- Dư nợ trung, dài hạn 288 207 187 (81) 71,88 (20) 90,34 80,
3.Vòng quay vốn tín dụng
trung và dài hạn (vòng) 1,00 1,12 1,35 - - - - -
(Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp Ngân hàng TMCPCT Việt Nam, CN Phú Thọ)
Theo bảng cho thấy mặc dù dư nợ trung và dài hạn bình quân đang có xu hướng giảm đi qua các năm nhưng vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn của Chi nhánh ngày càng tăng lên rõ rệt, cụ thể: năm 2011 là 1,00 vòng, năm 2012 tăng lên 1,12 vòng so với năm 2011, năm 2013 là 1,35 vòng tăng thêm 0,23 vòng so với năm 2011. Nguyên nhân là do tốc độ giảm bình quân của doanh số thu nợ trung và dài hạn là 6,15% chậm hơn so với tốc độ giảm bình quân của dư nợ trung, dài hạn bình quân là 19,04% làm cho vòng quay tín dụng tăng lên. Hoạt động cho vay trung, dài hạn có thời gian vay trên 1 năm nên vòng quay vốn tín dụng nhỏ là hợp lý. Vòng quay vốn tín dụng trung, dài hạn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ như vậy là tương đối cao, cho thấy việc kiểm soát dòng vốn sử dụng của khoản vay đối với một số khách hàng chặt chẽ hơn, giúp ngân hàng đẩy nhanh tốc độ luân chuyển của vốn, nâng cao độ an toàn cho nguồn vốn giảm nguy cơ bị ứ đọng hay bị chiếm dụng vốn. Chi nhánh cần có các biện pháp nâng cao công tác thu hồi hết các khoản nợ nhằm tránh rủi ro cho ngân hàng khi khoản nợ chuyển sang nợ khó đòi hoặc có khả năng không thu hồi được nợ.
2.2.3.9. Các chỉ tiêu khác đánh giá hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Chi nhánh
a. Sự tuân thủ các quy định, chính sách cho vay trung và dài hạn tại Chi nhánh
- Thủ tục và quy chế cho vay vốn
Các thủ tục giấy tờ ở chi nhánh khá đơn giản, tiết kiệm được thời gian, giảm thiểu được chi phí, tạo cho khách hàng một tâm lý thoải mái, tạo niềm tin và hình ảnh tốt trong mỗi khách hàng.
Thủ tục làm việc, tinh thần thái độ phục vụ khách hàng của các cán bộ tín dụng tại chi nhánh rất ân cần, tận tình. Yêu cầu về các thủ tục giấy tờ thời gian
làm việc đơn giản, không gây phiền hà tạo cho khách hàng một tâm lý thoải mái, tạo niềm tin và hình ảnh tốt trong mỗi khách hàng, thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, lãi suất thì hợp lý, kỳ hạn và phương thức thanh toán phù hợp với chu kỳ kinh doanh của khách hàng nên đã thu hút được một lượng khách hàng lớn.
Quy chế cho vay vốn tín dụng tại Chi nhánh còn bộc lộ nhiều hạn chế như chưa thực sự chuẩn xác trong công tác thẩm định về phương án sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, năng lực pháp lý của khách hàng, về tài sản đảm bảo... nên chưa đưa ra được quyết định hợp lý nhất vừa phục vụ tốt khách hàng vừa phòng ngừa rủi ro.
- Xét duyệt cho vay
Xét duyệt cho vay đã diễn ra với thời gian nhanh nhất và chi phí thấp nhất đảm bảo quy định thời hạn xét duyệt cho vay là tối đa 30 ngày kể từ ngày nhận được đơn xin vay vốn. Quy trình thẩm định khá đơn giản được diễn ra nhanh chóng nên có nhiều cá nhân tổ chức lập báo cáo tài chính không xác thực để chiếm dụng vốn của ngân hàng, sử dụng vốn không đúng mục đích.
Với một khách hàng lâu năm và truyền thống thì công tác thẩm định tốn ít thời gian và chi phí hơn nữa các thông tin có độ chính xác và tin cậy cao, thời gian xét duyệt ngắn hơn. Với một khách hàng mới thì công tác thẩm định vất vả hơn, việc thu thập thông tin có nhiều hạn chế nên chi phí và thời gian cho thẩm định là cao hơn. Việc tiếp xúc giữa khách hàng và ngân hàng có nhiều thủ tục phiền phức hơn.
b. Khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, chất lượng dịch vụ cung cấp khách hàng của Chi nhánh
Có thể nói thước đo chất lượng tín dụng của một ngân hàng chính là sự hài lòng của khách hàng. Khách hàng là người sử dụng sản phẩm tín dụng của ngân hàng nên sẽ có những ý kiến đúng đắn nhất về chất lượng tín dụng của ngân hàng. Trên quan điểm của khách hàng, việc chất lượng tín dụng có tốt hay không là do chất lượng phục vụ khách hàng của nhân viên ngân hàng có làm họ hài lòng hay không.
Thông qua “Phiếu trưng cầu ý kiến khách hàng” về các sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ, kết quả tổng hợp ở bảng sau:
Bảng 2.21 : Trích bảng tổng hợp phiếu trưng cầu ý kiến khách hàng đối với các sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần
Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ
Chỉ tiêu Ý kiến đánh giá của khách hàng Số lượng ý kiến Tỷ trọng (%) I. Mức độ thuận tiện đối với khách hàng