Tín dụng tuần hoàn là một hình thức cho vay của ngân hàng theo đó khách hàng được vay ngân hàng tới một mức tối đa xác định trước sau đó có
3.2.3 Tăng cƣờng số lƣợng, chất lƣợng đội ngũ cán bộ, nhân viên làm công tác tín dụng, kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng.
công tác tín dụng, kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng.
Con người luôn là nhân tố có tính chất quyết định trong mọi hoạt động kinh tế, xã hội chính trị nói chung và trong hoạt động cho vay nói riêng. Toàn bộ những quyết định cho vay, tiến trình thực hiện cho vay, thu hồi nợ,…không có một máy móc hay một công cụ nào khác ngoài cán bộ tín dụng đảm nhiệm. Vì vậy, kết quả hoạt động cho vay phụ thuộc rất lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính năng động sáng tạo và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng. Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang là ngân hàng có đại đa số đội ngũ cán bộ có trình độ cao đẳng, đại học và trên đại học đã được đào tạo các trường lớp cả chính quy và tại chức về ngành ngân hàng. Đội ngũ cán bộ chi nhánh còn khá trẻ cả về tuổi đời và tuổi nghề nên có khả năng học hỏi nâng cao trình độ và tính năng động cao. Tuy nhiên, trong thực tế do tính chất phức tạp và đầy khó khăn trong công tác cho vay đối với DNVVN thì đội ngũ cán bộ như hiện nay chưa thể đáp ứng được nhu cầu của hoạt động tín dụng. Thực tế đòi hỏi cán bộ tín dụng luôn phải học hỏi trau dồi kiến thức nghiệp vụ và cả những kiến thức tổng hợp khác một cách thường xuyên. Vì vậy, chi nhánh cần có kế hoạch tổ chức các lớp tập huấn các lớp nghiệp vụ, các cuộc thi về chuyên môn nghiệp vụ một cách thường xuyên để đáp ứng tính cập nhật của những vấn đề kinh tế hiện đại đồng thời nâng cao tính chủ động sáng tạo trong công việc của mỗi cán bộ tín dụng. Khả năng của mỗi người có hạn nên
Trang 98
không thể tiếp thu được tất cả các kiến thức tổng hợp, chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo từng bước, mang tính chuyên sâu. Ngoài ra, khối lượng công việc hiện nay của mỗi cán bộ tín dụng là quá tải. Vì vậy, ngân hàng nên tăng cường thêm các cán bộ có trình độ chuyên môn cao, khả năng nhận thức nhanh nhạy, linh hoạt để làm công tác tín dụng.
Bên cạnh đó, ngân hàng cần đào tạo đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ giỏi, am hiểu về công tác tín dụng, có khả năng đánh giá và dự báo những khoản vay tiềm ẩn rủi ro, những dự án kém khả thi để làm công tác kiểm soát nội bộ. Hoạt động tín dụng là lĩnh vực nhạy cảm, người cán bộ tín dụng có thể sơ suất hay cố ý làm trái quy tắc đạo đức nghề nghiệp hoặc do trình độ chuyên môn chưa sâu nên đưa ra những quyết định sai lầm trong công tác tín dụng. Điều này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng, làm giảm uy tín, tăng khả năng mất vốn của ngân hàng nếu không được phát hiện kịp thời. Do đó, ngân hàng phải xây dựng và thiết lập đội ngũ cán bộ làm công tác kiểm soát nội bộ hiệu quả nhằm phát hiện sớm nhất những yếu tố tiêu cực, không bền vững trong tín dụng để đưa ra những cảnh báo kịp thời tránh những rủi ro đáng tiếc xảy ra. Đồng thời, hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ phải thực hiện thường xuyên liên tục theo từng lĩnh vực ngành nghề cụ thể nhằm phân loại chính xác nhất các rủi ro chuyên biệt đối với từng loại khách hàng khác nhau. Hơn nữa, ngân hàng cần phải đổi mới phương thức kiểm soát tín dụng. Cần phải thực hiện kiểm soát tập trung có trọng tâm trọng điểm tránh kiểm soát tràn lan không hiệu quả. Thực hiện giám sát chặt chẽ và xử lý dứt điểm các khoản nợ có dấu hiệu rủi ro và đang có rủi ro tránh trường hợp xử lý quá muộn gây nên hậu quả mất vốn cho ngân hàng.
Trong công tác tổ chức cán bộ cần có tính chuyên sâu trong công việc, mỗi người phụ trách một vài công việc cụ thể và phải hoàn toàn chịu trách
Trang 99
nhiệm về kết quả công việc của mình. Ví dụ như có cán bộ chuyên thẩm định, cán bộ giám sát, cán bộ thu ngân…Như vậy hoạt động cho vay mới có tính chuyên nghiệp cao. Bên cạnh đó, cần có hình thức thưởng phạt xứng đáng để mỗi cán bộ có trách nhiệm và hào hứng với công việc.