398 336,5 506 737 781 Tốc độ tăng dư nợ cho
3.2. GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHOVAY DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
NGHIỆP SIÊU VI MÔ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH KCN QUẾ VÕ
3.2.1.Cải tiến thủ tục vay vốn cho doanh nghiệp siêu vi mô theo hướng tinh giản nhưng vẫn đảm bảo sự an toàn nguồn vốn
Chất lượng thẩm định quyết định chất lượng hoạt động cho vay trong ngân hàng, cụ thể trong hoạt động cho vay là thẩm định tài sản đảm bảo, thẩm định khách hàng và phương án kinh doanh. Đặc biệt là đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp siêu vi mơ thì khi thẩm định khách hàng thì CB QHKH cần phải tìm hiểu thơng tin từ nhiều nguồn khác nhau, không chỉ dựa vào thông tin mà khách hàng cung cấp, thẩm định kỹ tài sản đảm bảo, phương án kinh doanh, giá trị của nó trong tương lai cũng như cơ hội, và sự phát triển của phương án đó.
Mặc dù VietinBank CN KCN Quế Võ đã có một bộ phận chuyên nghiên cứu phát triển sản phẩm mới Phòng marketing và phát triển sản phẩm – Khối bán lẻ cùng với một quy trình chuẩn theo mỗi sản phẩm, tuy nhiên trong qu trình thực tế đưa sản phẩm đến với khách hàng cịn phát sinh một số vấn đề về quy trình cịn rườm rà, khơng thực sự cần thiết làm cho thời gian xử lý hồ sơ khách hàng bị chậm trễ. Do đó, trong q trình cung cấp sản phẩm đến khách hàng, các đơn vị kinh doanh tại chi nhánh cần đề xuất đến cấp trên và đơn vị nghiên cứu phát triển sản phẩm, quy trình ...để cải tiến quy trình hồn thiện hơn cũng như rút kinh nghiệm trong việc nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới sau này.
Cần có sự phối hợp chặt chẽ hơn giữa các đơn vị nghiên cứu phát triển sản phẩm và các đơn vị kinh doanh tại chi nhánh để cùng nhau trao đổi, hỗ trợ để việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho vay đến khách hàng phân khúc này được thực hiện với thời gian nhanh chóng, tạo sự thuận tiện cho khách hàng
giúp ngân hàng đạt được mục đich cuối cùng là tăng thu nhập và đạt lợi nhuận mong đợi.
Chăm sóc khách hàng: Như đã phân tích ở phía trên thì khách hàng là nhân tố quan trọng quyết định đến sự thành công của mỗi ngân hàng, tuy nhiên bên cạnh với việc tiếp cận khách hàng để bán sản phẩm, các ngân hàng cũng cần phải xây dựng một chính sách khách hàng ph hợp với mục tiêu của ngân hàng để phục vụ khách hàng và khai thác các nhu cầu của khách hàng một cách tối đa, điều này đặc biệt quan trọng đối với các khách hàng bán lẻ. Chính sách khách hàng giúp ngân hàng lựa chọn đúng đối tượng khách hàng, tạo nên hệ thống khách hàng truyền thống, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Thơng qua chính sách khách hàng, ngân hàng có thể đề ra những biện pháp để hoạt động và từ đó có những định hướng cho sự phát triển của ngân hàng. Cịn đối với khách hàng, một ngân hàng với chính sách khách hàng tốt tạo cho khách hàng sự an tâm, tin tưởng, thuận tiện, tiết kiệm thời gian, từ đó tạo ra sự hài lịng và gắn bó cao nhất cho khách hàng. Một số giải pháp để xây dựng chính sách khách hàng siêu vi mơ phù hợp với VietinBank CN KCN Quế Võ như sau:
- Có hệ thống phân loại ngành nghề kinh doanh của khách hàng, để nắm rõ được số lượng và nhu cầu của khách hàng, qua đó xây dựng chiến lược kinh doanh và phân phối nhân sự phù hợp;
- Sau khi phân loại, có chính sách chăm sóc đối với số lượng khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống,… để khai thác tất cả nhu cầu của khách hàng một cách tối đa. Như các chính sách về lãi suất, quà tặng, chương trình ưu đãi dành riêng cho các khách hàng VIP, khách hàng có số lượng giao dịch lớn.
- Trong trường hợp có khiếu nại từ phía khách hàng, Ngân hàng cần tìm hiểu và nhanh chóng đưa ra câu trả lời, cách xử lý thỏa đáng đối với khách hàng;
- Xây dựng một ban chuyên môn nghiệp vụ trụ sở chính để kiểm tra tại chi nhánh qua hình thức khách hàng bí mật để kiểm tra nghiệp vụ, trình độ, và thái độ phục vụ, cách thức chăm sóc khách hàng của mỗi chuyên viên bán lẻ thơng qua hình thức tiếp cận trực tiếp hoặc điện thoại.
Nâng cao trách nhiệm của CB QHKH trong hoạt động cho vay, gắn kết quyền lợi và trách nhiệm của những người có liên với chất lượng tín dụng, VietinBank CN KCN Quế Võ nên áp dụng cơ chế giao khoán và thưởng phạt trong quản lý. VietinBank CN KCN Quế Võ có chế độ khuyến khích riêng đối với các chi nhánh có tăng trưởng vượt trội đồng thời tiến hành đánh gi lại các chi nhánh khơng hồn thành chỉ tiêu định kỳ, nhằm nâng cao trách nhiệm trong công tác phát triển cho vay tới từng cá nhân, tập thể.
VietinBank CN KCN Quế Võ cần tăng cường cơng tác thanh tra, kiểm sốt nội bộ, giám sát theo tr c dọc, nhằm thanh lọc những CB QHKH phẩm chất kém, tiêu cực, gây thất thốt tài sản, làm mất uy tín của ngân hàng. Tăng cường hơn nữa cơng tác phân tích, phân loại nợ xấu. Phân tích nguyên nhân dẫn đến các khoản nợ xấu, từ đó xác định đúng hướng giải quyết.
Thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng thơng qua những phiếu điều tra, khảo sát theo định kỳ về mức độ hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ mà VietinBank CN KCN Quế Võ cung cấp. Bên cạnh đó, Quy trình cho vay nói chung và đối với Doanh nghiệp siêu vi mơ nói riêng tại VietinBank CN KCN Quế Võ cần phải được tinh gọn và cải tiến theo hướng phù hợp hơn với từng đặc điểm, đặc thù của từng đối tượng khách, sản phẩm riêng biệt. Để làm được điều này, cần có sự vào cuộc của các phịng ban ra chính sách ở trụ sở chính cùng chi nhánh thảo luận thống nhất đưa ra quy trình vừa phù hợp với thực tế giao dịch, vừa không trái với quy định của pháp luật. Đồng thời, VietinBank CN KCN Quế Võ có thể tham khảo, học tập quy trình cho vay của c các ngân hàng bạn có uy tín và đã xây dựng được thương hiệu trong cơng chúng.
Ví dụ : VietinBank CN KCN Quế Võ có thể tham khảo quy trình cho vay của Vietcombank, bởi lẽ, quy trình tại đây vẫn được giữ ngun khơng thay đổi t 2010, thời gian xử lý giao dịch bình quân tại Vietcombank vẫn được khách hàng đánh giá là cao hơn tại VietinBank CN KCN Quế Võ