TMCP Công Thương – CN KCN Quế Võ
* Về thu nhập
Qua 3 năm 2017 - 2019 tình hình thu nhập của chi nhánh có sự biến động rõ, năm 2017 tổng thu nhập đạt 59.425 triệu đồng thì đến năm 2018 tổng thu nhập là 55.339 triệu đồng giảm 4.086 triệu đồng hay giảm 6,88% so với năm 2017, đến năm 2019 thì thu nhập giảm xuống 11.146 triệu đồng hay giảm 20,14% so với năm 2018. Cụ thể trong đó:
Nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng lớn nhất là nguồn thu từ hoạt động tín dụng chiếm trên 80% . Năm 2018 thu nhập từ hoạt động tín dụng giảm 4.828 triệu đồng tương ứng giảm 9,35% so với năm 2017, nguyên nhân là do trong giai đoạn này tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, mất mùa, hạn hán vv….dẫn đến tình trạng nhân dân khơng có đủ khả năng để hồn trả các khoản nợ đúng hạn làm cho nguồn thu nhập từ hoạt động tín dụng của chi nhánh bị sụt giảm. Năm 2019 thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng lên 11.828 triệu đồng tương ứng tăng 25,28% so với năm 2018. Kết quả này là do ngân hàng luôn chủ động bám sát địa bàn, linh hoạt trong các hoạt động giao dịch, thực hiện nhiều chính sách phù hợp để tập trung công tác thu hồi các khoản nợ làm cho nguồn thu từ hoạt động tín dụng của chi nhánh tăng lên.
Các khoản thu nhập khác của chi nhánh như: thu từ hoạt động dịch vụ, thu từ kinh doanh ngoại hối, thu khác…nhìn chung cũng khá ổn định. Điều này cho thấy rằng ngoài nguồn thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng ngân hàng cũng đã và đang làm tốt các khoản đầu tư kinh doanh khác góp phần tăng thêm thu nhập cho chi nhánh đồng thời nâng cao vị thế, uy tín của chi nhánh VietinBank CN KCN Quế Võ KCN Quế Võ trên địa bàn Tỉnh.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại VietinBank CN KCN Quế Võ KCN Quế Võ giai đoạn 2017-2019
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018
Chỉ tiêu
ST % ST % ST % +/- % +/- %
Tổng thu nhập 59.425 100 55.339 100 66.485 100 -4.086 -6,88 11.146 20,14
Thu từ hoạt động tín dụng 51.625 86,87 46.797 84,56 58.625 88,18 -4.828 -9,35 11.828 25,28 Thu từ dịch vụ 1.066 1,79 1.332 2,41 1.397 2,1 0.266 24,95 0.065 4,88 Thu từ HĐKD ngoại hối 0.074 0,12 0.062 0,11 0.114 0,17 -0.012 -16,22 0.052 83,87 Thu khác 6.66 11,21 7.148 12,92 6.349 9,55 0.488 7.33 -0.799 -11,18
Tổng chi phí 45.790 100 40.657 100 45.792 100 -5.133 -11,21 5.135 12,63
Chi phí hoạt động tín dụng 31.268 68,29 25.476 62,66 31.373 68,51 -5.7925 -18,53 5.897 23,15 Chi phí hoạt động dịch vụ 0.217 0,47 0.248 0,61 0.312 0,68 0.031 14,29 0.064 25,81 Chi phí HĐKD ngoại hối 0.008 0,02 0.09 0,22 0.12 0,26 0.0825 11,00 0.03 33,33 Chi phí khác 14.297 31,22 14.843 36,51 13.987 30,54 0.546 3,82 -0.856 -5,77
Lợi nhuận 13.635 14.682 20.693 1.047 7,68 6.011 40,94
* Về chi phí
Ngân hàng cũng như bất kỳ tổ chức kinh doanh nào, để tạo nguồn thu cho mình thì trước hết phải bỏ ra chi phí. Do đó, qua 3 năm cùng với sự biến động của thu nhập thì chi phí cũng biến động một cách tương ứng. Năm 2017 chi phí bỏ ra là 45.790 triệu đồng thì đến năm 2018 chi phí bỏ ra là 40.657 triệu đồng giảm 5.133 triệu đồng hay giảm 11,21% so với năm 2017. Năm 2019 so với năm 2018 thì chi phí bỏ ra tăng lên 5.135 triệu đồng hay tăng 12,63%. Trong đó cụ thể:
Chi phí bỏ ra cho hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất. Điều này cũng dễ hiểu vì đây là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng. Năm 2018 chi phí bỏ ra cho hoạt động tín dụng là 25.476 triệu đồng giảm 5.792 triệu đồng hay giảm 18,53% so với năm 2017. Sang năm 2019 thì chi phí bỏ ra là 31.373 triệu đồng tăng 5.897 triệu đồng hay tăng 23,15% so với năm 2018. Điều này cho thấy rằng ngân hàng luôn chú trọng đến công tác sữa chữa, nâng cấp, mua sắm các trang thiết bị mới và hiện đại nhằm phục vụ tối đa nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
* Lợi nhuận
Tình hình lợi nhuận của chi nhánh VietinBank CN KCN Quế Võ KCN Quế Võ đang tăng qua các năm 2017-2019. Năm 2018 lợi nhuận tăng 1.047 triệu đồng tương ứng tăng 7,68% so với năm 2017. Mặc dù cả thu nhập và chi phí phí đều giảm nhưng do tốc độ giảm của chi phí lớn hơn thu nhập nên lợi nhuận cũng tăng. Đến năm 2019 thì lợi nhuận đạt 20.693 triệu đồng tăng 6.011 triệu đồng tương ứng tăng 40,94% so với năm 2018.
Qua kết quả hoạt động 3 năm 2017 – 2019 của chi nhánh ta thấy quá trình hoạt động kinh doanh của chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng kể và đang tiến triển tốt. Nguồn thu chủ yếu của ngân hàng là thu từ hoạt động tín dụng (chiếm trên 80% tổng thu nhập). Điều này chứng minh rằng
hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại doanh thu chủ yếu cho ngân hàng, các khoản thu dịch vụ và thu khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong thu nhập của ngân hàng. Đây cũng chính là tiềm năng chưa được khai thác mà chi nhánh cần quan tâm trong thời gian tới.
Để có được kết quả như vậy là nhờ có sự nỗ lực của ban giám đốc và toàn bộ CBNV của VietinBank CN KCN Quế Võ KCN Quế Võ đã chấp hành tốt mọi chủ trương, đường lối, chính sách của Đảng cũng như sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, cùng với sự hỗ trợ của chính quyền địa phương ở các cấp trên địa bàn đã quan tâm, giúp đỡ Chi nhánh thực hiện tốt nhiệm vụ được giao.