1.2.2.1. Các chủ thể tham gia thanh toán thẻ:
a. Đơn vị chấp nhận thẻ:
Là tổ chức hoặc cá nhân chấp nhận thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ bằng thẻ theo hợp đồng ký kết với NHPH hoặc NHTT thẻ. ĐVCNT được trang bị các thiết bị như máy cà thẻ (Imprinter), máy đọc thẻ điện tử (Hypercom), máy EDC . . . để thực hiện việc xin cấp phép hoặc thanh toán thẻ.
b. Ngân hàng thanh toán thẻ:
Là ngân hàng được NHPH uỷ quyền thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ theo hợp đồng, hoặc là thành viên chính thức hoặc là thành viên liên kết của một tổ chức thẻ quốc tế, thực hiện dịch vụ thanh toán theo thoả ước ký kết với tổ chức thẻ quốc tế
(TCTQT). NHTT thẻ trực tiếp ký kết hợp đồng với các ĐVCNT tiếp nhận và xử lý các giao dịch thẻ tại ĐVCNT, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ, hướng dẫn cho ĐVCNT nghiệp vụ xử lý cũng như chuyển tải các thông tin cần thiết trong quá trình giao dịch. NHTT thẻ cũng có thể đồng thời là NHPH thẻ.
c. Máy rút tiền tự động (ATM):
Là điểm giao dịch của NHPH thẻ hoặc NHTT thẻ, được kết nối trực tiếp hoặc gián tiếp về NHPH thẻ mà tại đó, chủ thẻ trực tiếp giao dịch với tài khoản của mình tại NH để thoả mãn các nhu cầu thông qua mã số cá nhân (PIN) trên cơ sở các dịch vụ mà máy ATM cung ứng.
d. Tổ chức thẻ quốc tế:
Là tổ chức đứng ra liên kết các thành viên. Tổ chức này là một hoặc một số ngân hàng, định chế tài chính hoặc tổ chức phi tài chính gắn với một thương hiệu độc quyền sản phẩm thẻ như Visa International, Master International, Amex, JCB... Trên cơ sở thương hiệu đó, có thể uỷ quyền cho các ngân hàng, tổ chức khác phát hành thẻ dưới thương hiệu của mình. TCTQT có điều lệ và quy chế hoạt động riêng bắt buộc các thành viên phải áp dụng và tuân thủ thống nhất thành một hệ thống toàn cầu. Bất cứ ngân hàng nào hoạt động trong lĩnh vực thẻ quốc tế đều phải gia nhập vào TCTQT. Chủ thẻ và ngân hàng phát hành thẻ tham gia vào quy trình phát hành thẻ cũng là người tham gia vào quy trình thanh toán thẻ.
e. Trung tâm chuyển mạch (Switching Center):
Là một đầu mối kết nối hệ thống thanh toán giữa các hệ thống NHTT, các tổ chức thanh toán thẻ khác nhau để các NHTT đó có thể thực hiện trao đổi giao dịch với nhau mặc dù mỗi hệ thống có những đặc thù riêng. Trung tâm chuyển mạch được hình thành nhằm mục đích kết nối các ĐVCNT, NHTT, NHPH, TCTQT thành một mạng lưới rộng khắp, giúp cho chủ thẻ có thể sử dụng thẻ ở phạm vi rộng lớn hơn, không bị bó hẹp trong phạm vi ĐVCNT thuộc hệ thống thẻ của mình. Mặt khác trung tâm chuyển mạch còn giúp cho các NHPH tiết kiệm chi phí đáng kể cho việc đầu tư mở rộng mạng lưới ĐVCNT do việc tận dụng được đầu tư của các NHPH khác. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với lĩnh vực thẻ ATM.
1.2.2.2. Quy trình thanh toán thẻ
Sơ đồ 1.2: Qui trình thanh toán thẻ tín dụng quốc tế
(Nguồn: TS. Phan Thị Thu Hà (2003), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại)
(1): Chủ thẻ mua hàng hoá và dịch vụ tại ĐVCNT
(2): ĐVCNT thông báo, chuyển hoá đơn giao dịch cho NHTT
(3): NHTT gửi hoá đơn thanh toán cho NHPH thẻ thông qua mạng số liệu điện tử truyền thông quốc tế của tổ chức thẻ quốc tế.
(4): NHPH gửi bản kê cho chủ thẻ.
(5a): Sau khi nộp hoá đơn giao dịch cho NHTT khoảng từ 1 đến 3 ngày, ĐVCNT nhận tiền hàng theo hoá đơn giao dịch (sau khi đã trừ đi một phần chiết khấu theo tỷ lệ qui định của NHTT).
(5b): NHPH chuyển tiền theo hoá đơn giao dịch (ghi có) thông qua mạng số liệu truyền thông quốc tế cho NHTT.
(5c): Chủ thẻ thanh toán hàng hoá, dịch vụ theo hoá đơn cho NHPH trong thời gian do NHPH qui định.