CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG
3.3 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
3.3.4 Phân tích lợi nhuận
Nhìn vào hình 3.4 (trang 41) và bảng 3.3 (trang 45) ta thấy, năm 2010 là năm ngân hàng đạt lợi nhuận cao nhất với 13.731 triệu đồng, tuy nhiên mức lợi nhuận này giảm qua các năm chứ không tăng, đến năm 2012 chỉ còn 3.021 triệu đồng và đến 6 tháng đầu năm 2013 là âm 14.921 triệu đồng. Cụ thể, năm 2011 lợi nhuận giảm 66,16% so với năm 2010, năm 2012 giảm 34,98% so với năm 2011, 6 tháng đầu năm 2013 đã giảm tới 313,92% so với 6 tháng đầu năm 2012, nguyên nhân là do năm 2011 lãi suất cho vay ở mức cao doanh nghiệp khó tiếp cận nguồn vốn nên doanh số cho vay giảm kéo theo đó là lợi nhuận giảm theo, mặc dù đã có những đợt giảm lãi suất cuối năm 2011, đầu năm 2012 tuy nhiên chủ yếu tập trung cho nhóm doanh nghiệp xuất khẩu, hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đây là những lĩnh vực thế mạnh ở Hậu Giang cho nên doanh số cho vay ở năm 2012 tăng lên nhƣng doanh nghiệp vẫn còn nhiều khó khăn, vốn vào doanh nghiệp chủ yếu phục vụ cho sản xuất nhƣng hàng tồn kho lớn, doanh nghiệp đi vay chủ yếu là doanh nghiệp chế biến, xuất khẩu còn khó khăn nên khả năng trả nợ thấp kéo theo đó lợi nhuận giảm. 6 tháng 2013 có mức lợi nhuận thấp là do chi phí trả cho nguồn vốn điều chuyển (vốn điều chuyển tăng 26,65% so với 6 tháng 2012), chi phí trả lãi cho tiền gửi của dân cƣ, trong khi đó doanh số cho vay, doanh số thu nợ giai đoạn này điều giảm, đặc biệt nợ quá hạn tăng 199,84% so với 6 tháng 2012, cùng với giai đoạn khó khăn của kinh tế, doanh nghiệp còn xoay sở với hàng hóa sản xuất không nơi tiêu thụ
45
thì kéo theo đó là sự sụt giảm mạnh của lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2013 giảm 14.921 triệu đồng.
46
Bảng 3.1 Kết quả huy động vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp
Chú thích: Đầu năm 2011, ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang chuyển 1.011.008 triệu đồng dư nợ xuống chi nhánh mới thành lập ở Vị Thanh.
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6th2012 6th2013 2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tuyệt
đối
Tương đối(%)
Tuyệt đối
Tương đối(%)
Tuyệt đối
Tương đối(%) 1.Vốn huy
động 473.879 17,04 301.044 13,99 341.490 11,99 425.600 17,59 261.333 9,24 (17.2835) (36,47) 40.446 13,44 (6.363) (2,37) Tiền gửi
TCKT 148.210 31,28 52.371 17,40 76.212 22,32 64.417 16,12 54.501 20,85 (95.839) (64,66) 23.841 45,52 (14.058) (20,50) Tiền gửi từ
dân cƣ 241.985 51,06 176.650 58,68 178.682 52,32 319.909 74,18 172.624 66,05 (65.335) (27,00) 2.032 1,15 14.761 9,35 Tiền gửi
KBNN 83.684 17,66 72.023 23,92 86.596 25,36 41.274 9,70 34.209 13,10 (11.661) (13,93) 14.573 20,23 (7.065) (17,12) 2.Vốn điều
chuyển 2.237.907 80,45 1.788.833 83,11 2.447.043 85,95 1.995.646 82,41 2.525.388 89,25 (449.074) (20,07) 658.210 36,80 531.339 26,65 3.Vốn và các
quỹ 69.899 2,51 62.465 2,90 58.530 2,06 74.803 1,16 42.787 1,51 (7.434) (10,64) (3.935) (6,30) 42.759 152.710,71
Tổng nguồn
vốn 2.780.875 100 2.152.342 100 2.847.063 100 2.496.049 100 2.829.508 100 (628.533) (22,60) 694.721 32,28 567.462 25,08
47
Bảng 3.2 Kết quả sử dụng vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6th2012 6th2013 2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tuyệt đối Tương
đối(%) Tuyệt đối Tương
đối(%) Tuyệt đối Tương đối(%) 1.Doanh số
cho vay 5.999.994 100 4.403.506 100 6.757.003 100 2.097.993 100 1.126.844 100 (1.596.488) (26,61) 2.353.497 53,45 (971.149) (46,29) Cho vay ngắn
hạn 5.391.555 89,86 4.326.907 98,26 5.406.132 80,01 1.998.976 95,28 901.564 80,01 (1.064.648) (19,75) 1.079.225 24,94 (1.097.412) (54,90) Cho vay
trung hạn 344.606 5,74 47.754 1,08 1.274.533 18,86 51.232 2,44 212.550 18,86 (296.852) (86,14) 1.226.779 2.568,96 161.318 314,88 Cho vay dài
hạn 263.833 4,40 28.845 0,66 76.338 1,13 47.785 2,28 12.731 1,13 (9.234.988) (89,07) 47.493 164,65 (35.054) (73,36)
2.Doanh số
thu nợ 5.498.287 100 3.981.924 100 6.082.651 100 1.781.564 100 1.130.023 100 (1.516.363) (27,58) 2.100.727 52,76 (651.541) (36,57) Thu nợ ngắn
hạn 4.907.856 89,26 3.834.506 96,30 4.699.092 77,25 1.690.397 94,88 872.988 77,25 (1.073.350) (21,87) 864.586 22,55 (817.409) (48,36) Thu nợ trung
hạn 375.412 6,83 115.139 2,89 1.285.993 21,14 38.361 2,15 238.909 21,14 (260.273) (69,33) 1.170.854 1.016,90 200.548 522,79 Thu nợ dài
hạn 215.019 3,91 32.279 0,81 97.566 1,60 52.806 2,96 18.126 1,60 (182.740) (84,99) 65.287 202,26 (34.680) (65.67)
3.Tổng dƣ
nợ 2.670.427 100 2.081.001 100 2.755.353 100 2.397.430 100 2.752.174 100 (589.426) (22,07) 674.352 32,41 354.744 14,79 Dƣ nợ ngắn
hạn 2.160.740 80,91 1.785.867 85,82 2.492.907 90,48 2.094.446 87,36 2.397.742 87,12 (374.873) (17,35) 707.040 39,59 303.296 14,48 Dƣ nợ trung
hạn 269.283 10,08 154.615 7,43 143.155 5,20 167.486 6,99 108.299 3,94 (114.668) (42,58) (11.460) (7,41) (59.187) (35,33)
Dƣ nợ dài
hạn 240.404 9,00 140.519 6,75 119.291 4,33 135.498 5,65 246.133 8,94 (99.885) (41,55) (21.228) (15,11) 110.635 81,65
4.Tổng nợ
quá hạn 62.702 432.439 939.032 505.593 1.515.973 369.737 589,67 506.593 117,15 1.010.380 199,84
5.Tổng
nguồn vốn 2.780.875 2.152.342 2.847.063 2.496.049 2.829.508 (628.533) (22,60) 694.721 32,28 333.459 13,36
ĐVT: triệu đồng
48
Bảng 3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
6th2012 6th2013
2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012
2010 2011 2012 Tuyệt
đối
Tương
đối(%) Tuyệt đối
Tương
đối(%) Tuyệt đối
Tương đối(%) 1. Thu nhập từ lãi 387.065 400.549 407.441 207.084 144.882 13.484 3,48 6.892 1,72 (62.202) (30,04) Thu nhập từ lãi vay 296.498 311.673 325.480 168.673 118.116 15.175 5,12 13.807 4,43 (50.557) (29,97) Thu nhập từ lãi tiền gửi 90.567 88.876 81.961 38.411 26.766 (1.691) (1,87) (6.915) (7,78) (11.645) (30,32) 2. Thu nhập ngoài lãi 12.546 8.047 12.760 4.600 8.347 (4.499) (35,86) 4.713 58,57 3.747 81,46 Tổng thu nhập 399.611 408.596 420.201 211.684 153.229 8.985 2,25 11.605 2,84 (58.455) (27,61) 1. Chi phí trả lãi 314.031 347.938 389.824 184.239 118.742 33.907 10,80 41.886 12,04 (65.497) (35,55) Chi phí lãi vay 273.477 307.581 346.379 160.582 107.807 34.104 12,47 38.798 12,61 (52.775) (32,86) Chi phí lãi tiền gửi 40.554 40.357 43.445 23.657 10.935 (197) (0,49) 3.088 7,65 (12.722) (53,78) 2. Chi phí ngoài lãi 69.565 37.012 27.356 20.470 45.276 (32.553) (46,80) (9.656) (26,09) 24.806 121,18
Chi phí dự phòng rủi ro 2.284 19.000 - - - 16.716 731,87 - - - -
Tổng chi phí 385.880 403.950 417.180 204.709 164.018 18.070 4,68 13.230 3,28 (40.691) (19,88) Lợi nhuận 13.731 4.646 3.021 6.975 (14.921) (9.085) (66,16) (1.625) (34,98) (21.896) (313,92)
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp
49
Tóm lại, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2010, 2011, 2012 , 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 không đƣợc tốt, đƣợc thể hiện qua lợi nhuận hàng năm đều giảm. Bên cạnh đó, chi phí cũng có xu hướng tăng dần. Mặc dù, ban Lãnh đạo ngân hàng đã ban hành những chính sách, sách lƣợc, cùng với sự chỉ đạo đúng đắn nhƣng vì tình hình kinh tế giai đoạn này rất khó khăn, thời kì hậu khủng hoảng, nhiều doanh nghiệp chƣa thoát khỏi tình trạng khó khăn, cho nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng bị ảnh hưởng mạnh.