ĐVT: Triệu đồng
Năm Chỉ tiêu
2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Thu nhập từ lãi 81.538 95,61 99.734 95,82 114.259 88,12 18.196 22,32 14.525 14,56
- Thu từ hoạt động tín dụng 81.195 95,21 99.360 95,46 112.066 86,42 18.165 22,37 12.706 12,78
- Thu lãi tiền gửi TCTD 343 0,40 374 0,36 2.193 1,69 31 9,04 1.819 486.40
Thu nhập ngoài lãi 3.741 4,39 4.350 4,18 15.403 11,88 609 16,28 11.053 254,09
- Thu dịch vụ thanh toán & quỹ 2.854 3,35 3.578 3,44 15.372 11,85 724 25,37 11.794 329,62
- Hoạt động khác 672 0,79 495 0,47 6 0,005 (177) (26,34) (489) (98,78)
- Thu nhập bất thường 215 0,25 277 0,27 25 0,02 62 28,84 (252) (90,97)
Tổng thu nhập 85.279 100,00 104.084 100,00 129.662 100,00 18.805 22,05 25.578 24,57
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu Nhìn vào bảng cơ cấu thu nhập của ngân hàng ta thấy thu nhập của Ngân hàng không ngừng tăng liên tục qua các năm. Cụ thể, năm 2006 thu nhập của Ngân hàng chỉ đạt được 85.279 triệu đồng thì sang năm 2007 con số này là 104.084 triệu đồng, tương đương tăng 18.805 triệu đồng so với năm 2006. Năm 2008 lại là một năm thành công của Sacombank Cần Thơ với tổng thu nhập là 129.662 triệu đồng, tăng gần 25% so năm 2007
81,538 3,741 85,279 99,734 4,350 104,084 114,259 15,403 129,662 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm
Thu nhập từ lãi Thu nhập ngồi lãi Tổng thu nhập
Hình 10: THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM
Như chúng ta đã biết thu nhập của Ngân hàng bao gồm thu nhập từ lãi và
thu nhập ngồi lãi. Nhìn vào biểu đồ trên ta thấy thu nhập từ lãi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu thu nhập (chiếm trên 95%). Điều này cũng dễ hiểu bởi vì trong hoạt động kinh doanh tiền tệ thì thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn là nguồn thu nhập chủ yếu của Ngân hàng. Sở dĩ tổng thu nhập của Chi nhánh tăng tiên tục qua các năm là do thu nhập từ hoạt động tín dụng mang lại cho Ngân
hàng qua các năm luôn tăng lên, đã làm cho thu nhập từ lãi của ngân hàng cũng tăng theo. Nguyên nhân là do dư nợ của Ngân hàng vẫn không ngừng tăng lên
kéo theo sự tăng lên trong thu nhập từ hoạt động tín dụng. Cụ thể năm 2006 thu từ hoạt động tín dụng là 81.195 triệu đồng, đến năm 2007 thì tăng lên 99.360 triệu đồng. Sang năm 2008 thì thu thuần từ cho vay về số tuyệt đối thì tăng và
đạt 112.066 triệu đồng, nhưng lại giảm về số tương đối, chỉ chiếm có 86,32% trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng. Trong năm 2008 mặt bằng lãi suất cho vay tăng rât mạnh kéo theo tổng thu nhập trên cho vay tăng đột biến và chứa nhiều
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu vững và khích lệ vì hoạt động tín dụng càng phát triển bao nhiêu thì đi kèm với nó là hàm chứa yếu tố rủi ro không thu hồi được nợ là tăng theo. Chi nhánh cần quan tâm lại vấn đề này và có sự diều chỉnh về cơ cấu thu nhập trong thời gian tới, góp phần ổn định thu nhập cho ngân hàng nhưng rủi ro lại ở mức thấp và kiểm soát được.
Bên cạnh sự tăng lên của thu nhập từ hoạt động tín dụng thì thu nhập ngồi lãi cũng góp phần làm tăng thu nhập từ lãi của Ngân hàng. Đây là khoản tiền phí
do ngân hàng thu được từ hoạt động cung cấp dịch vụ và ngân quỹ của ngân
hàng. Tỷ trọng thu nhập này tăng dần từ 2007 đến 2008 và đạt trên 11% vào cuối 2008.
Trong các khỏan thu nhập thì thu nhập từ thu dịch vụ là rất quan trọng và có yếu tố bền vững. Nó phản ánh tính chất lượng dịch vụ và sự tin cậy của khách
hàng. Đây cũng là mảng thu nhập mà hầu hết các ngân hàng đều nhắm tới và
muốn tăng cơ cấu thu nhập từ hoạt động này lên hàng năm. Yếu tố thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ mà có được đáng được khích lệ và càn phải phát huy hơn nữa lợi thế của mảng này nhằm ổn định thu nhập cho ngân hàng.
Sau nhiều năm hoạt động, bên cạnh những nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu từ
huy động vốn và cho vay, Sacombank Cần Thơ đã phát triển nhiều sản phẩm
dịch vụ khác đa dạng như dịch vụ bảo lãnh trong và ngoài nước, dịch vụ phonebanking, dịch vụ E-banking, dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ và nhiều sản phẩm thẻ đa dạng khác… Với các sản phẩm như trên, ngân hàng đã không chỉ
đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp và người dân mà cịn đem về cho
chính ngân hàng một khoản thu nhập đáng kể. Đó cũng chính là nguyên nhân làm cho thu nhập ngoài lãi của Ngân hàng tăng lên. Vì thế, Ngân hàng nên sử dụng nhiều biện pháp để tăng khoản thu này lên, hạn chế thu nhập từ hoạt động tín dụng. Bởi lẽ, hoạt động tín dụng cũng ln mang về cho Ngân hàng rủi ro rất cao.
4.2.1.2. Lãi suất bình quân đầu ra của Sacombank Cần Thơ
Việc đánh giá thu nhập của ngân hàng khơng chỉ dựa vào phân tích cơ cấu thu nhập của ngân hàng, một chỉ tiêu quan trọng mà nhà quản trị khơng thể bỏ
qua đó là xác định lãi suất bình quân đầu ra của ngân hàng và được thể hiện cụ
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu