Thẩm định khách hàng là một trong những nội dung quan trọng đầu tiên được thực hiện trong cả quá trình thẩm định để ngân hàng quyết định cho vay vốn. Đặc biệt đối với dự án xây dựng công nghiệp có số lượng ít và thời gian thực hiện dự án kéo dài nên khách hàng thường mới hoặc khách hàng cũ của ngân hàng nhưng thông tin khách hàng mà ngân hàng có được cũng đã cũ.Đồng thời dự án có quy mô và nhu cầu cấp tín dụng rất lớn, thời gian vay vốn kéo dài. Vậy nên thẩm định khách hàng nhằm kiểm tra khách hàng có đủ điều kiện để cấp tín dụng, đầu tư hay không, có đáng tin cậy để cấp tín dụng, đầu tư không, có khả năng để thực hiện các trách nhiệm, nghĩa vụ thực hiện các khoản tín dụng và đầu tư không. Đây cũng là căn cứ quan trọng để xác định mức tín dụng với dự án xây dựng công nghiệp mà khách hàng có nhu cầu vay vốn.
a. Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng.
Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng vay vốn là việc xem xét năng lực pháp luật và năng lực hành vi của khách hàng vay vốn.Ngân hàng tiến hàng thẩm
định bằng phương pháp theo trình tự và phương pháp so sánh đối chiếu với các nội dung thẩm định và yêu cầu thẩm định như sau :
Khách hàng xin vay vốn phải có đủ năng lực pháp lý theo quy định của pháp luật, phải có đủ hồ sơ chứng minh năng lực pháp lý theo quy định của pháp luật hiện hành.
Theo quy định, hồ sơ pháp lý của khách hàng theo pháp luật hiện hành gồm:
- Quyết định hoặc giấy phép thành lập doanh nghiệp;
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh;
- Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân);
- Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng giám đốc (giám đốc), kế toán trưởng, quyết định công nhận ban quản trị, chủ nhiệm hợp tác xã;
- Giấy phép hành nghề (nếu có);
- Giấy phép đầu tư dự án vay vốn (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài);
- Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập công ty (công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh);