8 Các tài khoản tại ngân hàng
1.2.1. Hiệu quả tín dụng và sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả tín dụng
Hiệu quả tín dụng là chất lượng của việc cho vay, đầu tư hay bảo lãnh mang lại được biểu hiện ở tỷ suất lợi nhuận hằng năm cao và ổn định, là khả năng thu hồi nợ (cả vốn lẫn lãi ) khi đáo hạn theo đúng dự kiến, là hoạt động tín dụng không có rủi ro ...
Vì sao phải nâng cao chất lượng tín dụng? Chất lượng tín dụng là chỉ tiêu tiên quyết đối với sự phát triển của một ngân hàng. Khi hoạt động tín dụng đạt hiệu quả cao thì bản thân nó sẽ tạo đà cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng và ngược lại thì nó lại là tác nhân đưa ngân hàng đến chỗ bất ổn định, từ đó giảm sức cạnh tranh và kìm hãm sự phát triển của ngân hàng, các doanh nghiệp và nền kinh tế.
Có thể nói hoạt động tín dụng là lĩnh vực tạo ra nguồn thu nhập rất lớn cho ngân hàng. Tuy nhiên, nó lại là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro nhất, mà kinh doanh ngân hàng là kinh doanh dựa trên chữ tín, một khi rủi ro xảy ra sẽ gây khó khăn trong việc khôi phục lại lợi thế trên thị trường bởi các yếu tố của quá trình kinh doanh bị ảnh hưởng như uy tín đối với khách hàng bị suy giảm, quan hệ với ngân hàng nói chung cũng như quan hệ tín dụng nói riêng sẽ bị thu hẹp lại và những hậu quả tiếp theo sẽ không lường trước được.
Nói như vậy để thấy rằng việc tăng cường quản lý chất lượng tín dụng tại các NHTM là một yêu cầu cần thiết, là điều kiện sống còn đối với mỗi ngân hàng, đối với ngành ngân hàng và rộng hơn là đối với nền kinh tế. Tuy nhiên, một ngân hàng nếu chỉ quan tâm đến chất lượng tín dụng không thôi thì vẫn chưa đủ mà phải chú trọng đến vấn đề mở rộng tín dụng. Có như vậy mới khai thác triệt để những tiềm năng vốn có và phát huy hiệu quả công suất hoạt động của ngân hàng. Việc tìm hiểu các cơ hội để tiếp xúc với khách hàng đáng tin cậy từ đó thiết lập quan hệ tín dụng và góp phần làm tăng thêm nguồn thu nhập cho ngân hàng.
Xét ở gốc độ vĩ mô, việc mở rộng tín dụng sẽ đáp ứng một cách rộng rãi những nhu cầu linh hoạt về nguồn vốn để hỗ trợ cho doanh nghiệp duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh, góp phần mở rộng đầu tư, thúc đẩy kinh tế phát triển.
Hoạt động tín dụng của các NHTM có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với toàn bộ nền kinh tế trong việc tăng sản phẩm xã hội, mở rộng đầu tư, cải thiện và nâng cao mức sống.
Tóm lại, việc nghiên cứu để tìm ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng và mở rộng quy mô tín dụng là mục tiêu hàng đầu, là nhân tố quan trọng để cạnh tranh và phát triển trong mỗi ngân hàng và điều này cũng có ý nghĩa rất lớn đối với toàn bộ nền kinh tế.