Tín dụng tuần hoàn là một hình thức cho vay của ngân hàng theo đó khách hàng được vay ngân hàng tới một mức tối đa xác định trước sau đó có
2.1.1 Vài nét về môi trƣờng hoạt động của Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang.
2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC GIANG CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC GIANG
2.1.1 Vài nét về môi trƣờng hoạt động của Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang. Giang.
Tỉnh Bắc Giang có diện tích tự nhiên là 3.822 km2, với dân số khoảng 1.573.000 người. Bắc Giang có nguồn lao động dồi dào, khoảng 854.000 lao động, chiếm 54,3% dân số toàn tỉnh. Mặc dù mới chưa thực sự phát triển nhưng Bắc Giang có nhiều tiềm năng và cơ hội để có thể phát triển nhanh và lớn mạnh nếu như được sự đầu tư đúng đắn của Đảng, Nhà nước và sự cố gắng hết mình của toàn Đảng, toàn dân trong tỉnh.
Bắc Giang là tỉnh miền núi, nằm trên tuyến quốc lộ 1A cách Thủ đô Hà Nội 50 km về phía Bắc, cách cửa khẩu quốc tế Hữu Nghị 110 km về phía Nam, cách cảng Hải Phòng hơn 100 km về phía Đông. Phía Bắc và Đông Bắc
Trang 39
giáp tỉnh Lạng Sơn, phía Tây và Tây Bắc giáp Hà Nội, Thái Nguyên, phía Nam và Đông Nam giáp tỉnh Bắc Ninh, Hải Dương và Quảng Ninh. Đến nay tỉnh Bắc Giang có 9 huyện và 1 thành phố. Trong đó có 6 huyện miền núi và 1 huyện vùng cao (Sơn Động); 229 xã, phường, thị trấn. Bắc Giang có vị trí hết sức thuận lợi cho phát triển kinh tế. Cho nên giao thông đường bộ, đường sắt, đường thuỷ đều rất thuận tiện trong việc giao lưu kinh tế. Hơn nữa, ngay trong địa bàn tỉnh, giao thông đi lại giữa các huyện thị đã được chú trọng đầu tư nên việc giao lưu buôn bán giữa các vùng cũng khặp không ít khó khăn trở ngại. Ngoài ra, do là tỉnh trung du miền núi nên diện tích đất đai của tỉnh hình thành nên 2 vùng kinh tế mới với nhiều thế mạnh như: vùng miền núi thuận lợi cho việc phát triển cây lâm nghiệp, vùng trung du với cây ăn quả và sản xuất nông nghiệp. Chính vì vậy, hiện nay kinh tế trang trại, vườn đồi, nông lâm nghiệp chiếm tỷ trọng tương đối lớn và mang lại hiệu quả kinh tế, thay đổi bộ mặt nông thôn và đóng góp 37,6% GDP của tỉnh.
Trong một vài năm trở lại đây, bộ mặt kinh tế Bắc Giang đã được thay đổi nhiều. Do thuận lợi về giao thông, hơn nữa lại được sự chỉ đạo của Nghị quyết của Ban chấp hành Đảng bộ tỉnh lần thứ XVI về quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội của tỉnh giai đoạn 2006-2020 nên nền kinh tế của tỉnh đang tạo mọi điều kiện thuận lợi để phát triển về mọi mặt. Dưới sự chỉ đạo hướng dẫn của các chương trình chính sách đúng đắn của tỉnh, cơ cấu kinh tế đã có bước chuyển dịch theo hướng giảm tỷ trọng đóng góp của ngành nông nghiệp, tăng tỷ trọng của ngành công nghiệp - dịch vụ. Chủ trương của tỉnh là khuyến khích mọi thành phần kinh tế cùng phát triển. Vì vậy, hiện nay khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đã phát triển nhanh trên nhiều lĩnh vực, khu vực kinh tế hộ gia đình, trang trại, kinh tế tư nhân được mở rộng. Do môi trường đầu tư thông thoáng lại được sự quan tâm ưu đãi của tỉnh nên chỉ trong thời gian ngắn, nhiều doanh nghiệp đã được thành lập, nhiều công ty đã được cổ
Trang 40
phần hoá. Đặc biệt là các khu công nghiệp đã được hình thành như: Khu công nghiệp Đình Trám, cụm công nghiệp Song Khê - Nội hoàng, cụm công nghiệp Xương Giang, cụm công nghiệp Dĩnh Kế,…. Đây là một nét mới, một khâu đột phát trong sự phát triển kinh tế của tỉnh. Tuy nhiên do đang trong giai đoạn đầu nên nền kinh tế của tỉnh vẫn còn gặp nhiều khó khăn. Trước hết, mặc dù nhu cầu đầu tư đang ở mức cao như vậy nhưng các doanh nghiệp là DNVVN với vốn tự có ít ỏi, hoạt động kinh doanh lại nhỏ lẻ, công nghệ còn lạc hậu yếu kém cho nên nhu cầu vốn là rất lớn đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn để đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, mua sắm máy móc trang thiết bị, đổi mới công nghệ phục vụ quá trình sản xuất kinh doanh. Đây là môi trường thuận lợi để Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang tận dụng và phát huy thế mạnh sẵn có của mình trong việc cho vay xây dựng cơ bản, phát triển doanh nghiệp nhằm mở rộng thị phần và nâng cao vị thế của ngân hàng. Hơn nữa dưới sự chỉ đạo của chương trình hành động của ngân hàng, thực hiện theo nghị quyết Đại hội Đảng lần thứ X và đề án tái cơ cấu ngân hàng bước đầu đã được triển khai tạo tiền đề cho chi nhánh phát triển, phục vụ tốt sự phát triển kinh tế của tỉnh.
Mặc dù được hoạt động trong một môi trường thuận lợi như vậy nhưng chi nhánh vẫn gặp phải rất nhiều khó khăn thử thách trên con đường phát triển. Đó là tình hình tăng trưởng kinh tế của ngành công nghiệp còn thấp, sản xuất nông nghiệp chưa đạt hiệu quả cao, cơ sở vật chất kỹ thuật chưa đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng, các doanh nhiệp ở địa phương với quy mô nhỏ, vốn ít, nhu cầu đầu tư lại lớn do đó tạo ra thử thách về vốn trung và dài hạn cho ngân hàng để đáp ứng nhu cầu đầu tư. Nhất là hiện nay các ngân hàng đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại khác, các quỹ hỗ trợ phát triển, quỹ tín dụng nhân dân, các tổ chức đoàn thể như ngành Bưu điện, Bảo hiểm,… cùng hoạt động kinh doanh các sản phẩm dịch
Trang 41
vụ tương tự trên địa bàn. Hơn nữa, bản thân ngân hàng hiện nay do mạng lưới chi nhánh ít nên việc mở rộng thị phần không phải là điều dễ dàng. Nhất là các khu vực vùng sâu, vùng xa cách xa trụ sở ngân hàng nơi mà mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đã phủ rộng khắp.
Trong bối cảnh nền kinh tế chung của toàn tỉnh còn nhiều khó khăn và biến động, nhưng Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang vẫn là một ngân hàng có một vị trí rất quan trọng và thực tế đã có những đóng góp xứng đáng cho sự phát triển kinh tế của toàn tỉnh nói chung và sự lớn mạnh của các DNVVN nói riêng. Được tái thành lập năm 1997, trải qua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, tiền thân của ngân hàng Kiến thiết Hà Bắc cũ cho đến nay, Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn và có uy tín nhất trên toàn tỉnh. Mặc dù số lượng nhân viên ít ỏi chỉ khoảng 100 người và chỉ có 2 Phòng Giao dịch, 1 trên Lục Ngạn và 1 ở thành phố Bắc Giang nhưng chi nhánh đã cố gắng hết mình để đáp ứng nhu cầu vốn cho hầu hết các DNVVN trên địa bàn. Hiện nay, chi nhánh có quan hệ tín dụng với gần 70% doanh nghiệp trong tỉnh, mở rộng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Do đó, mặc dù gặp nhiều khó khăn nhưng chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang đã thu được hiệu quả từ hoạt động dịch vụ khá khả quan, với doanh số hoạt động dịch vụ: năm 2006 là 1.200 triệu, năm 2007 là 1.300 triệu, năm 2008 là 1.700 triệu VNĐ. Đây là kết quả không tồi khi mà phải hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. Tuy nhiên, chủ trương và đường lối của toàn chi nhánh là tiếp tục phát huy hơn nữa thành quả thu được từ hoạt động kinh doanh đặc biệt là hoạt động tín dụng trong đó việc mở rộng cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN trên địa bàn. Để nghiên cứu và nắm rõ hơn về tình hình hoạt động
Trang 42
kinh doanh của ngân hàng, chúng ta sẽ tiến hành xem xét khái quát về hoạt