Hoạt Động Tín Dụng Tại NHTM CP Á Châu 3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng tại ACB
3.2.3.3. Dư nợ cho vay phân theo loại hình khách hàng Bảng 11: Dư nợ phân theo loại hình khách hàng
Bảng 11: Dư nợ phân theo loại hình khách hàng
Đơn vị tính: tỷ đồng, %
2007 2008 2009 Chỉ tiêu Chỉ tiêu
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
KH cá nhân 15.910,3 50,02% 18.763,4 53,87% 23.005,2 36,89% DN Nhà nước 2.179,9 6,85% 2.821,9 8,10% 4.378,1 7,02% CT CP, CT TNHH, DN TN 12.622,8 39,68% 12.674,8 36,39% 34.252,7 54,93% CT Liên doanh 518,1 1,63% 387,1 1,11% 497,9 0,80% CT 100% vốn NN 557,9 1,75% 180,3 0,52% 195,3 0,31% Hợp tác xã 21,9 0,07% 5,2 0,01% 28,8 0,05% Tổng dư nợ 31.810,9 100,00% 34.832,7 100% 62.358,0 100%
Về khách hàng cá nhân:
Dư nợ khách hàng cá nhân của ACB không ngừng gia tăng. Cá nhân là đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn rất dồi dào mà rủi ro tìm ẩn ít so với khách hàng doanh nghiệp. Có thể nói đây là đối tượng khách hàng mà ACB luôn nhắm tới vì chính sách của ngân hàng là thị trường bán lẻ.
Năm 2007, dư nợ khách hàng cá nhân là 15.910,3 tỷ đồng chiếm 50,02% tổng dư nợ. Năm 2008, mặc dù thị trường tài chính ngân hàng có nhiều biến động và gặp nhiều khó khăn nhưng dư nợ khách hàng cá nhân vẫn tăng trưởng khá và đạt số dư là 18.763,4 tỷ đồng chiếm 53,87% tổng dư nợ. Năm 2009, dư nợ khách hàng cá nhân tiếp tục tăng trưởng và đạt 23.005,2 tỷ đồng, tuy nhiên nếu xét về cơ cấu, dư nợ khách hàng cá nhân có sự sụt giảm đáng kể khi chỉ chiếm 36,89% tổng nguồn vốn.
Về khách hàng doanh nghiệp:
Với định hướng là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam nên ngoài khách hàng cá nhân, đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ là mục tiêu mà ACB nhắm đến. Tỷ trọng cho vay đối với nhóm khách hàng này luôn chiếm trên 35% tổng dư nợ, cá biệt năm 2009 chiếm đến 54,93% dư nợ của ngân hàng. Thu nhập từ nhóm khách hàng này là khá lớn tuy nhiên các doanh nghiệp này có trình độ quản lý tương đối thấp, chưa đầu tư đúng mức vào việc cải tiến cơ cấu bộ máy tổ chức, phát triển nguồn nhân lực ... cũng gây trở ngại không nhỏ cho ACB.
Trong thời gian qua, ACB không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh của mình thông qua nhóm sản phẩm về tài trợ xuất khẩu để mở rộng đối tượng cho vay sang các DN Nhà nước – vốn là nhóm khách hàng chủ lực của các ngân hàng Quốc doanh trước đây. Cụ thể dư nợ nhóm khách hàng này liên tục tăng và đạt 4.378,1 tỷ đồng năm 2009, chiếm 7,02% tổng dư nợ của ngân hàng.
Biểu đồ 8: Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo loại khách hàng 2007 50,02% 6,85% 39,68% 1,75% 1,63% 0,07% 2008 53,87% 8,10% 36,39% 0,52% 0,01% 1,11% 2009 36,89% 7,02% 54,93% 0,31% 0,05% 0,80% KH cá nhân DN Nhà nước CT CP, CT TNHH, DN TN CT Liên doanh CT 100% vốn NN Hợp tác xã