- Cơ chế phân cấp uỷ quyền: Việc phân cấp, uỷ quyền trong phê duyệt tắn dụng được thực hiện theo nguyên tắc:
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ngân hàng TMCPĐT&PT Bắc Hà Nội chỉ là 01 chi nhánh trong hệ thống các chi nhánh của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam, do vậy hoạt động tắn dụng của chi nhánh không thể tách rời hoạt động tắn dụng của toàn hệ thống BIDV. Để góp phần hạn chế rủi ro tắn dụng tại chi nhánh, có một số kiến nghị Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam như sau:
- Xây dựng chắnh sách tắn dụng, chắnh sách khách hàng, chắnh sách quản lý rủi ro tắn dụng chung của toàn hệ thống phù hợp từng thời kỳ và có tắnh ổn định; đồng thời bộ phận nghiên cứu tại Hội sở chắnh BIDV cần hỗ trợ đắc lực các chi nhánh cung cấp các thông tin tổng hợp về kinh tế vĩ mô, kinh tế ngành, biến động một số ngành hàng chủ chốtẦ để Chi nhánh hoạch định chiến lược hoạt động trong từng giai đoạn.
- Hoàn thiện Hệ thống Xếp hạng tắn dụng nội bộ (công cụ để quản lý chất lượng tắn dụng) và được nghiên cứu quản lý theo hướng: quản lý chất lượng tắn dụng theo đúng chuẩn mực quốc tế vào năm 2012 và theo hướng tập trung Hội sở chắnh BIDV sẽ là người cuối cùng quyết định hạng của khách hàng; xây dựng chế tài xử lý đối với cá nhân, tập thể cố tình gây ra và che dấu nợ xấu;xây dựng bộ chỉ tiêu mới đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoàn thiện bộ tiêu chắ chấm điểm khách hàng cá nhân.
- Cập nhật các văn bản quy định của NHNN và hướng dẫn kịp thời các chi nhánh triển khai, chỉnh sửa bổ sung các quy trình, quy định của BIDV để đáp ứng được yêu cầu mới trong hoạt động, vắ dụ như hướng dẫn Chi nhánh cụ thể các phương thức nhận cầm cố/thế chấp một số tài sản có nhiều đặc điểm mới: cổ phiếu, giá trị vốn góp vào các công ty cổ phần, tài sản hình thành trong tương lai...
- Hoàn thiện mô hình tổ chức, vận hành tốt chức năng, nhiệm vụ mới theo mô hình tổ chức mới, đảm bảo có bộ phận chuyên trách đủ mạnh từ Hội sở chắnh phối hợp các chi nhánh trong hoạt động tắn dụng: tăng trưởng gắn liền kiểm soát chất lượng.
- Xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiện đại, đồng bộ, đảm bảo tắnh chủ động và tiện ắch trong việc khai thác thông tin, dữ liệu hệ thống, chú trọng xây dựng những phần
mềm tiện ắch phục vụ cho hoạt động tắn dụng như: hệ thống tiêu chắ, chấm điểm về thẩm định dự án/khoản vay, phần mềm xác định giới hạn tắn dụng khách hàng cá nhânẦ
- Hỗ trợ chi nhánh trong việc đáp ứng nhu cầu sản phẩm dịch vụ cho các khách hàng truyền thống có uy tắn của chi nhánh, có cơ chế ưu đãi về lãi suất, phắ, cơ chế tỷ giá linh hoạtẦ nhằm duy trì nền khách hàng tốt, đảm bảo được chất lượng tắn dụng.
- Hiện tại, hầu hết các sản phẩm tắn dụng đặc thù của BIDV đang triển khai khá ổn định. Tuy nhiên, trong từng thời kỳ, để tăng khả năng cạnh tranh cũng như khả năng kiểm soát rủi ro đối với các sản phẩm, việc chỉnh sửa các quy định của sản phẩm là cần thiết. Đồng thời tiếp tục đa dạng hoá các sản phẩm nhằm hạn chế rủi ro tập trung cho một số sản phẩm.
- Con người luôn luôn là yếu tố trung tâm ảnh hưởng đến hiệu quả của bất kỳ hoạt động kinh doanh nào. Để đảm bảo động viên, khuyến khắch nguồn lao động trong bối cảnh cạnh tranh găy gắt nguồn nhân lực, BIDV nên có chắnh sách cải tiến về chế độ tiền lương, có tắnh đến đặc thù của các đơn vị trên địa bàn Hà Nội và một số Chi nhánh có nợ xấu do xếp loại để lại, đảm bảo nguồn thu nhập tốt hơn cho người lao động trong năm 2013 và các năm tiếp theo.
- Rút ngắn thời gian xét duyệt các khoản vay vượt mức phán quyết của Chi nhánh, đảm bảo cơ hội kinh doanh cho khách hàng. Đồng thời, hỗ trợ Chi nhánh trong việc xử lý nợ xấu hiện tại bằng một loạt các giải pháp cụ thể đã đề xuất như: khai thác tài sản, sử dụng DPRR...
- Thường xuyên tổ chức những buổi hội thảo trao đổi kinh nghiệm trong hoạt động tắn dụng giữa các chi nhánh, tổ chức các lớp đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ nâng cao trình độ cho các cán bộ.
KẾT LUẬN
Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Bắc Hà Nội là một trong những chi nhánh có quy mô hoạt động lớn trong hệ thống BIDV, đồng thời cũng là TCTD có tổng dư nợ tắn dụng lớn nhất trên địa bàn quận Long Biên Ờ Hà Nội. Trong những năm qua, song song với việc tăng trưởng tắn dụng, Chi nhánh cũng luôn quan tâm đến công tác quản trị, hạn chế rủi ro tắn dụng để nâng cao chất lượng tắn dụng, hướng tới xây dựng một ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, công tác hạn chế rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh còn tồn tại những vướng mắc, hạn chế cần được tháo gỡ, khắc phục trong thời gian tới.
Qua nghiên cứu cơ sở lý luận về rủi ro tắn dụng và quản trị rủi ro tắn dụng, kết hợp với khảo sát thực tế hoạt động tắn dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Bắc Hà Nội, luận văn đã giải quyết một số vấn đề sau:
- Một là, luận văn đã hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tắn dụng của NHTM: khái niệm, phân loại, hậu quả, nguyên nhân của rủi ro tắn dụng; các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tắn dụng; các biện pháp quản trị và hạn chế rủi ro tắn dụng.
- Hai là, luận văn đã nghiên cứu thực trạng rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội giai đoạn 2009Ờ 20012, đánh giá thực trạng rủi ro tắn dụng: những kết quả đạt được cũng nhưng những hạn chế còn tồn tại.
- Ba là, trên cơ sở lý luận về rủi ro tắn dụng và thực trạng rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Bắc Hà Nội, luận văn đã đưa ra một số giải pháp quản trị, phòng ngừa và tăng cường công tác quản lý rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh, cũng như đề xuất, kiến nghị với Chắnh phủ, các cơ quan Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và BIDV trong việc hạn chế rủi ro tắn dụng nói chung.
