TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.2.5 Giải pháp về thông tin trong quá trình thẩm định
Trong quá trình thẩm định, thông tin giữ vai trò vô cùng quan trọng giúp cho đội ngũ cán bộ thẩm định ra quyết định từ chối hay chấp nhận cho vay đối với một dự án. Chất lượng và số lượng của thông tin về các vấn đề thẩm đinh ảnh hưởng trực tiếp tới thời gian và chất lượng, hiệu quả của công tác thẩm định. Nguồn thông tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều khi không thật sự đầy đủ, chính xác. Vậy nên, trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định không thể chỉ dựa vào nguồn thông tin một chiều từ phía khách hàng mà phải tự tìm hiểu, thu thập và xử lý các thông tin từ nhiều nguồn khác nhau có liên quan đến dự án.
Nhằm đảm bảo chất lượng, hiệu quả công tác thẩm định, hạn chế thấp nhật rủi ro cho ngân hàng đòi hỏi cán bộ thẩm định có lượng thông tin đầy đủ chính xác, đáng tin cậy. Vậy nên, khi trình thẩm định, cán bộ thẩm định có thể thu thập thông tin từ các nguồn sau:
- Nguồn thông tin do khách hàng cung cấp: Thông tin này được cung cấp dưới dạng: hồ sơ xin vay vốn, các báo cáo tài chính của doanh nghiệp… Đây là nguồn thông tin cơ sở được sử dụng nhiều nhất trong quá trình thẩm định. Vậy nên, nguồn thông tin này yêu cầu phải có độ chính xác cao nhất. Để làm được điều này, cán bộ thẩm định khi tiếp xúc với khách hàng, nên làm việc một cách chi tiết, cụ thể hơn về thời gian cung cấp và tính chính xác của thông tin, đồng thời yêu cầu thông tin phải qua kiểm toán độc lập. Yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin chính xác, đúng thời điểm và không chậm chễ gây ảnh hưởng tới thời gian, chất lượng, kết quả công tác thẩm định. Ngân hàng cũng cử cán bộ thẩm định trực tiếp xuống cơ sở sản xuất kinh doanh của khách hàng để kiểm tra, đánh giá tính chính xác của thông tin mà khách hàng cung cấp.
- Thông tin thị trường: Thông tin về giá cả nguyên vật liệu đầu vào, thông tin hàng hóa sản phẩm cạnh tranh , tình hình cung cầu sản phẩm, các nghiên cứu tổng kết thị trường, khách hàng tiêu thụ sản phẩm,thông tin của các nhà cung cấp nguyên vật liệu đầu vào … để đánh giá khía cạnh thị trường của dự án.
- Thông tin từ các phương tiện truyền thông, tin tức: báo, đài, truyền hình, tạp trí… Đặc biệt chú ý khai thác thông tin qua internet vì nếu biết cách khai thác thì đây là nguồn thông tin đa dạng và hiệu quả nhất. Tuy nhiên, trong quá trình tiềm kiếm, thu thập, khai thác, thông tin phải được chọn lọc và xem xét, đánh giá lại nhằm đảm bảo tính chính xác, không để cho thông tin lệch lạc làm ảnh hưởng tới chất lượng, kết quả của công tác thẩm định.
- Thông tin chia sẻ từ các tổ chức tín dụng khác trong việc tìm hiểu, đánh giá uy tín, nguồn thu nhập chính, trình độ quản lý sản xuất kinh doanh, nhà xưởng máy móc thiết bị, khả năng tài chính, thông tin tài sản đảm bảo cùng các thông tin khác nhằm phục vụ cho việc phân tích, xem xét đánh giá khách hàng và chất lượng hiệu quả của dự án xin vay vốn. Đặc biệt hơn trong việc thẩm định dự án xây dựng công nghiệp của những khách hàng ở xa, nơi cán bộ tín dụng không đủ thời gian và các đầu mối tin cậy để phân tích, nắm bắt thông tin dự án nên dễ rơi vào sự sắp đặt trước của những khách hàng thiếu trung thực, thì thông tin được chia sẻ từ các tổ chức tín dụng khác có vai trò vô cùng quan trọng trong công tác thẩm định các dự án trên. Hơn nữa, nguồn thông tin từ các tổ chức tín dụng chia sẻ là các nguồn thông tin đã được chính tổ chức chia sẻ thẩm định nên là nguồn thông tin vô cùng chất lượng, tin cậy. Giúp đội ngũ thẩm định không mất nhiều thời gian, chi phí đi tìm kiếm, khai thác, và thẩm định lại những thông tin đó.
Tuy nhiên trong thực tế việc trao đổi, chia sẻ thông tin khách hàng giữa các ngân hàng là rất hạn chế. Nguyên nhân do các tổ chức muốn giữ bí mật về thông tin khách hàng của mình, đồng thời thông tin là công cụ mang tính cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng thuộc các Ngân hàng khác nhau nên không dễ dàng chia sẻ. Vậy nên Ngân hàng cần đê ra giải pháp cùng cung cấp thông tin, trao đổi thông tin giữa các hệ thông ngân hàng nhằm giảm chi phí tìm kiếm thông tin, giảm thời gian tìm kiếm thông tin, cũng như thời gian thẩm định dự án đầu tư.
Ngoài ra Ngân hàng BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng cũng có thể khai thác thông tin từ hệ thống thông tin của hệ thống các chi nhánh của BIDV trên toàn quốc, nhưng hệ thống thông tin này còn có nhiều thông tin quá cũ, nhiều thông tin chưa được ghi nhận. Vậy nên hệ thống ngân hàng BIDV cần thực hiện rà soát, bổ sung thông tin thường xuyên, nhằm loại bỏ các thông tin cũ, các thông tin không còn giá trị gây nhiễu trong quá trình thẩm định, đồng thời bổ sung các thông tin mới một cách nhanh nhất.
Cán bộ thẩm định cần chú ý tìm kiếm, khai thác thông tin từ các nguồn thông tin sau: