Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản nên thường xảy ra các hình thức trục lợi bảo hiểm sau:
- Hợp lý hóa ngày tai nạn và hiệu lực bảo hiểm.
Để hợp lý hóa ngày tai nạn, chủ xe (lái xe) khi khai báo sẽ khai lùi hoặc tăng ngày tai nạn thực tế để ngày tai nạn khai báo nằm trong hiệu lực bảo hiểm. Hình thức trục lợi này xảy ra rất phổ biến đối với những vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới vì không phải bất kỳ một vụ tai nạn nào CTBH cũng cử giám định viên đến tận hiện trường tai nạn giám định mà đối với những tổn thất nhỏ chủ xe (lái xe) có thể đưa xe đến công ty để giám định trong vòng 05 ngày kể từ ngày xảy ra
tai nạn. Nếu chủ xe, lái xe khai báo chậm hơn 05 ngày thì CTBH vẫn bồi thường, có thể chỉ chế tài một phần.
Để hợp lý hóa hiệu lực bảo hiểm thì cần phải có sự tiếp tay của cán bộ bảo hiểm. Trong trường hợp này, cán bộ bảo hiểm sẽ ghi sai hiệu lực bảo hiểm trong Giấy chứng nhận bảo hiểm để ngày tai nạn nằm trong hiệu lực bảo hiểm.
- Lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần:
Trường hợp này xảy ra khi khách hàng mua bảo hiểm trùng và khi tổn thất xảy ra, người tham gia bảo hiểm khiếu nại tới các CTBH để đòi bồi thường. Trường hợp này còn xảy ra khi tai nạn có liên quan đến người thứ ba, chủ xe đã nhận tiền bồi thường từ bên thứ ba nhưng vẫn khiếu nại bồi thường tổn thất đến CTBH.
- Thay đổi tình tiết vụ án: Thay đổi nguyên nhân gây tổn thất, thay đổi người lái xe có giấy phép lái xe hợp pháp...
- Tạo hiện trường giả: Thay đổi biển số xe có tham gia bảo hiểm vào xe không tham gia bảo hiểm bị tai nạn để lấy tiền bồi thường. Hình thức này cũng rất dễ xảy ra vì chỉ những vụ tổn thất tương đối lớn thì CTBH mới yêu cầu giám định viên phải cà cả số khung, số máy. Hình thức trục lợi tạo hiện trường giả này còn xuất hiện theo hình thức khác khi chủ xe hoặc lái xe đưa xe đến nơi khác để lập biên bản.
- Khai tăng số tiền tổn thất: Trục lợi này diễn ra khá phổ biến trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới do CTBH khó có thể kiểm soát được thiệt hại nào đã có trước khi xảy ra tai nạn khi giám định tổn thất. Hay có những bộ phận không sửa chữa, không thay thế nhưng khách hàng cũng kê khai vào hợp đồng sửa chữa, thay vật tư cũ nhưng kê khai là vật tư mới, đánh tráo các bộ phận...
Nhiều khi lái xe gây ra tổn thất nhỏ có thể sửa chữa được nhưng do muốn được thay thế mới lái xe đã cố ý làm hỏng thêm.
Đó mới chỉ là một số hình thức trục lợi điển hình trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới được liệt kê chưa đầy đủ. Hiện nay, các hình thức trục lợi rất “phong phú” với số tiền bồi thường ngày càng lớn và ngày càng tinh vi. Tình trạng trục lợi bảo hiểm phổ biến như hiện nay là do một số nguyên nhân sau: