III. Mức độ hài lòng của khách hàng
3.2.3.Đa dạng hóa các hình thức cho vay trung và dài hạn
4. Giới thiệu cho những người khác
3.2.3.Đa dạng hóa các hình thức cho vay trung và dài hạn
Đa dạng hóa các hình thức cho vay trung và dài hạn là một hoạt động rất cần thiết đối với ngân hàng, thông qua hoạt động này sẽ phân tán được rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay. Giải pháp cho điều đó là cần phải tích cực mở rộng các loại hình hoạt động, cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích mới để tận dụng tối đa những cơ hội sinh lời tốt nhất. Ngoài ra, với các lĩnh vực hoạt động đa dạng, Ngân hàng có thể phân đều rủi ro của mình sang các lĩnh vực khác nhau, trên cơ sở đó có thể tăng được tính ổn định của mình. Vì vậy trong thời gian tới chiến lược sản phẩm của Chi nhánh ngân hàng TMCPCT Phú Thọ cần hướng tới:
Một là, Chi nhánh luôn cải tiến và đổi mới các hình thức cho vay, đầu tư
cho phù hợp với quá trình biến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của người vay cũng như nền kinh tế để thu hút khách hàng, ngoài các hình thức cho vay của Chi nhánh, cần đa dạng hóa và mở rộng các hình thức cho vay theo hướng phát triển nghiệp vụ tín dụng thuê mua, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, tiến hành đồng tài trợ và thực hiện tài trợ các dự án lớn. Việc đa dạng như vậy sẽ giúp Chi nhánh vừa phát triển quy mô hoạt động cho vay trung và dài hạn vừa nâng cao chất lượng của hoạt động này. Chi nhánh có thể thực hiện các biện pháp sau:
Hiện tại các dự án cho vay của Chi nhánh chủ yếu là các món vay trung hạn thời gian không quá 5 năm, cho vay vốn để mua mới máy móc thiết bị đầu tư chiều sâu. Trong thời gian tới khi Chi nhánh đã có được nguồn vốn trung và dài hạn ổn định và khá dồi dào, hoạt động cho vay vốn có thể tiến hành đối với cả các dự án đầu tư dài hạn để xây dựng mới, mở rộng, thành lập thêm các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Với nguồn vốn tự tích lũy và các nguồn vốn dài hạn huy động được Chi nhánh có thể tham gia tài trợ các dự án lớn, liên doanh trong một số dự án của nhà nước về hiện đại hóa và xây dựng cơ sở hạ tầng. Hình thức tài trợ các dự án
lớn các khá mới mẻ đối với Chi nhánh. Dần dần khi Chi nhánh ngân hàng TMCPCT Phú Thọ sẽ có kinh nghiệm và mạnh lên về tiềm lực tài chính, hoạt động tài trợ dự án của Chi nhánh chắc chắn là thực hiện tốt.
Hai là, Chi nhánh cần mở rộng cho vay đối với các ngành nông nghiệp và
hộ gia đình, cá nhân trên cơ sở đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn, đảm bảo an toàn vốn vay bằng cách khoán triệt để cho cán bộ tín dụng về số lượng khách hàng và dư nợ. Nhất là trong lĩnh vực cho vay ngành nông nghiệp tại Chi nhánh còn dè dặt trong cho vay, Chi nhánh cần có những chính sách ưu đãi hơn về lãi suất và đa dạng hình thức cho vay trung và dài hạn đối với các cá nhân và hộ sản xuất.
Ba là, Chi nhánh cần đổi mới quan điểm chính sách và cơ cấu cho vay
phù hợp với nền kinh tế. Chuyển đổi cơ cấu cho vay phù hợp với sự dịch chuyển cơ cấu kinh tế xã hội của địa phương và Chính phủ. Để thực hiện điều này trong thời gian tới Chi nhánh cần cho vay theo hướng tăng tỷ trọng các ngành sản xuất mũi nhọn chủ lực của nền kinh tế là công nghiệp và dịch vụ. Trong thời gian tới Chi nhánh cần tìm đến những khách hàng thuộc ngành nông nghiệp và lâm nghiệp, đồng thời khi cho vay ưu tiên cho các dự án sử dụng công nghệ tiên tiến hiện đại có tác động tốt tới môi trường, có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển kinh tế, văn hóa và xã hội của thành phố, của đất nước, góp phần giải quyết được việ làm cho người lao động.
Bốn là, Chi nhánh cần đa dạng hóa loại tiền cho vay, hiện nay để đáp ứng
nhu cầu sản xuất và kinh doanh trong nền kinh tế mở bởi nhu cầu các doanh nghiệp vay ngoại tệ rất lớn để đầu tư mua sắm trang thiết bị, máy móc, dây chuyền sản xuất và thanh toán bằng ngoại tệ với các đối tác trong xuất nhập khẩu nguyên vật liệu, hàng hóa. Do vậy Chi nhánh cần đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ để doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinh doanh một cách thuận lợi. Ngoài nhu cầu vay bằng ngoại tệ bằng USD, Chi nhánh cần đáp ứng các loại tiền khác như EUR, GBP, JPY, YEN,…
Trong điều kiện của nền kinh tế của Việt Nam hiện nay, môi trường kinh doanh nói chung và tín dụng ngân hàng nói riêng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động của doanh nghiệp còn thiếu ổn định. Do vậy, song song với việc đa dạng
hóa các hình thức cho vay trung và dài hạn, Chi nhánh phải luôn luôn chú trọng hiệu quả các khoản vay. Bởi lẽ nếu đa dạng hóa các khoản vay mà không nâng cao được hiệu quả các khoản vay, thu nợ chậm thì không những Chi nhánh không nâng được lợi nhuận lên mà còn gây nên những thiệt hại cho bản thân Chi nhánh. Chi nhánh cần thận trọng việc đa dạng các hình thức cho vay trung và dài hạn để đảm bảo an toàn kinh doanh trong hoạt động kinh doanh của mình.