2.1 Giới thiệu về NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Sài Gòn
2.1.3.4 Hoạt động dịch vụ
Thu dịch vụ rịng của chi nhánh có sự tăng giảm qua các năm nhưng đều chiếm tỷ trọng khơng nhỏ trong thu nhập rịng của chi nhánh. Trong năm 2010, thu dịch vụ rịng đóng góp 28% trong tổng thu rịng từ hoạt động kinh doanh, BIDV Sài Gòn đứng thứ 3 trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, thứ 8 tồn hệ thống về kết quả thu dịch vụ ròng.
Ðặc biệt năm 2011, hoạt động thu dịch vụ rịng khơng bao gồm kinh doanh ngoại tệ và phái sinh đạt 51,35 tỷ đồng, tăng xấp xỉ 20% so đầu năm, chiếm trên 42% thu nhập rịng từ hoạt động kinh doanh, hồn thành kế hoạch BIDV giao. Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng trưởng tốt, lợi nhuận năm 2011 đạt 12,7 tỷ đồng, tăng trưởng 33,7% so với năm 2010; hoàn thành vượt mức kế hoạch năm (12,24 tỷ đồng).
Biểu đồ 2.4: Biểu đồ thu dịch vụ ròng
(Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV Sài Gịn qua các năm 2008 - 2012)
Tuy nhiên, thu dịch vụ rịng tính đến 31/12/2012 chỉ đạt 46.4 tỷ đồng hồn thành kế hoạch năm (45,5 tỷ), xếp thứ 11 trong hệ thống, giảm hơn 10,5% so với năm 2011. Tuy không tăng trưởng số tuyệt đối so với năm 2011 nhưng kết quả này đã thể hiện sự nỗ lực của chi nhánh trong điều kiện không thuận lợi của năm 2012.
Thu dịch vụ rịng có mức thực hiện thấp hơn so 2011 và vẫn dựa trên các dịch vụ truyền thống (kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại, thanh tốn…). Ngun nhân chủ yếu tình hình kinh tế khó khăn dẫn đến hoạt động thanh tốn, bảo lãnh của các doanh nghiệp sụt giảm đáng kể; tỷ giá khá ổn định từ đầu năm 2012 nên việc hạch toán các khoản ghi nhận từ hoạt động KDNT vào chỉ tiêu thu dịch vụ rịng cũng khơng thực hiện được như năm 2011. Ngoài ra, sản phẩm LC trả chậm tại Chi nhánh là loại dịch vụ phát sinh thường xuyên và đóng góp khoảng gần 2 tỷ/quý vào kết quả thu phí dịch vụ cũng bị sụt giảm do Chi nhánh không thực hiện LC trả chậm thế chấp bằng lô hàng nhập theo quy định của HSC. Bên cạnh các nguyên nhân khách quan, cũng phải nhìn nhận rằng trong năm 2012 Chi nhánh vẫn chưa tích cực phát triển khách hàng mới; tăng trưởng tín dụng cho đối tượng có tiềm năng bán chéo sản phẩm dịch vụ còn nhiều hạn chế.
Nâng cao tỷ trọng thu từ dịch vụ là xu thế tất yếu của hoạt động ngân hàng.
43.4 42.9 46.3 51.3 46.4 38 40 42 44 46 48 50 52 2008 2009 2010 2011 2012 Tỷ đồng Năm Thu dịch vụ rịng
Trong đó phí dịch vụ thu được nhiều nhất từ hoạt động bảo lãnh là một thế mạnh của chi nhánh, bảo lãnh các cơng trình giá trị lớn liên quan lĩnh vực xây lắp. Hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng thực hiện phát hành bảo lãnh, tuy nhiên một số cơng trình chủ đầu tư yêu cầu bảo lãnh phải do các ngân hàng uy tín cấp, đặc biệt có cơng trình chỉ định rõ mọi bảo lãnh liên quan phải do BIDV cấp, điều này cho thấy năng lực và uy tín của Chi nhánh trong hoạt động kinh doanh.
Bảng 2.5: Thu dịch vụ theo dòng sản phẩm Đơn vị tính: tỷ đồng Đơn vị tính: tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng thu dịch vụ rịng (khơng gồm KDNT&PS) 43.4 42.875 46.351 51.348 46.354 1 Dịch vụ thanh toán 10.387 9.6 10.801 9.655 8.257 2 Dịch vụ bảo lãnh 14.253 14.85 13.525 15.15 17.949 3 Dịch vụ tài trợ thương mại 11.261 11.63 14.667 12.570 12.874 4 Dịch vụ thẻ, ngân quỹ 1.28 1.36 1.53 1.883 3.453
5 Phí hoa hồng bảo hiểm 0.045 0.036 0.054 0.072 0.035
6 Dịch vụ ngân hàng điện
tử 0.54 0.62 0.761 0.752 1.071
7 Dịch vụ khác 5.634 4.779 5.013 11.266 2.715
(Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV Sài Gịn qua các năm 2008 - 2012)
Trong cơ cấu thu dịch vụ ròng của BIDV Sài Gòn chủ yếu là thu từ các dịch vụ truyền thống như tài trợ thương mại; chuyển tiền quốc tế và chuyển tiền trong nước; dịch vụ bảo lãnh; thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ phái sinh; hoạt động kinh doanh thẻ; hoạt động ngân quỹ. Thu từ các dịch vụ mới như dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, BSMS, thẻ quốc tế… chỉ mới được đẩy mạnh triển khai từ năm 2009 nên chiếm tỷ trọng còn thấp.
Xét về cơ cấu, dịng sản phẩm truyền thống có sự tăng trưởng tốt và đóng góp phần lớn vào nguồn thu dịch vụ của chi nhánh, chủ yếu là dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ bảo lãnh. Việc mở rộng các loại hình dịch vụ nhằm tăng tính cạnh tranh của BIDV Sài Gòn so với các ngân hàng bạn, đồng thời thỏa mãn nhu
cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, việc thanh toán bằng tiền mặt ngày càng giảm, nhu cầu thanh toán bằng chuyển khoản được ưa chuộng hơn do hạn chế rủi ro trong kiểm đếm tiền và an tồn. Nhằm nâng cao tính cạnh tranh và đảm bảo an tồn trong kinh doanh, BIDV Sài Gịn cần đẩy mạnh các dịch vụ, đây là một khoản thu nhập có hệ số rủi ro thấp hơn cho vay rất nhiều.
Nhìn chung, cơ cấu thu dịch vụ của chi nhánh chưa thực sự đa dạng, chủ yếu thu từ các sản phẩm truyền thống, gắn chặt với hoạt động tín dụng; thu từ các sản phẩm mới chiếm tỷ trọng thấp; sản phẩm phái sinh bước đầu được triển khai; thu từ các sản phẩm phi tín dụng: tư vấn phát hành trái phiếu, mơi giới, ... chưa có.
2.2 Thực trạng về dịch vụ ngân hàng điện tử tại NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Sài Gòn