2.2 Thực trạng về dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP Đầu tư và Phát
2.2.6.3 Dịch vụ ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng cá nhân
a. Giao diện sử dụng dịch vụ và thông tin chi tiết tài khoản
Bảng 2.6: So sánh giao diện sử dụng dịch vụ và thông tin chi tiết tài khoản của BIDV và Techcombank, ACB
BIDV Techcombank ACB
Giao diện sử dụng dịch vụ
- Giao diện thân thiện, hiện đại và dễ sử dụng.
- Các tính năng được sắp xếp có logic và hợp lý
- Giao diện có nhiều thơng tin dàn trải chưa tập trung
- Các tính năng đa dạng, tuy nhiên hiển thị dàn trải, sắp xếp chưa hợp lý
Thông tin chi tiết tài khoản
- Thông tin chi tiết hiển thị đầy đủ và tiện lợi
- Có đường link liên kết với các tính năng liên quan
- Có thể tải nội dung theo 3 định dạng khác nhau
- Để có thêm thơng tin về TK, KH phải lựa chọn vào biểu tượng Tìm kiếm - Để có thơng tin về các giao dịch trong một khoảng thời gian, KH cần phải chuyển sang một màn hình khác - Để có thêm thơng tin về TK, KH phải lựa chọn vào biểu tượng Tìm kiếm - Để có thơng tin về các giao dịch trong một khoảng thời gian, KH cần phải chuyển sang một màn hình khác b. Tính năng dịch vụ
Nhìn chung, BIDV Online đã cung cấp cho Khách hàng những dịch vụ cơ bản trên Internet như: Truy vấn thơng tin tài khoản, Gửi tiền có kỳ hạn Online, Đăng ký vay Online, Chuyển tiền trong và ngồi hệ thống, Thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ.
So với 5 ngân hàng (Techcom bank, HSBC, ACB, VCB, Vietinbank), một số tính năng của BIDV Online mà các ngân hàng bạn chưa cung cấp, hay có thể nói là một số tính năng vượt trội của BIDV Online bao gồm:
- Tiền vay: Gửi các yêu cầu đề nghị giải ngân khoản vay
- Chuyển tiền: Đặt lệnh thanh toán định kỳ và lệnh chuyển tiền ngày tương lai (hầu hết các ngân hàng không cung cấp dịch vụ này hoặc chỉ cung cấp 1
thể chuyển tiền đến nhiều ngân hàng hơn do BIDV cho phép chuyển theo nhiều kênh (song phương, bù trừ, citad), trong khi đó các ngân hàng đối thủ cạnh tranh thường chỉ cho phép chuyển tới các đối tác tham gia citad. Các giao dịch thực chất là online hạn chế tối đa việc xử lý thủ công trong nội bộ BIDV.
- Thanh tốn hóa đơn: Thanh tốn đa dạng các dịch vụ như: vé máy bay, bảo hiểm, nạp tiền điện thoại, nạp ví điện tử…
- Các yêu cầu dịch vụ khác: Yêu cầu phát hành sổ séc, Yêu cầu phát hành thẻ ghi nợ, Yêu cầu phát hành sao kê.
Các tính năng cịn hạn chế của BIDV Online so với các ngân hàng trên là:
- Tiền gửi: Chưa tất tốn Online tiền gửi có kỳ hạn (Do yêu cầu này khơng có trong hợp đồng) tuy nhiên khi đến hạn hệ thống sẽ tự động chuyển vào tài khoản thanh toán do khách hàng chỉ định hoặc khách hàng sẽ đến quầy giao dịch để rút nếu khơng chỉ định tài khoản thanh tốn gốc lãi tiết kiệm.
- Tiền vay: Chưa có tính năng trả nợ vay trực tuyến, chưa có cho vay online cầm cố TGTK của khách hàng.
- Thẻ: Chưa có thơng tin về thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và dịch vụ liên quan tới thẻ như: khóa thẻ, đề nghị nâng hạn mức thẻ, thanh toán dư nợ thẻ…
- Chuyển tiền: Chưa có chuyển tiền cho người nhận bằng CMND. Ngồi ra, BIDV chưa cung cấp dịch vụ chuyển tiền từ thẻ (dịch vụ này cho phép khách hàng chuyển tiền không bị hạn chế về thời gian giao dịch. Sản phẩm này do Smartlink cung cấp cho các ngân hàng tham gia hệ thống SML và một số ngân hàng khác như Vietinbank).
- Thanh tốn hóa đơn: cần bổ sung thêm danh mục các nhà cung cấp dịch vụ mới
- Yêu cầu dịch vụ: Bán ngoại tệ cho ngân hàng
c. Phí dịch vụ
- Phí Hardware Token: phần lớn các ngân hàng đều miễn phí token lần đầu, những ngân hàng tính phí token thì dao động từ 100.000 VND – 200.000
VND. Mức phí Token của BIDV là 200.000 VND. Tuy nhiên, mức phí áp dụng trong thời gian đầu triển khai đang giữ ở mức trung bình.
- Phí SMS Token: cao hơn các NH vì các NH đều miễn phí trong khi BIDV thu 60.000 VND.
- Phí giao dịch: mức phí của BIDV đảm bảo cạnh tranh với các ngân hàng khác. Phí giao dịch trên BIDV Online khơng phân biệt cùng địa bàn hay khác địa bàn như Phí giao dịch tại quầy nhưng đảm bảo cạnh tranh so với mức phí giao dịch tại quầy để khuyến khích khách hàng thực hiện giao dịch trên BIDV Online.Mặc dù phí chuyển khoản trong hệ thống cao hơn các ngân hàng khác (BIDV: 3000 VND trong khi các NH khác miễn phí), tuy nhiên mức phí chuyển khoản ngồi hệ thống tối thiểu thấp nhất trong các NH (3000 VND/giao dịch đối với các giao dịch chuyển tiền dưới 20 triệu đồng).
- Phí thường niên: BIDV đang áp dụng miễn phí năm đầu trong khi một số Ngân hàng vẫn đang thu loại phí này ở mức 100.000 đồng (Techcombank).
d. Hạn mức giao dịch
BIDV áp dụng hạn mức cao để gia tăng sự tiện lợi cho khách hàng khi thực hiện giao dịch và hạn mức này tương đương với hạn mức đang được áp dụng tại các NHTM khác. Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng hạn mức chung cho giao dịch chuyển tiền qua Internet Banking. Tuy nhiên, với việc phân chia hạn mức hiện nay của BIDV Online sẽ đảm bảo an toàn cho các giao dịch của KH cũng như việc kiểm soát rủi ro của BIDV.
- Hạn mức giao dịch nội bộ, giao dịch trong cùng hệ thống, chuyển tiền liên ngân hàng của BIDV cao hơn một số ngân hàng (Vietcombank, Vietinbank) nhưng thấp hơn HSBC, ACB và Techcombank.
- Hạn mức giao dịch tiết kiệm online: Chỉ có ngân hàng HSBC đặt hạn mức với mức tối đa 1 tỷ như của BIDV.
- Đối với hạn mức tiền gửi có kỳ hạn Online: chỉ có BIDV áp dụng hạn mức tối đa để đảm bảo hạn chế rủi ro cho khách hàng.
soát rủi ro của ngân hàng mà BIDV sẽ cân nhắc điều chỉnh các hạn mức trên.
2.2.6.4 Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp