Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với Ngân hàng các nƣớc có ý nghĩa chiến lƣợc trong phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế ở bất cứ ngân hàng thƣơng mại nào. Đối với những ngân hàng có quan hệ truyền thống với Ngân hàng Ngoại thƣơng, Vietcombank cần củng cố mối quan hệ chặt chẽ, phát triển cùng có lợi thông qua việc tăng cƣờng các cuộc tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, tổ chức hội thảo chuyên đề vừa để học hỏi các kỹ thuật, công nghệ, kinh nghiệm quản lý tiên tiến, vừa là tạo điều kiện để các Ngân hàng đại lý hiểu và đẩy mạnh hợp tác với Vietcombank.
Ngân hàng Ngoại thƣơng cũng cần rà soát lại các Ngân hàng đại lý thông qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, đánh giá tín nhiệm Ngân hàng đại lý để lựa chọn ra các Ngân hàng có uy tín, phục vụ thanh toán an toàn và nhanh chóng, từ đó có chính sách đối ngoại phù hợp, đồng thời tạo cơ sởđể tƣ vấn cho khách hàng. Ngân hàng cũng nên tổ chức mạng lƣới thông tin về các Ngân hàng đại lý nhanh nhạy thông suốt trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thƣơng, thƣờng xuyên tổ chức đúc rút kinh nghiệm trong quan hệđối ngoại để hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế.
Ngoài ra, Vietcombank cũng cần mở rộng quan hệ song phƣơng, đa phƣơng với các ngân hàng, các tổ chức tài chính quốc tế, áp dụng các loại hình kinh doanh mới trên thị trƣờng tài chính, tiền tệ quốc tế, nâng cao vai trò hoạt động của các công ty tài chính và văn phòng đại diện, xúc tiến thành lập chi nhánh ở nƣớc ngoài, phấn đấu đƣa Vietcombank lên ngang tầm một Ngân hàng tiên tiến trong khu vực, tiến tới hội nhập vào cộng đồng tài chính quốc tế.
91 3.3.5.Khai thác tốt các nguồn ngoại tệ:
Để đảm bảo nguồn ngoại tệ để thanh toán, Ngân hàng Ngoại thƣơng cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt các nguồn tài trợ, nâng cao chất lƣợng tín dụng ngoại tệ. Để chủ động đƣợc nguồn ngoại tệ phục vụ cho thanh toán thƣ tín dụng trong điều kiện cung cầu ngoại tệ chƣa ổn định, Vietcombank cần đẩy mạnh hơn nữa các hình thức kinh doanh ngoại tệ với các Ngân hàng thƣơng mại khác kể cả mua bán giao ngay và mua bán kỳ hạn, tạo mối quan hệ để khi có nhu cầu cấp bách về nguồn thanh toán thƣ tín dụng thì có thể mua đƣợc từ những Ngân hàng này.
Vietcombank cũng nên đẩy mạnh thu hút vốn ngoại tệ qua các kênh nhƣ kiều hối, đại lý thu đổi ngoại tệ, thực hiện tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế cho các nhà thầu xây dựng các công trình có vốn tài trợ hoặc có sự tham gia của các đối tác nƣớc ngoài vì tiềm lực ngoại tệ của các đối tác này rất lớn, đây là nguồn lực để Ngân hàng Ngoại thƣơng đảm bảo cân đối ngoại tệ.
Một nguồn ngoại tệ có tính ổn định và chủđộng có thể khai thác là từ hoạt động thƣ tín dụng xuất khẩu. Để có thể phát triển nghiệp vụ này, giảm sự mất cân đối giữa nhập khẩu và xuất khẩu và tạo nguồn ngoại tệ, Vietcombank cần chủ động mở rộng các hình thức cho vay thu mua và sản xuất hàng xuất khẩu. Đối với những đơn vị có thƣ tín dụng xuất khẩu thông báo qua Vietcombank và cam kết xuất trình chứng từ qua Ngân hàng Ngoại thƣơng thì có thể xem xét áp dụng lãi suất ƣu đãi. Vietcombank cũng cần đẩy mạnh nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi đối với những bộ chứng từ hoàn hảo và có ngân hàng phát hành là ngân hàng đáng tin cậy, có nhƣ vậy mới đảm bảo khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác về nghiệp vụ thanh toán thƣ tín dụng xuất khẩu.
92 3.3.6. Phát triển công nghệ thông tin
Cải thiện và nâng cao trình độ tự động hoá trong quy trình công nghệ Ngân hàng là một trong những điều kiện tốt để quản lý vốn tập trung, tăng cƣờng hơn nữa sự hoà nhập của hệ thống Ngân hàng Việt Nam vào thị trƣờng tài chính tiền tệ thế giới.
Để đáp ứng đƣợc yêu cầu công nghệ, trƣớc hết Ngân hàng Ngoại thƣơng cần tận dụng tối đa công suất của hệ thống máy móc hiện có, tiến tới giảm bớt các công việc giấy tờ bằng cách chuyển toàn bộ việc nhận, lập, phân loại, chuyển và quản lý các loại điện, thƣ sử dụng trong quá trình thanh toán sang thực hiện trên hệ thống máy vi tính và thông qua mạng máy tính. Ngân hàng Ngoại thƣơng có thể chỉnh sửa và hoàn thiện các chƣơng trình phần mềm phục vụ công tác thanh toán quốc tế nói chung và theo hình thức tín dụng chứng từ nói riêng bằng cách chuyển các chƣơng trình thanh toán đƣợc viết bằng ngôn ngữ FOXPRO sang loại ngôn ngữ lập trình mạnh hơn nhƣ VISUAL BASIC hoặc sử dụng hệ quản trị cơ sở dữ liệu Access trong Microsoft Office. Các chƣơng trình này tạo ra đƣợc các mẫu điện chuẩn phù hợp với mỗi phƣơng thức thanh toán và với thông lệ quốc tế, phải có tính kết nối lẫn nhau và kết nối với các chi nhánh khác trong nƣớc, với Hội sở chính và các Ngân hàng đại lý trên thế giới, trên cơ sở đó cho phép xây dựng, chuẩn hoá và phát triển hệ thống thông tin khách hàng tập trung trong toàn hệ thống, hệ thống quản lý mối quan hệ Ngân hàng – khách hàng, tạo khả năng giao diện kết nối với các thị trƣờng tài chính trong và ngoài nƣớc.
Ngân hàng Ngoại thƣơng cũng nên đa dạng hoá các kênh phân phối dịch vụ nhƣ bổ sung các dịch vụ thanh toán trên trang Web của Ngân hàng Ngoại thƣơng nhƣ: thông báo Thƣ tín dụng, báo có, gửi yêu cầu mở thƣ tín dụng, chấp nhận thanh toán, quản lý tài khoản của doanh nghiệp, tiến tới giao dịch với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong cả nƣớc thông qua mạng Internet.
93
Vietcombank cần nâng cao khả năng quản lý rủi ro thanh toán quốc tế thông qua xây dựng các Modul quản lý rủi ro trên cơ sở phân loại các rủi ro theo thứ tựƣu tiên khác nhau nhƣ: rủi ro bất khả kháng, rủi ro quốc gia ngƣời phát hành Thƣ tín dụng, rủi ro về hoạt động lừa đảo, giả mạo chứng từ...
Vietcombank nên thƣờng xuyên nâng cấp và mua mới các trang thiết bị phục vụ thực hiện công tác thanh toán (chủ yếu là máy vi tính hiện đại có tốc độ xử lý công việc nhanh), xây dựng hệ thống mạng diện rộng và mạng cục bộ, phát triển các hình thức và phƣơng tiện an toàn bảo mật cơ sở dữ liệu, xây dựng kho dữ liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin và ra các quyết định điều hành kinh doanh một cách chính xác, nhanh chóng.
3.3.7. Xây dựng và phát triển chiến lƣợc khách hàng
Ngân hàng chỉ có thể tồn tại nếu có khách hàng giao dịch và chỉ có thể phát triển các hoạt động của mình nếu có lực lƣợng khách hàng vững chắc. Lƣợng và loại hình doanh nghiệp thực hiện thanh toán qua Vietcombank là một trong những mặt dùng để đánh giá quy mô hoạt động của ngân hàng. Vì vậy để tăng lƣợng và đa dạng hoá đối tƣợng khách hàng thực hiện thanh toán qua Ngân hàng Ngoại thƣơng, Vietcombank cần phải thực hiện tốt chính sách khách hàng.
Đối với các khách hàng thƣờng xuyên thực hiện thanh toán Thƣ tín dụng qua Ngân hàng Ngoại thƣơng và các khách hàng tiềm năng, Vietcombank phải thƣờng xuyên tiếp xúc khách hàng để tìm hiểu các thêm yêu cầu của họ đối với ngân hàng, không ngừng hoàn thiện và phát triển dịch vụ thanh toán bằng L/C. Việc này đƣợc tiến hành thông qua tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm, định kỳ hàng tháng, hàng quý để thu thập ý kiến của khách hàng. Hàng năm, Vietcombank cũng cần thực hiện nghiêm túc việc đánh giá hoạt động giao dịch của khách hàng tại Ngân hàng, nội dung đánh giá bao gồm: kinh ngạch thanh toán Thƣ tín dụng qua Vietcombank, mặt
94
hàng, thị trƣờng thanh toán, tình hình xin vay tài trợ và việc thực hiện các nghĩa vụ, các thiếu sót chủ yếu trong quá trình thanh toán. Bên cạnh đó Vietcombank cũng có thể đánh giá thêm về tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại và hƣớng phát triển trong tƣơng lai để dự đoán nhu cầu của doanh nghiệp trong lĩnh vực thanh toán.
Ngân hàng Ngoại thƣơng cũng nên phân loại khách hàng thành các đối tƣợng khác nhau. Với những khách hàng lớn là những doanh nghiệp thƣờng xuyên thanh toán qua Ngân hàng nhƣ Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam, Công ty thƣơng mại Kỹ thuật và Đầu tƣ PETEC, Công ty TNHH MTV Dầu khí TPHCM (Saigon Petro, Tổng Cty CP Dịch vụ Kỹ thuật Dầu khí, ổng Công ty CP Khoan và Dịch vụ Khoan Dầu khí) với tổng kim ngạch cao cần có những ƣu tiên trong việc thanh toán nhƣ coi họ là đối tƣợng đầu tiên để cung cấp các dịch vụ thanh toán mới (nhƣ ngân hàng điện tử, quản lý tài khoản qua mạng,v.v.), ƣu tiên việc kiểm tra chứng từ, tƣ vấn thƣơng mại miễn phí. Đối với những khách hàng thƣờng xuyên thực hiện giao dịch qua Vietcombank nhƣng kim ngạch thấp hơn nhóm khách hàng lớn thì cần cũng có những ƣu tiên nhất định trong thực hiện thanh toán. Còn với những doanh nghiệp không thƣờng xuyên giao dịch qua Vietcombank và kim ngạch cũng không lớn thì có thể áp dụng những chế độ ƣu đãi một cách linh hoạt, phục vụ tốt nhất các yêu cầu của họ, đồng thời chỉ rõ lợi ích mà họ sẽ nhận đƣợc khi thực hiện thanh toán với Vietcombank so với thực hiện ở các Ngân hàng khác.
Vietcombank cũng có thể ban hành và đƣa đến tận tay các doanh nghiệp các tài liệu hƣớng dẫn về nghiệp vụ cũng nhƣ các thủ tục cần thiết khi thực hiện giao dịch Thƣ tín dụng, giúp doanh nghiệp có đƣợc hiểu biết sâu hơn về hoạt động này, cung cấp cho họ thông tin về thị trƣờng, về Ngân hàng nƣớc ngoài và nếu có thể cả về khách hàng của họ, đặc biệt là các doanh nghiệp có quan hệ làm ăn với Việt Nam.
95
Vietcombank cũng cần chú trọng hơn việc giúp đỡ khách hàng nhập khẩu trong việc sửa đổi hợp đồng, soạn thảo thƣ tín dụng, giúp đỡ khách hàng xuất khẩu trong việc kiểm tra các điều khoản của Thƣ tín dụng nhận đƣợc, kiểm tra và lập bộ chứng từ hoàn chỉnh trƣớc khi gửi đi nƣớc ngoài đểđòi thanh toán.
Đối với những doanh nghiệp chƣa thực hiện thanh toán hoặc đã thôi không thực hiện giao dịch với Ngân hàng Ngoại thƣơng, Vietcombank cần áp dụng các hình thức quảng cáo thu hút các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thuộc mọi thành phần kinh tế thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng hoặc gặp trực tiếp để giới thiệu các dịch vụ thanh toán của ngân hàng hoặc mời họđến dự hội nghị khách hàng hàng năm. Ngân hàng Ngoại thƣơng có thể tìm hiểu thông tin về ngân hàng mà khách hàng cũ của Ngân hàng hiện đang thực hiện thanh toán Thƣ tín dụng, tìm hiểu các loại hình dịch vụ thanh toán mà họ cung cấp, cách thức cung cấp chế độ phí, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, tiềm lực tài chính và uy tín,v.v., để từ đó tìm ra những nguyên nhân dẫn đến việc doanh nghiệp ngừng giao dịch với Vietcombank.
Trong khi giao dịch với khách hàng, các thanh toán viên cần giữ thái độ cởi mở, nhiệt tình, tận tình hƣớng dẫn, có tinh thần trách nhiệm khi phục vụ và giao tiếp với khách hàng, từ đó nâng cao hình ảnh của Vietcombank trong lòng khách hàng, tạo sự trung thành của doanh nghiệp với Ngân hàng.
3.3.8. Phát triển nguồn nhân lực, xây dựng văn hóa kinh doanh
Trình độ của đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế có ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả của công tác thanh toán quốc tế nói chung và theo hình thức tín dụng chứng từ nói riêng. Tuy nhiên trên thực tế trình độ của cán bộ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung còn nhiều bất cập, chƣa đáp ứng đƣợc đòi hỏi của hoạt động thƣơng mại quốc tế trong điều kiện cạnh tranh gay gắt. Muốn thực hiện đƣợc nghiệp vụ thanh toán quốc tế, các ngân
96
hàng phải có đội ngũ cán bộ đƣợc đào tạo tốt về nghiệp vụ, sử dụng thành thạo ngoại ngữ, am hiểu luật cũng nhƣ các tập quán quốc tế.
Do vậy, trƣớc hết Ngân hàng Ngoại thƣơng cần chú trọng công tác tuyển dụng những ngƣời có trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, những ngƣời có khả năng, năng động, nhiệt tình. Tuy nhiên năng lực của đội ngũ cán bộ thanh toán sẽ không thể đƣợc phát huy nếu không gắn kết quả đào tạo và tuyển dụng với việc bố trí, sử dụng cán bộ đúng ngƣời, đúng việc, mạnh dạn phân công những vị trí lãnh đạo cho những ngƣời trẻ tuổi và có tài năng.
Vietcombank cũng cần thƣờng xuyên tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức về thƣơng mại quốc tế nhƣ về rủi ro mà các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam thƣờng gặp phải, tình hình thị trƣờng thế giới và triển vọng của các doanh nghiệp Việt Nam, phổ biến các kỹ thuật thanh toán thƣ tín dụng mới áp dụng trên thế giới. Về lâu dài, Ngân hàng Ngoại thƣơng có thể phối hợp với các trƣờng và các trung tâm đào tạo trong và ngoài nƣớc để gửi cán bộ đi học về chuyên môn, ngoại ngữ và các nghiệp vụ chuyên sâu khác. Ngân hàng Ngoại thƣơng nên chú trọng đổi mới nhận thức của đội ngũ cán bộ thanh toán về chính sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cƣờng tìm hiểu các khách hàng mà họ phục vụ về tình hình tài chính, uy tín cũng nhƣ các nhu cầu của khách hàng khi giao dịch với Vietcombank.
Một điểm quan trọng nữa là Vietcombank phải có chính sách đãi ngộ thỏa đáng đối với những cán bộ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, hoàn thành tốt công việc đƣợc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xông xáo thu hút nhiều khách hàng mới về giao dịch, đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác với những cán bộ ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chƣa hoàn thành nhiệm vụđƣợc giao, gây ra sai sót làm ảnh hƣởng đến hoạt động của Ngân hàng Ngoại thƣơng. Những giải pháp đó sẽ góp phần động viên và phát huy hết khả năng làm việc của những cán bộ có năng lực.
97
Trong các phƣơng thức thanh toán, phƣơng thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ đƣợc sử dụng rộng rãi trên thế giới. Bởi vì phƣơng thức thanh toán tín dụng chứng từ có tính ƣu việt hơn hẳn các phƣơng thức thanh toán khác. Tuy nhiên trong phƣơng thức thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán bằng tín dụng chứng từ nói riêng luôn tiềm ẩn rủi ro đòi hỏi các Ngân hàng luôn có những giải pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả nhất
Bài luận văn là quá trình nghiên cứu của tác giả, từ tổng quan thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ ở chƣơng 1, đến thực trạng thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Ngoại thƣơng ở chƣơng 2 và cuối cùng là giải pháp phát triển hoạt động này trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nêu ở chƣơng 3 để áp dụng thực tế hàng ngày tại Ngân hàng. Vấn đề quan trọng là Ngân hàng Ngoại thƣơng áp dụng các giải pháp nhƣ thế nào nhằm mang lại hiệu quả nhất để vừa hạn chế tối đa rủi ro vừa thu hút và duy trì khách hàng. Vì vậy việc vận dụng các giải pháp tại Ngân hàng Ngoại thƣơng cần có tính nghệ thuật, tùy từng hoàn cảnh, điều kiện, trƣờng hợp cụ thể mà có thể áp dụng để giải quyết thỏa đáng trong giao dịch thanh toán quốc tế Tác giả mong nhận đƣợc sự đóng góp ý kiến của Quý Thầy Cô, đồng nghiệp và những ai quan tâm đến lĩnh vực thanh toán quốc tế, đặc biệt là phƣơng thức thanh toán L/C về nội dung và tính thiết thực của đề tài trong việc phát triển hoạt động thanh toán bằng L/C tại Ngân hàng Ngoại thƣơng