Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội được thể hiện qua bảng 2.2.
Bảng 2.2. Tình hình khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2003 -2007
Năm Doanh thu phí kê hoạch (triệu đồng) Doanh thu phí thực hiện (triệu đồng) Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%) Tốc độ tăng liên hoàn (%) 2003 4 5.634 140,85 - 2004 5 6.368 127,36 113,02% 2005 8 11.337 141,71 178,03% 2006 12 14.008 116,73 123,56% 2007 18 20.952 116,40 149,57%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Bảo Minh Hà Nội)
Nhìn vào bảng cho thấy tất cả các năm doanh thu phí của nghiệp vụ đều đạt kế hoạch đề ra. Có được kết quả trên cũng là ngay từ đầu do công ty đã rất quyết tâm, coi nghiệp vụ Xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ chủ lực hàng đầu và đầu tư nhiều nguồn lực cho nghiệp vụ này.
Đồng thời nhìn vào bảng cũng cho thấy doanh thu năm sau cao hơn năm trước trong tất cả các năm thể hiện ở tốc độ tăng liên hoàn của doanh thu, riêng có hai năm doanh thu tăng đột biến là năm 2005 và 2007. Cụ thể:
+ Năm 2005 đạt doanh thu 11.337 triệu đồng bằng 178,03% doanh thu 2004. Năm 2003 và 2004, khách hàng của Bảo Minh Hà Nội chủ yếu là các Bộ, ban ngành như Bộ Quốc Phòng, Bộ Tài Chính, kho bạc toàn hệ thống... Các đối tượng này hàng năm đem lại khoảng 40% doanh thu cho Bảo Minh Hà Nội. Như vậy, trong hai năm này 2003 và 2004 do Bảo Minh Hà Nội thực hiện chính sách lựa chọn khách hàng và chủ yếu là khách hàng truyền thống, cố định nên doanh thu không biến động nhiều. Đến năm 2005, Công ty được yêu cầu chuyển nghiệp
vụ Bảo hiểm Hàng không về Tổng công ty nên để tăng doanh thu trong điều kiện thị trường cạnh tranh gay gắt Công ty đã mở rộng đối tượng bảo hiểm xe kinh doanh và trong năm này đã có gần 1000 xe taxi tham gia bảo hiểm tại Bảo Minh Hà Nội làm doanh thu tăng đột biến, mặc dù công ty đã phải giảm phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới do sự cạnh tranh giảm phí trên thị trường, hợp đồng với Bộ Công An không tái tục được và một số tổng đại lý khai thác chủ yếu xe ở các tỉnh ngoài địa bàn thu hẹp lại. Một nguyên nhân nữa làm tăng doanh thu năm 2005 là công ty đã nắm bắt được nhu cầu sửa xe trong hãng của khách hàng và thêm điều kiện bảo hiểm mở rộng BS02- sửa chữa trong hãng. Chính điều này đã thu hút một lượng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội.
Năm 2005, tuy còn nhiều khó khăn và bất lợi như trên nhưng doanh thu nghiệp vụ vẫn tăng trưởng rất cao. Điều đó cho thấy xu hướng tăng trưởng xe cơ giới có chiều hướng tốt cho các năm 2006, năm 2007 và các năm tiếp theo.
+ Năm 2007, tốc độ tăng trưởng 149,57% doanh thu tăng gần 7 tỷ so với năm 2006. Sự tăng đột biến doanh thu nghiệp vụ này trong năm 2007 đầu tiên phải kể đến sự gia tăng nhanh chóng số lượng xe mới tham gia lưu thông. Trước đây các ngân hàng chỉ cho khách hàng vay bằng hình thức trả góp với số tiền bằng 30% giá trị xe. Nhưng đến năm 2007, do sự ra đời của nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính, dẫn đền các ngân hàng cạnh tranh gay gắt do đó cho phép khách hàng có thể vay số tiền lên tới 70% giá trị xe và trả góp trong thời gian dài hơn nên số người vay tiền ngân hàng mua xe rất lớn. Một nguyên nhân lớn kích thích người tiêu dùng mua xe mới trong năm 2007 là quy định giảm thuế nhập khẩu còn 60%, số xe taxi cũng gia tăng nhanh chóng.
Chính số xe mới mua này đã làm cho lượng xe trên địa bàn Hà Nội nói riêng và trong cả nước nói chung tăng nhanh chóng. Tâm lý của người tiêu dùng là thích mua bảo hiểm cho chiếc xe mới của mình nên nhu cầu mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng tăng theo. Năm 2007, sự biến động trong chính sách cho vay của các Ngân hàng cũng tác động không nhỏ tới nhu cầu Bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Các cá nhân, tổ chức khi muốn mua xe bằng tiền vay trả góp ngân hàng, để bảo hiểm an toàn cho mình, ngân hàng yêu cầu họ phải mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho chiếc xe đó trong thời gian trả góp. Như vậy, nhu cầu bảo hiểm vật chất xe cơ giới trên địa bàn trong năm 2007 là rất lớn. Nhanh nhạy sớm nắm bắt nhu cầu đó, Bảo Minh Hà Nội đã dần dần mở rộng mạng lưới khai thác. Cùng với sự cố gắng nỗ lực của tất cả cán bộ nhân viên kết quả năm 2007 là đã khai thác được 5986 hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới với với doanh thu 20.952 triệu đồng, trung bình 3,5 triệu đồng / hợp đồng bảo hiểm. Doanh thu phí bình quân một hợp đồng bảo hiểm Vật chất xe cơ giới ngày càng tăng cao là do giá trị xe tham gia bảo hiểm càng ngày càng lớn và thời gian tham gia bảo hiểm càng ngày càng dài theo thời gian trả góp của ngân hàng. Từ những kết quả trên, có thể nói Bảo Minh Hà Nội từ sau khi cổ phần hoá đã có những bước tiến vượt bậc và đang có một đội ngũ cán bộ nhân viên nhiệt tình, mẫn cán với công việc và làm việc khá hiệu quả với chi phí khai thác trong các năm khá thấp chỉ chiếm từ 10 – 12% doanh thu phí gồm chi hoa hồng, chi giao dịch, chi lương cán bộ...
Có được kết quả như trên là do công ty đã rất quan tâm thường xuyên tổ chức đào tạo, huân luyện chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ khai thác cũng như cán bộ bồi thường đồng thời mở rộng hệ thống đại lý từ 30 người năm 2003 lên 300 người năm 2007 . Cụ thể:
Bảng 2.3. Số đại lý tham gia chào bán sản phẩm Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2003 - 2007
(Đơn vị: người)
Năm 2003 2004 2005 2006 2007
Số đại lý 30 78 130 208 300
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Bảo Minh Hà Nội)
Ngoài ra, công tác giám định bảo hiểm và chăm sóc khách hàng, đề phòng hạn chế tổn thất là những yếu tố quan trọng làm tăng doanh thu của công ty. Với phương châm “Tận tình phục vụ” các vụ tai nạn gây tổn thất đều được Bảo Minh Hà Nội bồi thường một cách nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Điều đó đã làm tăng uy tín của công ty, khuyếch trương thương hiệu Bảo Minh đến người dân từ đó thu hút thêm các khách hàng tiềm năng.
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất cũng được Bảo Minh rất chú trọng vì lợi ích của công ty và của cả cộng đồng. Hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất cùng một lúc giúp Công ty đạt được rất nhiều mục tiêu như giảm chi bồi thường, tăng lợi nhuận, đáp ứng được các yêu cầu của khách hàng, thực hiện được nhu cầu pháp lý và các công tác xã hội, nhân đạo. Hàng năm, Công ty đều trích ra một khoản tiền từ phí thu được để phục vụ cho công tác này với các hoạt động như cung cấp bình cứu hỏa cho các xe, tổ chức các cuộc thi lái xe an toàn, tuyên truyền giáo dục luật lệ an toàn giao thông... và đặc biệt từ năm 2005 đến nay công ty vẫn đang tiếp tục triển khai chương trình Chăm sóc và bảo dưỡng xe miễn phí bằng cách tặng phiếu cho chủ xe đang tham gia bảo hiểm với mệnh giá từ 200.000 đồng trở lên tuỳ theo số phí.
- Đối với xe có phí bảo hiểm từ 05 triệu đồng đến 07 triệu đồng được phát một phiếu mệnh giá 200.000 đồng.
- Đối với xe có phí bảo hiểm từ 07 triệu đồng đến 09 triệu đồng được phát một phiếu mệnh giá 400.000 đồng, hoặc hai phiếu mệnh giá 200.000 đồng.
- Phí bảo hiểm từ 09 triệu đồng đến 12 triệu đồng được phát một phiếu mệnh giá 500.000 đồng, hoặc hai phiếu mệnh giá 200.000 đồng và 300.000 đồng.
- Phí bảo hiểm trên 12 triệu đồng trình Lãnh đạo công ty duyệt.
Ngoài ra, Công ty còn triển khai hương trình cứu hộ miễn phí xe bị tổn thất hay trục trặc kỹ thuật trong bán kính 70km tính từ trung tâm Hà Nội. Chi phí cho công tác đề phòng và hạn chế tổn thất được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.4. Tình hình chi đề phòng và hạn chế tổn thất trong nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2003 – 2007
Năm 2003 2004 2005 2006 2007
Doanh thu phí (triệu đồng) 5.634 6.368 11.337 14.008 20.952 Số tiền chi đề phòng và hạn chế
tổn thất (triệu đồng) 85 153 397 588 1.066
Tỷ lệ chi đề phòng và hạn chế tổn
thất (%) 1,51 2,40 3,50 4,20 5,08
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Bảo Minh Hà Nội)
Qua bảng trên cho thấy không những số tiền chi đề phòng và hạn chế tổn thất hàng năm đều tăng so với năm trước và tỷ lệ chi đề phòng hạn chế tổn thất trên doanh thu cũng tăng qua các năm, chứng tỏ tầm quan trọng của công tác này trong việc làm tăng danh thu nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty.
Cuối cùng, một nguyên nhân rất quan trọng quyết định đến doanh thu của Công ty đó là Công ty đã rất nhanh nhạy xác định được đúng tính thời vụ trong khâu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới từ đó bố trí, sử dụng nhân sự, vật lực phù hợp để có thể khai thác tối đa các hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới.
Bảng 2.5. Chỉ số thời vụ trong khâu khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2003 – 2007
Tháng Năm 2006 Năm 2007 Số hợp đồng khai thác (Xi) Chỉ số thời vụ tháng (ki) Số hợp đồng khai thác (Xi) Chỉ số thời vụ tháng (ki) 1 1.392 3,577 1.698 3,404 2 467 1,119 601 1,205 3 122 0,314 179 0,359 4 87 0,224 110 0,221 5 56 0,144 89 0,178 6 47 0,121 58 0,116 7 52 0,134 65 0,130 8 60 0,154 87 0,174 9 132 0,339 198 0,397 10 373 0,959 478 0,958 11 469 1,205 612 1,227 12 1.412 3,629 1.811 3,631 Tổng 4.669 5.986 Số hợp đồng khai thác bình quân một tháng 389,10 498,83
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội)
Hình 2.1. Tính thời vụ trong khâu khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội trong các năm 2006 và 2007
Từ bảng và đồ thị trên có thể thấy ngay tính thời vụ khâu khai thác của nghiệp vụ này rất rõ. Các “tháng căng thẳng” là tháng 1, tháng 2, tháng 11 và tháng 12. Có thể giải thích tại sao vào các tháng này số xe tham gia bảo hiểm lại có sự tăng đột biến như sau:
- Vào tháng 1 và tháng 2 Dương lịch là những tháng giáp Tết Nguyên Đán, các hộ gia đình thường có nhu cầu mua xe để phục vụ trong dịp tết, còn các doanh nghiệp Nhà nước vào đầu năm thường được bổ sung ngân sách nên trích một phần mua sắm tài sản cố định.
- Vào tháng 11 và tháng 12: nhu cầu mua sắm xe tăng do các hộ gia đình lo tăng thuế vào đầu năm sau nên họ mua trước và cũng là để phục vụ dịp Tết khoảng hai tháng sau đó. Các doanh nghiệp mua xe vào cuối năm do dư thừa tiền và để phục vụ công việc.
- Đồng thời các tháng này cũng là mùa tái tục hợp đồng của các hợp đồng hết hiệu lực bảo hiểm.
Nắm rõ tính thời vụ trong khâu khai thác nên ngay từ những “tháng nông nhàn” còn lại, công ty đã chuẩn bị sẵn sàng các thiết bị, dụng cụ, giấy tờ cần thiết để phục vụ việc khai thác sao cho thuận lợi nhất tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cho nhân viên khai thác, tăng cường cả nhân viên từ các bộ phận khác và tổ chức tập huấn.