Năm 2013, kinh tế thế giới đã có dấu hiệu phục hồi với mức tăng trưởng chậm. Thị trường tài chính toàn cầu diễn biến tương đối ổn định. Nhiều quốc gia lớn tiếp tục duy trì chính sách tiền tệ nới lỏng nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế với mặt bằng lãi suất được giữ ở mức thấp.
Với việc triển khai đồng bộ nhiều giải pháp của Chính phủ và NHNN, cân đối kinh tế vĩ mô được ổn định, lạm phát ở mức 6,6%, thấp hơn mức 6,81% của năm 2012; xuất khẩu tăng 15,4%; dự trữ ngoại hối tăng mạnh và đạt khoảng 12 tuần nhập khẩu; Tăng trưởng kinh tế (GDP) đạt 5,42% cao hơn mức tăng trưởng 5,25% của năm 2012. Tỷ giá ổn định với mức biến động khoảng 1,3%, vị thế Đồng Việt Nam được nâng lên. Mặt bằng lãi suất huy động và cho vay giảm mạnh. Tuy nhiên, tổng cầu và sức mua của nền kinh tế còn yếu, nhiều doanh nghiệp vẫn đang trong tình trạng khó khăn, nợ xấu của hệ thống NH còn ở mức cao.
Trong bối cảnh đó, Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp đã nỗ lực phấn đấu vượt qua nhiều khó khăn, bám sát chỉ đạo của Chính phủ, NHNN, Đảng bộ khối doanh nghiệp thực hiện hoạt động kinh doanh đạt được kết quả khả quan, phát triển an toàn, hiệu quả, hướng tới chuẩn mực và thông lệ quốc tế, giữ vững và phát huy vai trò là NHTM nhà nước lớn, tích cực thực hiện tốt các chủ trương, chính sách của Đảng, Chính phủ và NHNN. Năm 2013, Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu ngành NH trong tỉnh về các chỉ tiêu kinh doanh.
BẢNG 3.1: BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 31/12/2013 Đơn vị: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Năm 2012 Năm 2013 Quý 03/2013 Tháng 11/2013 Ngày trước Ngày BC +/- so với ngày trước +/- so với tháng trước +/- so với quý trước +/- so với năm 2012 % +/- so với năm 2012 Bình quân tháng
II Lãi/lỗ thuần từ hoạt
động dịch vụ 8,991 8,234 10,680 11,889 11,853 -36 1,173 3,619 2,862 31.8% 988 III Thu từ nợ đã xử lý rủi ro 3,194 1,593 1,812 2,432 2,697 265 885 1,104 -497 -15.6% 225 IV Lãi/lỗ thuần từ hoạt
động kinh doanh khác 1,200 1,859 -667 -901 -28,995 -28,094 -28,328 -30,854 -30,195 -2516.3% -2,416
V TỔNG THU NHẬP
THUẦN(=I+II+III+IV) 152,535 162,449 191,995 206,432 179,041 -27,391 -12,954 16,592 26,506 17.4% 14,920
VIII TỔNG CHI PHÍ 73,311 62,690 71,156 71,503 71,627 124 471 8,937 -1,684 -2.3% 5,969
IX Lợi nhuận trước thuế
(=V-VIII) 79,224 99,759 120,839 134,929 107,414 -27,515 -13,425 7,655 28,190 35.6% 8,951
BẢNG 3.2: SO SÁNH SỐ DƯ BÌNH QUÂN DƯ NỢ, HUY ĐỘNG VỐN ĐẾN 31/12/1013
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu dư nợ Bình quân T12/2012 Bình quân T11/2013 Bình quân T12/2013 So với T11/2013 So với T12/2012 Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối
Tổng dư nợ BQ 5,277,386 7,382,890 6,901,893 -480,997 -6.52% 1,624,507 30.78% Trong đó:Nợ nhóm 1 ngắn hạn 4,969,234 7,040,424 6,574,883 -465,541 -6.61% 1,605,649 32.31% +Nợ nhóm 1 ngắn hạn VND 3,399,169 5,435,526 5,358,776 -76,750 -1.41% 1,959,607 57.65% +Nợ nhóm 1 ngắn hạn USD 1,570,065 1,604,898 1,216,107 -388,791 -24.23% -353,958 -22.54% Theo nhóm khách hàng +KHDN lớn 3,230,881 5,272,079 4,563,159 -708,921 -13.45% 1,332,278 41.24% +KHDN vừa và nhỏ 601,466 389,354 531,838 142,484 36.59% -69,628 -11.58% +KHCN 1,445,039 1,721,456 1,806,896 85,440 4.96% 361,857 25.04%
Huy động vốn Bình quânT12/2012 Bình quânT11/2013 Bình quânT12/2013 So với T11/2013 So với T12/2012 Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối
Số dư huy động vốn (Không
tính TGKBNN và tiền gửi ATM) 2,389,489 1,915,068 1,764,974 -150,121 -7.84% -624,542 -26.14% +KHDN lớn 1,427,100 884,054 743,997 -140,057 -15.84% -683,103 -47.87% +KHDN vừa và nhỏ 59,641 53,495 53,569 74 0.14% -6,072 -10.18% +KHCN 811,713 875,081 874,963 -118 -0.01% 63,250 7.79% +Định chế tài chính 14,391 718 755 36 5.05% -13,637 -94.76% +Đơn vị hành chính sự nghiệp 76,643 101,719 91,663 -10,056 -9.89% 15,020 19,6%
3.1.3.1 Huy động vốn
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2013 là 2.705.393 triệu đồng (bao gồm tiền gửi ATM: 47.802 triệu đồng) đạt 67,63% kế hoạch năm, đáp ứng được 37,68% nhu cầu vốn cho vay tại chi nhánh, tăng 53% so với tháng trước, giảm 13,1% so với năm 2012.
•Phân theo loại tiền
+ Nguồn vốn VNĐ: đến 31/12/2013 là 2.532.646 triệu đồng (bao gồm tiền gửi ATM), chiếm tỷ trọng 93,61% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 63,96% kế hoạch năm, tăng 45,36% so với tháng trước, giảm 17,86% so với năm 2012.
+ Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi VNĐ là 172.747 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6,39% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 431,87% kế hoạch năm, tăng 566,15% so với tháng trước, tăng 472,46% so với năm 2012.
•Phân theo loại khách hàng
+ Khách hàng doanh nghiệp lớn: 1.364.663 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 50,44% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 51,69% kế hoạch, tăng 134,38% so với tháng trước, giảm 31,68% so với năm 2012.
+ Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: 165.443 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6,12% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 75,2% kế hoạch, tăng 18,35% so với tháng trước, tăng 101,72% so với năm 2012.
+ Khách hàng cá nhân ( chưa bao gồm ATM): 901.576 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 33,33% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 90,16% kế hoạch, so với tháng trước tăng với tỷ lệ là 3,83%, tăng 7,44% so với năm 2012.
+ Tiền gửi ATM: 47.802 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,77% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 93,73% kế hoạch, tăng 21,84% so với tháng trước, tăng 23,12% so với năm 2012.
+ Khách hàng tiền gửi khác: 225.909 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 8,35% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 253,83% kế hoạch, tăng 62,9% so với tháng trước, tăng 44,91% so với năm 2012.
•Phân theo kỳ hạn
+ Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 trở lên: 506.754 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 18,74% trong tổng nguồn vốn huy động.
+ Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: 2.198.639 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 81,26% trong tổng nguồn vốn huy động.
Nguyên nhân nguồn vốn huy động giảm so với năm 2012:
Do không áp dụng được sản phẩm cấu trúc trong những tháng cuối năm 2013.
Do lãi suất huy động của chi nhánh thấp hơn so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
Do đặc điểm vùng miền và đặc thù của địa phương.
3.1.3.2 Dư nợ cho vay
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư đến 31/12/2013 là 7.180.260 triệu đồng, đạt 94,48% kế hoạch năm 2013 ( điều chỉnh kế hoạch từ 7.000 lên 7.600 tỷ đồng từ tháng 10/2013), tăng 0,6% so với tháng trước, tăng 17,92% so với năm 2012.
•Phân theo loại tiền
+ Nguồn vốn VNĐ: đến 31/12/2013 là 5.929.309 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 82,58% trong tổng dư nợ, đạt 101,13% kế hoạch, tăng 0,03% so với tháng trước, tăng 44,13% so với năm 2012.
+ Dư nợ ngoại tệ quy đổi VNĐ: đến 31/12/2013 là 1.250.951 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 17,42% trong tổng dư nợ, đạt 72,02% kế hoạch, tăng 3,4% so với tháng trước, giảm 36,66% so với năm 2012.
•Phân theo loại khách hàng
+ Khách hàng doanh nghiệp lớn: 4.754.523 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 66,22% so với tổng dư nợ, đạt 95,47% kế hoạch, giảm 3,34% so với tháng trước, tăng 22,8% so với năm 2012.
+ Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: 565.364 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 7,87% so với tổng dư nợ, đạt 55,43% kế hoạch, tăng 23,87% so với tháng
trước, giảm 21,62% so với năm 2012.
+ Khách hàng cá nhân: 1.860.372 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 25,91% so với tổng dư nợ, đạt 116,27% kế hoạch, tăng 5,58% so với tháng trước, tăng 24,38% so với năm 2012.
•Dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo: chiếm tỷ trọng 47,42% trong
tổng dư nợ
Nguyên nhân chưa đạt chỉ tiêu kế hoạch ở mức cao:
Do NH Công Thương Việt Nam điều chỉnh chỉ tiêu kế hoạch trong tháng 10/2013 từ 7.000 tỷ đồng lên 7.600 tỷ đồng.
Do yếu tố thời vụ vào những tháng cuối năm 2013. Do không áp dụng được sản phẩm
3.1.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Doanh số mua ngoại tệ từ khách hàng: Phần lớn mua được từ các doanh nghiệp xuất khẩu. Tính đến 31/12/2013, doanh số mua đạt được là 133.368,04 ngàn USD, tăng 101,38% so với năm 2012.
Doanh số bán ngoại tệ: Đạt 330.477,88 ngàn USD, chủ yếu là bán cho các đối tượng khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu, đi du học hoặc công tác nước ngoài…tăng 273,31% so với năm 2012.
Tổng doanh số mua bán ngoại tệ đạt được đến 31/12/2013 là 463.845,92 ngàn USD, đạt 144,9% kế hoạch năm 2013.
3.1.3.4 Dịch vụ thẻ và NH điện tử
Phát hành thẻ ATM: Tính đến 31/12/2013 toàn chi nhánh đã phát hành được 13.122 thẻ, đạt 87,48% kế hoạch.
Phát hành thẻ tín dụng quốc tế: Số lượng thẻ đã phát hành là 1.030 thẻ, đạt 103% kế hoạch.
3.1.3.5 Chất lượng tín dụng
Về chỉ tiêu chất lượng tín dụng, Chi nhánh chưa đạt được mục tiêu kế hoạch đã đề ra, vẫn còn phát sinh nợ quá hạn dưới 10 ngày và chuyển nhóm nợ cao hơn
mặc dù chi nhánh đã đề ra nhiều biện pháp để xử lý thu hồi nợ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Nguyên nhân do ảnh hưởng khách quan từ nền kinh tế dẫn đến các doanh nghiệp và hộ dân gặp khó khăn nên chưa trả được nợ theo cam kết và do những khó khăn trong công tác thi hành án (một số tài sản đã qua nhiều lần giảm giá nhưng chưa có người đăng ký mua),…
Tính đến 31/12/2013, tình hình nợ nhóm 2, nợ xấu cụ thể như sau:
•Nợ nhóm 2: là 7.828 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,11%/tổng dư nợ, so với
tháng trước nợ nhóm 2 giảm 6,63% (-556 triệu đồng), so với năm 2012 nợ nhóm 2 vẫn còn tăng khá cao 985,71% (7.107 triệu đồng).
•Nợ xấu: là 31.041 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,43%/ tổng dư nợ, so với
tháng trước giảm 17,15% (-6.427 triệu đồng), so với năm 2012 giảm 13,24% (- 4.736 triệu đồng), tình hình phát sinh chuyển nhóm cao hơn trong nhóm nợ xấu vẫn chưa được kiềm chế triệt để:
+ Nhóm 3 là: 479 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,01%/ tổng dư nợ, so với
tháng trước giảm 75,35% (-1.464 triệu đồng), so với năm 2012 nợ nhóm 3 giảm 97,27% ( -17.087 triệu đồng)
+ Nhóm 4 là: 4.427 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,06%/ tổng dư nợ, so với
tháng trước giảm 8,19% (-395 triệu đồng), so với năm 2012 giảm 72,03% (-11.399 triệu đồng).
+ Nhóm 5 là: 26.135 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,36%/tổng dư nợ, so với
tháng trước giảm 14,88% (-4.568 triệu đồng); so với năm 2012 nhóm nợ này tăng rất cao với tỷ lệ là 995,81% (23.750 triệu đồng).
3.1.3.6 Hoạt động thu phí dịch vụ
Tổng thu phí dịch vụ đến 31/12/2013 đạt 13.858 triệu đồng tăng 16,56% so với năm 2012, chiếm tỷ trọng thấp 1,18%/tổng thu nhập, đạt 58,47% kế hoạch năm 2013. Nguồn thu dịch vụ chủ yếu là các dịch vụ truyền thống như dịch vụ chuyển tiền, tài trợ thương mại…, các dịch vụ liên quan đến sản phẩm thẻ rất khó triển khai do thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán là chủ yếu và sự cạnh tranh rất gay
gắt giữa các NH trên địa bàn.
Thu dịch vụ bình quân/người là 108 triệu đồng. Nguyên nhân đạt thấp là do: •Năm 2013 tỷ lệ thu phí giảm so với các năm trước. Mặt khác, do chi nhánh thực hiện miễn, giảm phí dịch vụ để thu hút khách hàng về giao dịch với chi nhánh nhằm giữ vững và tăng trưởng thị phần trong giai đoạn hiện nay cũng như xét trên phương diện tổng hòa lợi ích do khách hàng mang lại.
•Do đặc điểm vùng miền và đặc thù của địa phương; khách hàng sử dụng tiền mặt trong giao dịch thanh toán là chủ yếu. Mặt khác, trên địa bàn Đồng Tháp có rất ít các siêu thị hoặc các đơn vị bán lẻ lớn.
3.1.3.7 Công tác xử lý, thu hồi nợ
Thu nợ xử lý rủi ro đến 31/12/2013 đạt 2.696,61 triệu đồng, chỉ đạt 50,20% kế hoạch năm 2013.
Trong năm chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn trong công tác xử lý, thu hồi nợ xấu là do các nguyên nhân khó khăn khách quan từ kinh tế thế giới và trong nước. Mặt khác, một số khoản vay đã chuyển đến các cơ quan pháp luật để xử lý thì phụ thuộc vào tiến độ xử lý của các cơ quan này. Do những khách hàng đã chết, thụ án tù, không còn tài sản để bán thu hồi nợ, bỏ đi khỏi địa phương, tài sản đã kê biên để bán đấu giá và đã giảm giá bán nhiều lần nhưng chưa có người đăng ký mua nên chi nhánh không có khả năng thu hồi nên ảnh hưởng không nhỏ đến tiến độ thu hồi nợ tại chi nhánh.
3.1.3.8 Tăng cường công tác quản trị rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội bộ
Công tác quản lý rủi ro
Về quản lý rủi ro tín dụng: Năm 2013 Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp thực hiện chuyển đổi thành công mô hình quản lý rủi ro tín dụng từ chiều ngang sang chiều dọc, tập trung hóa công tác thẩm định, hạn chế rủi ro theo thông lệ quốc tế. Đồng thời, tập trung nâng cao công tác phân tích quản lý tín dụng ở cấp độ danh mục và thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để có định hướng tín dụng phù hợp nhằm kiểm soát rủi ro theo định hướng của Hội đồng quản trị NHTM cổ phần Công
Thương Việt Nam.
Về quản lý rủi ro thanh khoản, lãi suất, thị trường: Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp không ngừng nâng cao công tác quản trị, điều hành vốn, quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất theo thông lệ quốc tế với các phần mềm, hệ thống quản lý hiện đại.
Về quản lý rủi ro hoạt động: Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp tiếp tục chủ động thực hiện đổi mới cách thức nhận diện và xử lý rủi ro tập trung tại trụ sở chính, áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hoạt động theo thông lệ quốc tế như đánh giá biện pháp kiểm soát, thu thập dữ liệu tổn thất, các chỉ số rủi ro…theo Basel II.
Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
Thực hiện chuyển đổi thành công mô hình tổ chức của bộ máy kiểm tra kiểm soát nội bộ; Hoàn thiện cơ chế chính sách đảm bảo đáp ứng được yêu cầu quản lý, xử lý nghiệp vụ trong mô hình mới. Song song với việc kiện toàn ổn định tổ chức, nhân sự và đào tạo, bộ máy kiểm tra kiểm soát nội bộ đang tiếp tục đổi mới toàn diện về phương pháp kiểm tra, hoàn thiện công cụ hỗ trợ giám sát góp phần nâng cao năng suất, hiệu quả hoạt động kiểm tra, giám sát.
3.1.3.9 Cơ cấu lại, đổi mới, nâng cao hiệu quả hoạt động hỗ trợ
Về cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động: thực hiện tái cấu trúc, đổi mới toàn
diện mô hình, cơ cấu tổ chức theo hướng quản lý tập trung đối với từng khối chức năng nhằm chuyên môn hóa sâu, nâng cao năng suất, hiệu quả sử dụng nhân sự và hướng theo thông lệ quốc tế.
Trong năm 2013, Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp đã tiến hành: thành lập phòng bán lẻ để quản lý theo chiều dọc với từng phân khúc khách hàng, đảm bảo mọi hoạt động kinh doanh luôn hướng tới khách hàng; Tập trung hóa khâu kiểm soát thẩm định, Kiểm soát giải ngân, tách bạch giữa khâu quan hệ khách hàng với khâu thẩm định nhằm tăng tính chuyên nghiệp trong bán hàng, thẩm định.
tổng số phòng giao dịch của Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp lên 08 phòng giao dịch.
Về công tác cán bộ: tiếp tục đẩy mạnh củng cố, kiện toàn nhân sự quản lý
các cấp; Rà soát, bổ sung lực lượng cán bộ chất lượng cao; Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp tiếp tục khẳng định giá trị thương hiệu, thu hút đông đảo nguồn nhân