Quá trình triển khai một sản phẩm bảo hiểm trải qua bốn giai đoạn:
Bước 1: Thiết kế sản phẩm
CTBH sẽ nghiên cứu thị trường mục tiêu và thiết kế tạo ra sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của đoạn thị trường này.
Bước 2: Khai thác sản phẩm
Ở giai đoạn này, CTBH sẽ tiến hành đưa sản phẩm ra thị trường và kết thúc bằng việc ký hợp đồng bảo hiểm với khách hàng.
Bước 3: Đề phòng và hạn chế tổn thất
CTBH trích một phần từ phí thu được để phụ vụ cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất nhằm hạ thấp tần suất tổn thất hoặc làm giảm mức độ trầm trọng của các tổn thất khi rủi ro xảy ra.
Bước 4: Giám định, bồi thường
Đây là khâu cuối cùng của quá trình triển khai sản phẩm bảo hiểm. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, CTBH phải nhanh chóng xác định trách nhiệm bồi thường của mình và bồi thường cho khách hàng.
Như vậy, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm có “chu trình kinh doanh đảo ngược” và mang tính vô hình nên chất lượng phục vụ thực sự của sản phẩm bảo hiểm chỉ được khách hàng biết đến khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và CTBH tiến hành giám định, bồi thường cho khách hàng. Bồi thường cho người tham gia bảo hiểm chính là lúc DNBH thực hiện lời hứa của mình. Chính vì vậy, công tác giám định, bồi thường có vai trò quyết định chất lượng dich vụ bảo hiểm và làm tăng uy tín cho DNBH, làm tăng tính hấp dẫn của sản phẩm bảo hiểm. Từ đó ảnh hưởng lớn đến quyết định tái tục của khách hàng và thu hút các khách hàng tiềm năng.
Sản phẩm bảo hiểm cũng là sản phẩm dễ bắt chước, lại không được bảo hộ bản quyền nên trong tình hình cạnh tranh khốc liệt trên thị trường bảo hiểm như hiện nay thì các DNBH khó có thể cạnh tranh bằng chiến lược giá mà chỉ có thể dùng bằng chất lượng sản phẩm thì mới hiệu quả.
Cũng thông qua quá trình giám định và bồi thường, DNBH mới phát hiện ra các vụ trục lợi bảo hiểm của khách hàng. Từ đó thống kê, đúc rút kinh nghiệm để phục vụ cho công tác chống trục lợi bảo hiểm, đồng thời quay trở lại bổ sung cho các điều khoản trong hợp đồng giúp hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm.
Đối với tất cả các DNBH, khoản chi bồi thường hay chi trả bảo hiểm bao giờ cũng là khoản chi lớn nhất. Công tác giám định và bồi thường có ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí của CTBH. Giám định và bồi thường đúng cho khách hàng không những giảm chi bồi thường mà còn mang lại uy tín cho DNBH. Việc tránh bồi thường sai sót và tiết kiệm chi phí cho công tác giám định - bồi thường cũng sẽ làm giảm đáng kể chi phí cho DNBH, do đó sẽ làm tăng lợi nhuận của DNBH.