5. Kết cấu của luận văn
3.3. Kết quả hoạtđộng kinh doanh củaBID V Chi nhánh tỉnh Phú Thọ
Từ khi thành lập đến nay, hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Thọ luôn bám sát định hướng của toàn ngành ngân hàng, phương hướng, mục tiêu của BIDV, triển khai các giải pháp thích hợp với sự biến đổi của thị trường
tiền tệ cũng như sự phát triển của nền kinh tế và đáp ứng được yêu cầu của mục tiêu kinh doanh trong từng giai đoạn cụ thể. Vì thế, BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã tạo được vị thế và uy tín trên địa bàn, kinh doanh hiệu quả.
Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ trong những năm gần đây như sau:
3.3.1: Tình hình huy động vốn
Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, nó quyết định đến quy mô, phạm vi hoạt động cũng như hiệu quả kinh doanh của NHTM. Xuất phát từ tầm quan trọng trên, BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã xác định công tác huy động vốn là công tác trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh nhằm khai thác tối đa các nguồn vốn tiềm năng trong dân cư và các tổ chức.
Trong những năm gần đây, nhất là từ khi triển khai chương trình hiện đại hoá ngân hàng, công tác huy động vốn của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã phát triển, đa dạng hoá với nhiều loại sản phẩm. Nếu như những năm trước đây công tác huy động vốn chủ yếu thông qua các sản phẩm tiền gửi thông thường với một số kỳ hạn thì đến nay BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã mở rộng, triển khai đa dạng các hình thức huy động vốn như tiền gửi tích luỹ, bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ tiền gửi, phương thức trả lãi linh hoạt... Bên cạnh đó, BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ còn thực hiện các chương trình khuyến mại đối với khách hàng gửi tiền như tặng thẻ bảo hiểm, quà tặng, tiền mặt tương ứng với tỷ lệ số tiền gửi.Thực hiện các chương trình truyền thông để giới thiệu các chương trình, sản phẩm huy động vốn tới các tổ chức và tầng lớp dân cư.Vì vậy, nguồn vốn huy động của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ không ngừng tăng trưởng qua các năm.
Bảng 3.1. Tình hình huy động vốn tại BIDV - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2009 - 2011
Đơn vị tính: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1 Huy động vốn 1.038 1.467 1.829
- Tiền gửi tổ chức kinh tế 544 732 853
- Tiền gửi Dân cư 494 735 976
2 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn (%) 30,3 20
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2009 -2011 - BIDV chi nhánh Phú Thọ)
Qua số liệu trên, có thể thấy trong những năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh có mức tăng trưởng khá. Tổng nguồn vốn huy động năm 2011 đạt 1.829 tỷ đồng tăng 362 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 24,7% so với năm 2010. Trong đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế năm 2011 đạt 853 tỷ đồng tăng 121 tỷ đồng, tăng 16,5% so với năm 2010. Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế tăng dần qua các năm cho thấy Chi nhánh đang có nguồn vốn tương đối ổn định, làm cơ sở vững chắc trong đảm bảo nguồn cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh. Đây là dấu hiệu tốt cho thấy ngày càng có nhiều tổ chức kinh tế tin tưởng gửi tiền vào Chi nhánh.
Tiền gửi dân cư cũng có tỷ lệ tăng khá qua các năm. Năm 2011, tiền gửi dân cư đạt 976 tỷ đồng, tăng 241 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 33% so với năm 2010. Để đạt được kết quả trên Chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp, khai thác nhiều kênh huy động vốn, mở rộng thị trường bán lẻ trên mọi phương diện. Đặc biệt, Chi nhánh đã mở thêm 01 phòng giao dịch loại 1 và 02 Quỹ tiết kiệm. Các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm sau thành lập đều thu hút đuợc lượng khách hàng rất tốt với nhiều sản phẩn dịch vụ.
3.3.2 Tình hình sử dụng vốn
Bảng 3.2. Tình hình sử dụng vốn tại BIDV - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2009 - 2011 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Tốc độ tăng (%) Năm 2010 Tốc độ tăng (%) Năm 2011 Tốc độ tăng (%)
Tổng doanh số cho vay 3.362 5,4 3.568 6,1 3.988 11,8 Tổng số thu nợ 3.249 3,9 3.382 4,1 3.569 5,5 Dư nợ vốn vay 1.125 25,3 1.426 26,8 1.686 18,2
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2009- 2011 của BIDV- Chi nhánh Phú Thọ)
Trong các năm qua, thực hiện chỉ đạo của BIDV về nâng cao chất lượng tín dụng, nên ngay từ đầu năm, Chi nhánh đã xây dựng chiến lược định hướng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp cụ thể trong điều hành hoạt động tín dụng. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ tăng qua các năm. Tuy nhiên ta đều thấy doanh số cho vay, dư nợ vốn vay có tốc độ tăng cao hơn so với tốc độ thu nợ. Nguyên nhân chính của vấn đề là do từ năm 2010 lãi suất cho vay bị khống chế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Thị phần tín dụng của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ trên địa bàn những năm qua thường giữ ở mức khoảng 8% đến 9%. Trong giai đoạn 2009 đến nay, tổng dư nợ cho vay của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ luôn đứng vị trí thứ 3 sau Agribank, Vietinbank. Dư nợ tín dụng bình quân theo số lượng cán bộ khoảng 11 tỷ đồng/1 cán bộ nhân viên.
Biểu đồ 3.3. Thị phần tín dụng của các NHTM trên địa bàn năm 2011
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Thọ)
BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ thực hiện tăng trưởng tín dụng gắn liền với kiểm soát và nâng cao chất lượng tín dụng, tích cực chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hướng mở rộng cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, tập trung tài trợ vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ kinh doanh cá thể... nâng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, cho vay bán lẻ, cho vay có tài sản bảo đảm và giảm dần dư nợ cho vay trung dài hạn. Do vậy, dư nợ ngoài quốc doanh và dư nợ ngắn hạn đều tăng, trong khi đó dư nợ quốc doanh và dư nợ trung, dài hạn giảm dần trong 3 năm qua.
Biểu đồ 3.4. Tăng trưởng tín dụng của BIDV - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2009 - 2011
3.3.3 Dịch vụ ngân hàng
Phát triển dịch vụ ngân hàng luôn được BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ quan tâm và huy động nguồn lực để triển khai thực hiện. Với mục tiêu thu hút, đáp ứng kịp thời yêu cầu đòi hỏi của khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh và từng bước hội nhập kinh tế quốc tế. BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã thực hiện phát triển các sản phẩm dịch vụ gắn với khả năng tư vấn và giới thiệu với khách hàng các sản phẩm dịch vụ phù hợp, mang lại hiệu quả thiết thực. Do vậy, sản phẩm dịch vụ của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ trong thời gian qua không ngừng được đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh công tác quảng bá, khuếch trương các sản phẩm cũng như tiện ích dịch vụ ngân hàng. Đây cũng chính là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ.
Bên cạnh những sản phẩm dịch vụ truyền thống như: Dịch vụ thanh toán chuyển tiền, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ngân quỹ, BIDV đã cung cấp tới khách hàng thêm những dịch vụ khác trên nền công nghệ ngân hàng hiện đại như: dịch vụ thẻ, quản lý doanh thu, gạch cước hoá đơn, ngân hàng điện tử... Từ đó đã mang lại cho BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ nguồn thu phí dịch vụ hàng năm đều đạt vượt kế hoạch được giao.
Bảng 3.3. Thu phí dịch vụ ròng giai đoạn 2009 - 2011 của BIDV Chi nhánh Phú Thọ
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Thu phí dịch vụ ròng 7,81 11,61 16,9
Trong đó, thu từ:
- Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền 3,37 4,25 11,899
- Bảo lãnh 2,90 1,72 3,36
- Kinh doanh ngoại tệ 0,30 0,82 1,641
- Dịch vụ khác 1,24 4,82 0,257
Các sản phẩm dịch vụ tiêu biểu
- Dịch vụ thẻ ATM: Chi nhánh luôn đẩy mạnh việc tiếp thị, phát hành thêm thẻ ATM, coi đây là một nguồn thu phí ngày càng đáng kể. Năm 2011, Chi nhánh phát hành thêm được 11.982 thẻ ATM, nâng tổng số thẻ ATM Chi nhánh đã phát hành lên 42.176 thẻ ATM; phát hành thêm 82 thẻ TDQT, nâng tổng số thẻ lên 168 thẻ; lắp đặt đặt thêm 06 máy POS, nâng tổng số máy Chi nhánh quản lý lên 13 máy. Thu phí dịch vụ thẻ là 369 triệu đồng.
- Công tác chuyển tiền: Trong năm 2011, số lượng giao dịch chuyển tiền qua Chi nhánh đạt khá cao, cụ thể:
+ Chuyển tiền trong nước: Chuyển tiền điện tử: 71.030 món, tăng 32.326 món so với năm 2010; Trị giá 48.273 tỷ đồng, tăng 22.584 tỷ đồng so với năm 2010; Bù trừ và thanh toán trong cùng Chi nhánh: 7.451 món, trị giá 1.452 tỷ đồng;
+ Chuyển tiền nước ngoài: Chuyển tiền đi: 836 món, trị giá 39,2 triệu USD; Tăng 55 món so với năm 2010; Chuyển tiền đến: 595 món, trị giá 84,5 triệu USD. Tăng 188 món so với năm 2010; Dịch vụ kiều hối: 63 món, trị giá đạt 2,1 triệu USD. Tăng 17 món và 0.63 triệu USD so với năm 2010.
Tổng số thu dịch vụ phí tại Chi nhánh là 16,9 tỷ, tăng 36,7% so với năm 2010.
- Kết quả kinh doanh
Bảng 3.4. Kết quả kinh doanh giao đoạn 2009 - 2011 của BIDV Chi nhánh Phú Thọ
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
1 Tổng thu nhập 176 328 579
2 Tổng chi phí 151 298 477
Trong đó, trích DPRR 15 31 9
3 Lợi nhuận 10 24 43
4 Tăng trưởng lợi nhuận so với
năm trước (%) 25 140 75
Những kết quả khả quan đã đạt được qua các năm từ các mảng nghiệp vụ đã đóng góp tích cực vào kết quả kinh doanh của BIDV - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ. Doanh thu và lợi nhuận có sự tăng trưởng tốt hàng năm, đặc biệt kết quả kinh doanh năm 2011 có kết quả vượt bậc, doanh thu tăng trưởng 86% và lợi nhuận trước thuế tăng gấp 2 lần so năm trước. Dự phòng rủi ro được trích lập đúng, đủ theo các quy định và đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng.