5. Bố cục của luận văn
1.2.1. Nhân tố khách quan
Hoạt động tắn dụng đối với hộ nghèo là hoạt động có tắnh rủi ro cao, phụ thuộc nhiều vào môi trƣờng kinh tế, môi trƣờng văn hoá-xã hội, môi trƣờng chắnh trị, pháp lýẦ đó là những nhân tố không nằm trong sự kiểm soát của Ngân hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nhƣng tác động không nhỏ tới hoạt động tắn dụng của NHTM nói chung, hoạt động tắn dụng ƣu đãi của NHCSXH nói riêng:
- Môi trƣờng kinh tế: Trong nền kinh tế thị trƣờng, ảnh hƣởng của quá trình phát triển kinh tế không đồng đều đến tất cả các vùng, các nhóm dân cƣ. Ngân hàng CSXH hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, nhƣng phải tự bù đắp chi phắ, thực hiện bảo tồn và phát triển nguồn vốn. Trên thực tế, hoạt động của NHCSXH trong thời gian qua, xét về bản chầt là vốn tắn dụng nhƣng đây là vốn do ngân sách cấp chủ yếu nên nguồn vốn tăng trƣởng phụ thuộc vào sự hỗ trợ của Nhà nƣớc. Bên cạnh đó vốn tắn dụng ƣu đãi của ngân hàng chƣa đồng bộ với các giải pháp khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ, việc cung cấp vật tƣ kỹ thuật cho sản xuất, tổ chức thị trƣờng, lồng ghép các chƣơng trình kinh tế xã hội đối với nông nghiệp, nông thôn, nông dân còn nhiều vấn đề tồn tạiẦ dẫn đến hiệu quả đầu tƣ thấp, khả năng trả nợ của ngƣời vay kém... Bên cạnh đó phƣơng thức đầu tƣ chƣa phong phú dẫn đến việc sử dụng vốn vay sai mục đắch, vốn vay không phát huy hiệu quả, ảnh hƣởng tới hiệu quả đầu tƣ vốnẦ
- Môi trƣờng tự nhiên: Thiên tai, bão lụt, dịch bệnh cây trồng vật nuôi... thƣờng xẩy ra trên diện rộng, gây thiệt hại lớn đối với các hộ gia đình sản xuất, nuôi trồng nhỏ lẻ. Những năm mƣa thuận gió hoà, những vùng ắt gặp bão lũ thiên tai, hạn hán, dịch bệnhẦ thì sẽ thuận lợi hơn cho việc thực hiện chƣơng trình tắn dụng ƣu đãi một cách có hiệu quả.
- Môi trƣờng hạ tầng, công nghệ: ở các vùng sâu, vùng xa nhìn chung hệ thống đƣờng xá, cầu cống, hệ thống thuỷ lợi, thông tin liên lạcẦ còn kém phát triển. Thậm trắ có những địa phƣơng chƣa có đƣờng giao thông đến xã, thôn, bản nên nhiều hộ nghèo chƣa có điều kiện tiếp cận vốn tắn dụng ngân hàng, sản phẩm làm ra không tiêu thụ đƣợc, sức cạnh tranh kém, ảnh hƣởng đến chất lƣợng và hiệu quả đầu tƣ.
- Môi trƣờng văn hóa, xã hội: Đối với khu vực nông thôn, miền núi và địa bàn có mặt bằng dân trắ chƣa cao thì nhìn chung các hộ gia đình còn thiếu kiến thức chuyên môn, thiếu tri thức khoa học-kỹ thuật về trồng trọt, chăn nuôiẦ thậm trắ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nhiều vùng còn mang nặng tƣ duy bao cấp, lối sống tự túc, tự cấp, chƣa có tƣ duy sản xuất hàng hoá và do đó còn xa lạ với các dịch vụ, các tiện ắch ngân hàng.
- Môi trƣờng chắnh trị, pháp luật: Tại mỗi quốc gia trên thế giới, mọi hoạt động của Ngân hàng trong đó có hoạt động tắn dụng ƣu đãi đều phải chịu sự điều tiết của các chế tài của luật pháp và sự điều hành, giám sát và quản lý của Ngân hàng Nhà nƣớc, của các Bộ, Ngành để phục vụ những mục tiêu mà Chắnh phủ đề ra. Nếu chắnh sách tắn dụng và các chắnh sách ƣu đãi đối với các hộ nghèo chƣa đồng bộ với các chắnh sách, giải pháp khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ, cung cấp vật tƣ kỹ thuật cho sản xuất và tổ chức thị trƣờng, lồng ghép các chƣơng trình kinh tế xã hội đối với nông nghiệp nông thôn nông dân còn nhiều vấn đề khó khăn thì điều kiện nâng cao hiệu quả còn nhiều tồn tại, vốn và hiệu quả đầu tƣ thấp.