Chương II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN THƯƠNG TÍN CN QUẢNG TRỊ
2.3. Hoạt động cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín CN Quảng Trị
2.3.5. Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín CN Quảng Trị
2.3.5.2. Cơ cấu dư nợ cho vay trung dài hạn
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ CV TDH theo loại tiền
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng
Nội tệ 65.955 70,35% 97.113 65,11% 140.894 65,09%
Ngoại tệ ( quy
đổi VNĐ) 27.797 29,65% 52.039 34,89% 75.567 34,91%
Tổng dư nợ 93.752 100,00% 149.152 100,00% 216.461 100,00%
( Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 2008-2009-2010)
0 50000 100000 150000 200000 250000
Số tiền
2008 2009 2010
Năm Dư nợ theo loại tiền
Ngoại tệ Nội tệ
Hình 2.1: Dư nợ TDH theo loại tiền giai đoạn 2008 - 2010
Nhìn vào bảng trên ta có thể thấy phần lớn dư nợ của Ngân hàng đều là VNĐ, chiếm khoảng trên 65% tổng dư nợ. Tuy nhiên dư nợ tín dụng đồng nội tệ có sự sụt giảm trong năm 2009 so với năm 2008 khoảng gần 5%. Trong năm 2009 Sacombank hỗ trợ vốn cho một số dự án tại Lào và Campuchia cho hai đơn vị là công ty Lâm đặc sản Quảng Trị và công ty TNHH Minh Sang do đó đã dùng tới một lượng ngoại tệ tương đối lớn. Khi cho vay theo ngoại tệ Ngân hàng không những phải đối phó với những rủi ro thông thường mà còn phải đối phó với rủi ro về tỉ giá hối đoái( đặc biệt là trong giai đoạn khủng hoảng tài chính).
Việc đồng Việt Nam bị mất giá so với đồng ngoại tệ gây ra tâm lí e ngại đối với khách hàng vay vốn bằng ngoại tệ. Sang năm 2010 tỉ trọng gần như không thay đổi, điều này một phần cũng do tâm lí của người dân vì thời gian vừa qua tỉ giá hối đoái liên tục biến động, người ta lo ngại sự mất giá của VNĐ nên ít nhiều không muốn vay bằng USD và những dự án ra nước ngoài cũng có sự hạn chế hơn. Tuy nhiên đây không phải là xu hướng tốt vì Sacombank là một ngân hàng có tiềm lực mạnh về vốn ngoại tệ và có nhiều kinh nghiệm trong việc cung cấp tín dụng bằng ngoại tệ, nên việc cho vay bằng ngoại tệ có sự sụt giảm làm một lượng vốn ngoại tệ lớn bị ứ đọng.
Dư nợ theo thành phần kinh tế
Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ CV TDH theo thành phần kinh tế
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Quốc doanh 57.189 61,00% 80.542 54,00% 93.078 43,00%
Ngoài QD và hộ
sx cá thể 36.563 39,00% 68.610 46,00% 123.383 57,00%
Tổng dư nợ 93.752 100,00% 149.152 100,00% 216.461 100,00%
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2008-2009-2010)
Dư nợ theo thành phần kinh tế
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000
2008 2009 2010
Quốc doanh Ngoài quốc doanh
Hình 2.2: Dư nợ TDH theo thành phần kinh tế giai đoạn 2008 - 2010 Theo số liệu ở trên ta thấy, dư nợ tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Sài Gòn Thương tín tập trung chủ yếu ở khu vực quốc doanh. Tuy nhiên càng về những năm sau này xu hướng chuyển dịch sang khu vực ngoài quốc doanh càng rừ nột. Năm 2008 tỉ trọng của khu vực quốc doanh này là 61%, năm 2009 giảm xuống 54% và năm 2010 đạt 43% trong tổng dư nợ tín dụng trung dài hạn.
Tỉ trọng dư nợ của khu vực kinh tế quốc doanh chiếm tỉ trọng lớn là phù hợp với định hướng phát triển của nước ta trong đó ngành kinh tế quốc doanh giữ vai trò chủ đạo, thực tế là với sự hỗ trợ tín dụng trung dài hạn của Sacombank các doanh nghiệp nhà nước đã củng cố được vị trí và phát huy được vai trò của mình trong nền kinh tế. Tuy nhiên càng về sau, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín càng có nhiều biện pháp đẩy mạnh cho vay với kinh tế ngoài quốc doanh vì đây là khu vực rất năng động và tất nhiên nhu cầu vốn cũng lớn.
Dư nợ theo ngành kinh tế
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay TDH theo ngành kinh tế
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Công nghiệp 24.844 26,50% 39.302 26,35% 58.877 24,20%
Xây dựng 20.625 22,00% 36.169 24,25% 51.301 23,70%
Thương mại 38.063 40,60% 58.169 39,00% 86.801 40,10%
Giao thông 8.906 9,50% 12.976 8,70% 17.317 11,00%
Ngành khác 1.313 1,40% 2.536 1,70% 2.165 100%
Tổng dư nợ 93.752 100% 149.152 100% 216.461 100,00%
( Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 2008-2009-2010)
Dư nợ theo ngành kinh tế năm 2008
Công nghiệp Xây dựng Thương mại Giao thông Ngành khác
Dư nợ theo ngành kinh tế năm 2009
Công nghiệp Xây dựng Thương mại Giao thông Ngành khác
Dư nợ theo ngành kinh tế năm 2010
Công nghiệp Xây dựng Thương mại Giao thông Ngành khác
Hình 2.3;2.4;2.5: Dư nợ TDH theo ngành kinh tế năm 2008-2009-2010 Cơ cấu này trong những năm gần đây gần như không thay đổi nhiều bao gồm các ngành công nghiệp, xây dựng, thương mại, giao thông và các ngành khác. Ngân hàng cho vay tập trung chủ yếu ở ba ngành là công nghiệp, xây dựng và thương mại. Ba ngành chiếm tỉ trọng lớn gần 90% trong tổng dư nợ trung dài hạn. Tổng dư nợ của ngành thương mại là lớn nhất ( xấp xỉ 40%), điều này phản ỏnh rừ được một thực trạng là tại địa bàn thành phố Đụng Hà núi riờng và Quảng Trị nói chung thương mại dịch vụ vẫn là ngành nghề trọng điểm và ngày càng có xu hướng phát triển mạnh hơn. Công nghiệp và xây dựng có tỉ trọng dư nợ trung dài hạn gần như ngang nhau. Ở Quảng Trị do các nhà máy, các khu vực công
nghiệp chưa nhiều nên tín dụng cung cấp cho ngành này cũng ít. Bên cạnh đó, sau tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế 2007- 2009, hầu hết các nền kinh tế trong khu vực đã có dấu hiệu phục hồi, vì thể trong những năm tới đầu tư vào Việt Nam lại tiếp tục tăng nhanh. Do đó nhu cầu vay vốn của các dự án nâng cấp cơ sở hạ tầng, giao thông, đường sá, cầu cống…đều có xu hướng tăng lên. Điều này thể hiện trong tỉ trọng dự nợ trung dài hạn của ngành giao thông năm 2008 chỉ là 9,5% nhưng đã đạt 11% năm 2010. Xây dựng có xu hướng gia tăng kéo theo tỉ trọng dư nợ trung dài hạn của nó cũng tăng từ 22% năm 2008 lên 24,25%
năm 2009.
2.3.5.3. Đánh giá hoạt động cho vay trung dài hạn thông qua các chỉ tiêu