2.6 .LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của SacombankVĩnh Châu trong thờ
thời gian qua
3.1.4.1. Hiệu quả hoạt động kinh doanh
Tại sao lại cần xét đến hiệu quả hoạt động kinh doanh trong việc xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Bởi vì, quyết định gửi tiền của khách hàng cũng chịu ảnh hưởng từ phía ngân hàng. Như vậy, nếu Ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả cũng chứng tỏ được khả năng quản lý tốt, chứng tỏ được uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của Saccombank Vĩnh Châu được thể hiện cụ thể qua bảng sau:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của sacombank Vĩnh Châu
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu Đơn vị tính: Triệu đồng Stt Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014/2013 2015/2014 Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) 1 Thu nhập hoạt động kinh doanh 14.441 15.437 15.837 996 6,90 400 2,53 - Lãi vay 12.798 13.446 13.546 648 5,06 100 0,74 - Thu khác từ hoạt động tín dụng 896 1.095 1.195 199 22,21 100 8,37 - Dịch vụ 747 896 1.096 149 19,95 200 18,25 2 Chi phí hoạt động 12.151 11.554 10.358 (597) (4,91) (1.196) (11,55) 3 Lợi nhuận sau thuế 2.290 3.883 5.479 1.593 69,56 1.596 29,13 (Nguồn:Sacombank Vĩnh Châu)
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
Hình 3.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Vĩnh Châu
( 2013 -2015)
(Nguồn: Sacombank Vĩnh Châu)
Tổng thu nhập
Các doanh nghiệp hoạt động nói chung và Ngân hàng nói riêng, mục tiêu chủ yếu trong kinh doanh là nhằm sinh lợi từ hoạt động kinh doanh của mình. Để đạt được mục tiêu lợi nhuận, Ngân hàng cần biện pháp tăng thu nhập và quản lý chi phí hợp lý.
Thu nhập của NHTM bao gồm: thu từ lãi và thu không phải từ lãi. Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, thu nhập bao gồm: thu từ lãi, thu khác từ hoạt động tín dụng và thu từ dịch vụ.
Qua bảng 3.1 ta thấy khoản mục thu nhập của Sacombank Vĩnh Châu đều tăng qua các năm. Năm 2014 tổng thu nhập 15.437 triệu đồng, tăng 996 triệu đồng tương đương 6,9% so với năm 2013. Đến năm 2015 tổng thu nhập là 15.837 triệu đồng tăng 400 triệu đồng, tương đương 2,53% so với năm 2014. Nhìn chung nền kinh tế đất nước nói chung và địa phương nói riêng đang dần khôi phục. Bên cạnh đó lãi suất Ngân hàng có nhiều ưu đãi đã tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp có nhiều cơ hội đầu tư, nhu cầu vay vốn tăng và điều đó đã góp phần làm cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đang dần khởi sắc trở lại. Trong tổng nguồn thu ta thấy Sacombank Vĩnh Châu thu chủ yếu từ lãi. Năm
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
2015 thu nhập từ lãi chiếm 85,53% trong tổng thu nhập của Sacombank Vĩnh Châu. Điều đó cho thấy hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận nhiều nhất. Mặc dù vậy, cơ cấu của Sacombank Vĩnh Châu cũng dần được thay đổi cho phù hợp với tiêu chuẩn của một ngân hàng bán lẻ đa năng thể hiện qua việc thu khác từ hoạt động tín dụng và thu từ dịch vụ tăng qua các năm, cụ thể năm 2014 đạt 1991 triệu đồng tương đương tăng 21,18% so với năm 2013, đến năm 2015 đạt 3486 triệu đồng tương đương tăng 75,09% so với năm 2014.
Tóm lại khoản thu nhập từ lãi đóng vai trị quan trọng đối với Sacombank Vĩnh Châu và là kết quả tài chính quan trọng được ngân hàng quan tâm hàng đầu.
Tổng chi phí
Bên cạnh việc gia tăng thu nhập thì việc quản lý chi phí để đảm bảo tối đa hóa lợi nhuận vẫn là nhiệm vụ được ngân hàng quan tâm hàng đầu. Thông thường cùng với sự tăng lên của thu nhập thì các khoản chi phí cũng tăng lên để đáp ứng nhu cầu hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên khi nhìn vào bảng 3.1 ta thấy thu nhập tăng qua các năm nhưng chi phí lại giảm qua các năm, cụ thể năm 2014 là 11554 triệu đồng giảm 597 triệu đồng, tương đương giảm 4,91% so với năm 2013. Đến năm 2015 lại tiếp tục giảm xuống còn 10.358 triệu đồng giảm 1.196 triệu đồng tương đương giảm mạnh 11,55% so với năm 2014. Việc thu nhập tăng nhưng chi phí có xu hướng giảm và ổn định hơn điều này phản ánh được sự phát triển, nổ lực của Sacombank Vĩnh Châu trong việc sử dụng nguồn vốn huy động một cách hiệu quả với mức chi phí tính tốn sau cho thấp nhất.
Lợi nhuận
Tuy lĩnh vực Ngân hàng có nhiều nghiệp vụ kinh doanh với những đánh
giá khác nhau nhưng nhìn chung hiệu quả hoạt động của Ngân hàng được thể hiện thông qua chỉ tiêu lợi nhuận. Lợi nhuận mà Sacombank Vĩnh Châu đạt được trong các năm qua liên tục tăng, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước rất nhiều. Năm 2013 tình hình kinh tế địa phương gặp nhiều khó khăn, điều đó đã ảnh hưởng đến mục tiêu lợi nhuận năm 2013. Từ kết quả năm 2013 Sacombank Vĩnh Châu đã thận trong hơn trong hoạt động kinh doanh và việc thận trọng này đã làm cho lợi nhuận năm 2014 của Sacombank Vĩnh Châu đạt 3.883 triệu đồng tương đương tăng 69,59% so với năm 2013. Kết quả đạt được năm 2014 là động lực để Sacombank Vĩnh Châu tiếp tục phát triển trong năm 2015 và cụ thể là năm 2015 lợi nhuận tăng 1.596 triệu đồng tương đương tăng 29,13% so với năm 2014.
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
Để có được kết quả này, Sacombank Vĩnh Châu đã phải nỗ lực rất lớn từ Ban lãnh đạo đến các nhân viên của PGD. Mặt khác, trong những năm gần đây Ngân hàng đã có nhiều sản phẩm dịch vụ mới lạ, sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn, sản phẩm tiết kiệm tích lũy theo số tiền góp hàng kỳ phù hợp với mỗi cá nhân, sản phẩm cho vay góp chợ... Những sản phẩm này đã góp phần thu hút và giữ chân khách hàng dẫn đến khách hàng giao dịch với Sacombank Vĩnh Châu ngày càng nhiều.
Từ tình hình trên cho thấy hoạt động kinh doanh của PGD luôn tăng đều qua các năm và ổn định.Với những lợi thế của riêng mình, Sacombank Vĩnh Châu đang nỗ lực không ngừng để đưa hoạt động kinh doanh ngày càng được nâng cao và phát triển.
3.1.4.2. Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển sắp tới của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín- Chi nhánh Sóc Trăng- PGD Vĩnh Châu
Thuận lợi
- Là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên có PGD ở Thị xã Vĩnh Châu, đây là một điều kiện thuận lợi để Sacombank Vĩnh Châu hoạt động. Thị xã Vĩnh Châu là một địa phương có tiềm năng phát triển khá cao, người dân chủ yếu nuôi tôm, trồng hành và trồng hoa màu với diện tích và mật độ lớn, do đó nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh và nhu cầu gửi tiền tiết kiệm của người dân là rất lớn. Măt khác, Sacombank là 1 trong những NHTM đầu tiên khai phá mảnh đất màu mở này nên Ngân hàng đã chiếm được thị phần rất lớn ở Thị xã.
- Chất lượng đội ngũ, cán bộ cơng nhân viên đã ngày được củng cố và hồn thiện về trình độ tay nghề cũng như kỹ năng chăm sóc khách hàng.
- Trong nhiều năm qua Sacombank không ngừng phát triển và vươn lên trở thành một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Điều này tạo niềm tin cho khách hàng của Sacombank Vĩnh Châu khi đến giao dịch với Ngân hàng.
- Hiện nay Sacombank đang sử dụng phần mềm Corebanking- T24 trị giá 4 triệu USD do công ty Têmnos của Thụy Sỹ thực hiện, công nghệ này sẽ tạo điều kiện để triển khai sản phẩm dịch vụ hiện đại hơn, tạo sự an tồn chính xác trong giao dịch.
- Điểm mạnh để đưa Sacombank phát triển mạnh và có lợi thế hơn các đối thủ cạnh tranh khác là Sacombank được chính thức lên sàn giao dịch chứng khoán vào năm 2006 và Sacombank cũng là Ngân hàng đầu tiên lên sàn chứng khoán.
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
- Hoạt động của Sacombank ngày được chuẩn hóa bằng các quy định quy chế ban hành dựa trên cơ sở pháp luật. chính sách chủ chương của NHNN tạo điều kiện chun nghiệp hóa, chun mơn hóa cán bộ nhân viên.
- Hơn 75% cán bộ nhân viên của Sacombank Vĩnh Châu có trình độ đại học có nhiệt huyết với cơng việc và năng động. Đây là điền kiện khá tốt cho hoạt động của Sacombank Vĩnh Châu trong thời điểm cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Khó khăn
- Cạnh tranh trong hoạt động Ngân hàng tại Thị xã Vĩnh Châu ngày một gay gắt. Hiện nay có rất nhiều TCTD có trụ sở hoạt động tại Thị xã Vĩnh Châu. Mặt khác thu nhập của người dân chưa đồng đều và hiện tại vẫn còn một bộ phận dân cư chưa thật sự quan tâm đến việc giao dịch với Ngân hàng.
- Tồn Thị xã chỉ có 1 máy rút tiền ATM nên gây khó khăn cho các khách hàng ở các xã xa trung tâm Thị xã. Lãi suất thường xuyên biến động do áp lực cạnh tranh, lạm phát, biến động giá vàng, ngoại tệ.
- Thiên tai, dịch bệnh, biến động giá thường xuyên xảy ra làm cho người dân gặp nhiều khó khăn, đồng thời cũng ảnh hưởng đến kết quả của các đơn vị vay vốn, một số khách hàng không trả được nợ vay.
Định hướng phát triển
- Để tồn tại và phát triển, đồng thời để nâng cao thế cạnh tranh so với các Ngân hàng trong khu vực thì Sacombank Vĩnh Châu cần có những chiến lược phát triển riêng, những định hướng trong những năm sắp tới đây.
- Tiếp tục đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nhất là công tác chăm sóc khách hàng, nâng cao tính chun nghiệp của đội ngũ cán bộ nhân viên và tăng cường trình độ quản lý tập trung. Đồng thời nâng cao nghiệp vụ đội ngũ nhân viên tín dụng và thẩm định.
- Nghiên cứu, đánh giá thị trường theo ngành, theo mơ hình sản xuất kinh doanh địa phương. Trên cơ sở đó Sacombank Vĩnh Châu xây dựng các đề án đề xuất Chi nhánh và Hội sở đưa ra các cơ chế, chính sách nhằm phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ vốn cho các ngành nghề tiềm năng.
- Đồng thời Ngân hàng cần phải duy trì, củng cố và mở rộng thị phần đối với sản phẩm dịch vụ truyền thống; giới thiệu, xâm nhập, mở rộng các sản phẩm ứng dụng cơng nghệ cao đa dạng hóa hoạt động của Sacombank Vĩnh Châu. Đẩy mạnh mở rộng thị phần với sự tăng trưởng tín dụng một cách hợp lý, thận trọng nhằm giảm thiểu rủi ro. Với các biện pháp: Xây dựng chính sách khách hàng vay vốn theo định hướng Ngân hàng bán lẻ, hồn thiện chính sách và quy trình tín
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
dụng, xây dựng danh mục cho vay, cải tiến, phát triển sản phẩm cho vay phù hợp với từng địa bàn, tầng lớp dân cư.
- Thu hút và trọng dụng nhân tài tại chỗ thông qua việc liên kết với các Trung học phổ thông ở các địa phương bằng chương trình học bổng Sacombank.
- Sacombank Vĩnh Châu cố gắng nâng cao lợi nhuận, duy trì ở mức lợi nhuận trên 5 tỷ trong những năm tiếp theo.
- Đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động bằng các giải pháp chủ yếu như xây dựng chính sách thu hút tiền gửi thanh tốn, cải tiến và hoàn thiện các sản phẩm tiền gửi hiện có.
- Tiếp tục duy trì và gia tăng tỷ lệ thu nhập phi tín dụng trên tổng thu nhập của Ngân hàng, bao gồm: thu dịch vụ, thu phi tín dụng và thu khác thông qua chất lượng dịch vụ ngày càng nâng cao.
- Tập trung đào tạo bồi dưỡng nâng cao chất lượng nguồn lực. Xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên năng động, chuyên nghiệp, gắn bó với Ngân hàng thơng qua chính sách tuyển dụng tiên tiến, đào tạo và tái đào tạo, cùng chính sách đãi ngộ thích hợp, mang tính cạnh tranh.