nhận biết được sự nguy hiểm đó, ban giám đốc chi nhánh đã nghiêm túc kiểm điểm các cá nhân mắc lỗi trong quá trình thẩm định dự án, đồng thời thắt chặt các điều kiện thẩm định. Nhờ có sự thay đổi kịp thời, tuân thủ nghiêm chỉnh quy trình thẩm định, đánh giá đầy đủ các nội dung dự án, tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn lĩnh vực ĐT&VTT từ năm 2009 đến 2012 đã có xu hướng giảm. Năm 2009, tỷ lệ nợ quá hạn là 5,23%, tỷ lệ nợ xấu là 4,35%, đến năm 2012 mặc dù dư nợ tắn dụng lĩnh vực ĐT&VTT là 243,64 tỷ đồng nhưng tỷ lệ nợ quá hạn chỉ là 3,25% và tỷ lệ nợ xấu là 1,75%, đã giảm đáng kể so với năm 2008, cho thấy những kết quả khả quan nhờ thực hiện tốt công tác thẩm định dự án ĐT&VTT tại chi nhánh.
Về quy trình và tổ chức thẩm định.
Quy trình thẩm định là một trong những nhân tố ảnh hưởng lớn đến chất lượng thẩm định. Quy trình thẩm định đòi hỏi phải khoa học và hợp lý, đảm bảo tắnh khách quan, đồng thời phải tạo được sự phối hợp nhịp nhàng giữa các cán bộ thẩm định, rút ngăn thời gian thẩm định. Tại chi nhánh BIDV Nam Định, quy trình thẩm định dự án ĐT&VTT nói riêng và dự án đầu tư nói chung đã hợp lý, thể hiện được tắnh chuyên nghiệp từ các công tác tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận hồ sơ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định khách hàng, thẩm định dự án đầu tư, thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay có sự phối hợp nhịp nhàng giữa phòng QHKH và QLRR, lập tờ trình thẩm định và ra quyết định.
Quy trình thẩm định đã có sự phân công, xác định rõ trách nhiệm của từng bộ phận, phòng ban, cá nhân đồng thời cũng tăng cường sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban và các bộ phận chức năng trong quá trình thẩm định. Sự phối hợp hoạt động đã diễn ra khá hiệu quả, không gây chồng chéo trong phân công công việc đồng thời phát huy được tắnh độc lập của từng bộ phận, phòng ban. Phòng quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm chắnh trong quá trình thẩm định, phòng QLRR có trách nhiệm đánh giá lại các nội dung dự án mà phòng QHKH yêu cầu hỗ trợ, đồng thời đánh giá các rủi ro có thể xảy ra với dự án, phòng kế toán hỗ trợ về kiểm tra các thông tin về nguồn vốn và lãi suất, phòng quản lý tắn dụng lưu trữ các hồ sơ dự án nhằm giải tình và tái thẩm định khi cần thiết.
Về nội dung thẩm định.
Trước đây, nội dung thẩm định được xem xét nhiều nhất là thẩm định phương diện hiệu quả tài chắnh dự án, nhưng hiên tại chi nhánh đã hoàn thiện nội dung thẩm định. Khi tiến hành thẩm định dự án ĐT&VTT, hầu hết các nội dung dự án đều được xem xét, đánh giá kĩ lưỡng: thẩm định tư cách pháp lý khách hàng, tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tắnh khả thi của dự án về hồ sơ pháp lý, về thị trường sản phẩm, về mặt kinh tế xã hộiẦ đặc biệt chú trọng đến khắa cạnh kỹ thuật và hiệu quả tài chắnh.
Các dự án ĐT&VTT đang ngày càng đa dạng về loại hình kinh doanh và sản phẩm phù hợp với nền kinh tế thị trường, đặc biệt là các loại hình vận tải thủy. Với sự nhạy bén và kỹ năng thẩm định, các cán bộ thẩm định của chi nhánh đã nhanh chóng nắm bắt được các đặc thù của dự án và xác định được nội dung quan trọng, cần chú ý trong các nội dung thẩm định dự án. Nhờ đó, chất lượng thẩm định các nội dung dự án ngày càng được cải thiện và đạt hiệu quả cao.
Về phương pháp thẩm định.
Phương pháp thẩm định dự án ĐT&VTT tại chi nhánh được thực hiện từ tổng quát đến chi tiết, cụ thể, giúp cho ngân hàng sớm loại được các dự án không đủ tiêu chuẩn, tiết kiệm thời gian và chi phắ thẩm định. Phương pháp thẩm định của ngân hàng ngày càng khoa học và hiện đại, sử dụng kết hợp nhiều phương pháp trong một nội dung thẩm định, giúp cho nội dung thẩm định được đánh giá đầy đủ, chi tiết, kết quả thẩm định đáng tin cậy và là căn cứ khi ra quyết định cho vay vốn.
Cán bộ thẩm định của chi nhánh đều có trình độ đại học trở lên, đa số là những người trẻ, giỏi chuyên môn, nhiệt tình trong công việc, ham học hỏi, là nòng cốt trong công tác thẩm định dự án. Ngoài ra, chi nhánh còn có các cán bộ làm việc lâu năm, có chuyên môn sâu, nhiều kinh nghiệm về công tác thẩm định, sẵn sàng chỉ bảo, truyền đạt kinh nghiệm cho những cán bộ trẻ, gần đây trong các dự án ĐT&VTT phức tạp, yêu cầu đòi hỏi chuyên sâu, các cán bộ thẩm định trẻ tuổi đã nhận được sự hỗ trợ hữu ắch từ những cán bộ công tác lâu năm, từ chối được những dự án kém hiệu quả và chấp nhận những dự án chưa hiệu quả ngay nhưng có triển vọng tốt trong tương lai,nâng cao hiệu quả thẩm định dự án ĐT&VTT nói riêng và dự án đầu tư nói chung.
Chi nhánh luôn quan tâm chú trọng tới chất lượng thẩm định, thường xuyên cử cán bộ đi học các lớp bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ thẩm định, đẩy mạnh giao lưu, học hỏi kinh nghiệm giữa các chi nhánh với nhau, tổ chức những cuộc hội thảo có sự góp mặt của chuyên gia nước ngoài, nâng cao kiến thức thực tế về thẩm định các dự án ĐT&VTT có liên quan đến yếu tố nước ngoài.
Phương tiện thẩm định
Chi nhánh BIDV Nam Định đã trang bị cho các phòng ban một hệ thống máy tắnh nối mạng, bao gồm mạng internet để tra cứu thông tin thực tế và mạng nội bộ để tra cứu các thông tin, các dự án tương tựẦmỗi bàn làm việc của cán bộ thẩm định đều được trang bị điện thoại để có thể trực tiếp liên hệ với khách hàng cũng như xác minh các thông tin cần thiết. Cán bộ thẩm định đã sử dụng thành thạo các phần mềm hỗ trợ chuyên dụng cho công tác thẩm định dự án như excel, projectẦ
1.3.8.2. Những hạn chế và nguyên nhân1.3.8.2.1.Những mặt hạn chế. 1.3.8.2.1.Những mặt hạn chế.