Tín dụng tuần hoàn là một hình thức cho vay của ngân hàng theo đó khách hàng được vay ngân hàng tới một mức tối đa xác định trước sau đó có
3.2.8 Thiết lập hệ thống thông tin tín dụng có hiệu quả
Thông tin là yếu tố vô cùng quan trọng trong việc thúc đẩy tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN. Việc liên kết ngân hàng đến với doanh nghiệp hay doanh nghiệp đến với ngân hàng chính là nhờ hệ thống thông tin. Ngân hàng qua việc thu thập thông tin liên quan đến DNVVN sẽ xem xét, phân tích và ra quyết định, lập chiến lược kinh doanh có nên thúc đẩy tín dụng đối với DNVVN hay không? Nên chú trọng vào việc tăng tỷ trọng tín dụng ngắn hạn hay trung và dài hạn? Loại hình nào đem lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng và đóng góp vào sự phát triển lâu dài của DNVVN và sự phát triển chung của nền kinh tế xã hội trong tỉnh? Về phía DNVVN thì nhờ vào hệ thống thông tin mà họ quyết định lựa chọn sử dụng vốn ngân hàng hay vốn huy động từ bên ngoài? Ngân hàng nào cung cấp sản phẩm tín dụng trung và dài hạn cho họ hiệu qủa nhất? Thủ tục vay vốn đơn giản, ít tốn kém chi phí và có thể tư vấn cho họ một cách tốt nhất? Chính vì vậy, vai trò của hệ thống thông tin là vô cùng quan trọng đặc biệt là trong hoạt động tín dụng. Ngân hàng nên thiết lập hệ thống thông tin cho riêng mình, phục vụ thiết thực cho hoạt động tín dụng của mình. Thông tin càng đầy đủ, chi tiết, chính xác và kịp thời sẽ giúp ngân hàng và doanh nghiệp ra quyết định nhanh chóng và hạn chế thấp nhất các rủi ro thị trường, rủi ro đạo đức, rủi ro lựa chọn đối nghịch. Do đó, ngân hàng nên tiếp tục hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng theo một số hướng cơ bản sau:
Thứ nhất, ngân hàng nên thường xuyên theo dõi các thông tin được cung cấp từ hệ thống thông tin tín dụng của NHNN Việt Nam. Từ đó, tổng hợp, phân tích cụ thể khái quát thông tin thu được để làm tư liệu thông tin phù hợp với hoạt động của ngân hàng.
Thứ hai, ngân hàng nên xây dựng một hệ thống thông tin riêng của mình về các DNVVN, bao gồm các khách hàng hiện tại đang quan hệ tín dụng với
Trang 104
ngân hàng, các khách hàng tiềm năng chưa quan hệ với ngân hàng và đang quan hệ với ngân hàng khác và khách hàng chưa quan hệ tín dụng với ngân hàng nào. Để từ đó, trên cơ sở thông tin thu thập được, ngân hàng sẽ phân tích và dự đoán để đưa ra chiến lược kinh doanh, chính sách khách hàng, sản phẩm tín dụng phù hợp với từng đối tượng khách hàng nhằm thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng cũng như hạn chế tối đa việc lựa chọn nhầm lẫn khách hàng.
Thứ ba, ngân hàng nên thiết lập hệ thống thông tin về các cơ chế, chính sách, quy định của các ban ngành trong nước và quốc tế liên quan đến hoạt động của DNVVN. Đồng thời, cần tổ chức, sắp xếp hệ thống thông tin sao cho khoa học, dễ
tìm kiếm tạo điều kiện thuận lợi để cho các cán bộ ngân hàng có thể cập nhật thông tin nhanh nhất, phục vụ công việc một cách kịp thời và hiệu quả nhất. Trên đây là một số giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại và phát huy những thành tựu trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN của Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang. Những giải pháp trên nhằm thúc đẩy tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN của Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang góp phần nâng cao chất lượng, hiệu quả trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Đồng thời, khuyến khích các DNVVN mạnh dạn mở rộng sản xuất kinh doanh bằng việc sử dụng có hiệu quả nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng.
Trang 105
KẾT LUẬN
Trong điều kiện nền kinh tế tài chính thế giới và trong nước đang từng bước khắc phục và vượt qua khủng hoảng kinh tế. Xuất phát từ mục tiêu tạo điều kiện, tiền đề nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng cường năng lực kinh doanh cho các DNVVN thông qua việc thúc đẩy tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN để hỗ trợ DNVVN đổi mới công nghệ, đầu tư đào tạo nhân lực, mua sắm máy móc thiết bị, v.v. Dựa trên cơ sở lý luận về tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN, tác giả đã phân tích thực trạng tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN tại Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang, và rút ra một số kết luận sau:
- Tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng góp phần đảm bảo cho hoạt động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ được hoạt động liên tục.
- Tín dụng trung và dài hạn góp phần tập trung vốn sản xuất và nâng cao khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Tín dụng trung và dài hạn ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang đã cung cấp kịp thời nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn cho các DNVVN giúp các doanh nghiệp này có đủ vốn để đầu tư máy móc trang thiết bị, đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
- Tăng quy mô cho vay trung và dài hạn tạo ra nguồn lợi nhuận cao hơn cho ngân hàng, góp phần nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Thúc đẩy ngân hàng phát triển đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ tạo cơ sở vững chắc để ngân hàng giành được chỗ đứng trong môi trường cạnh tranh hiện nay.
Trang 106
- Khách hàng đến với ngân hàng ngày càng nhiều hơn, ngân hàng đã mở rộng thị phần, nâng cao uy tín góp phần cho sự phát triển kinh tế xã hội của Tỉnh.
Trong những năm tới chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang vạch ra định hướng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh là tập trung thúc đẩy tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN. Đây là thị trường đầy tiềm năng và là cơ hội cho ngân hàng phát triển sản phẩm tín dụng của mình. Hiện nay, hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN còn nhiều hạn chế nhưng ngân hàng đã và đang nỗ lực áp dụng các biện pháp nhằm phát huy các thành tựu đã đạt được và tìm ra các giải pháp nhằm hạn chế những yếu điểm trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với DNVVN để hoạt động này phát triển tốt hơn nữa trong tương lai.
Trang 107