2.1 Giới thiệu về NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Sài Gòn
2.1.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh
Đơn vị tính: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 1 Tổng tài sản 3.799 5.324 5.759 5.009 6.680 2 Huy động vốn cuối kỳ 3.547 4.125 5.397 4.762 6.419 3 Huy động vốn bình quân 4.009 4.051 5.221 4.490 5.532
4 Lợi nhuận trước thuế 156.8 130.7 144.35 121.2 117
5 Lợi nhuận trước thuế
bình quân đầu người 0,645 0,610 0,675 0,509 0,603
6 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 3.236 4.095 5.088 4.961 5.625
7 Dư nợ tín dụng bình
qn 2.848 4.005 4.533 4.635 5.242
8 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,3 0,42 2 1,92 2,98
9 Thu dịch vụ ròng 43,4 42,9 46,3 51,35 46,4
(Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV Sài Gịn qua các năm 2008 - 2012)
Tổng tài sản và nguồn vốn tăng liên tục qua các năm đáp ứng năng lực kinh doanh của chi nhánh. Trong giai đoạn từ 2008 – 2012, tổng tài sản đều tăng dần qua các năm, với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 15,95%.
Đến 31/12/2012, tổng tài sản năm 2012 đạt 6.680 tỷ tăng 1.671 tỷ, tăng 33,4% so cuối năm 2011, cao hơn mức tăng toàn hệ thống (19,3%) và cao hơn nhiều so mức tăng năm 2011 (10,5%). Về cơ cấu tổng tài sản, trong giai đoạn 2008 – 2012, nhìn chung thì nguồn vốn huy động ln dao động ở mức 94% đến 96% so với tổng tài sản.
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ lợi nhuận trước thuế của chi nhánh
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh của chi nhánh qua các năm)
Với sự nỗ lực rất lớn, Chi nhánh đã hoàn thành kế hoạch chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế, chênh lệch thu chi năm 2012 đạt 195,4 tỷ đồng, tăng trưởng 41% so 2011 nhưng chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế đạt thấp hơn năm 2011 và thấp hơn nhiều so kế hoạch xây dựng từ đầu năm là do chi nhánh thực hiện theo định hướng của HSC ưu tiên cho việc xử lý nợ và trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ trong năm 2012 (trích bổ sung 91 tỷ). Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế sau ghi nhận đạt 117 tỷ, hoàn thành kế hoạch chỉ tiêu lợi nhuận năm 2012 HSC giao. Lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người đạt 603 triệu đồng. Với mức lợi nhuận này ROA đạt mức 1,6% cao hơn so BIDV (0,7%) và so toàn ngành ngân hàng (0,58%).
Sự sụt giảm của lợi nhuận trước thuế năm 2012 là tình hình chung của nhiều doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng nói riêng do tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam năm 2012 tiếp tục bị ảnh hưởng bởi sự bất ổn của kinh tế thế giới do khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ công ở Châu Âu chưa được giải quyết. Doanh nghiệp trong nước gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho tăng cao, dịng vốn ln chuyển chậm, ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó, BIDV Sài gịn cịn có sự chia tách chi nhánh vào cuối năm 2011, phải bàn giao
156.8 130.7 144.35 121.2 117 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 2008 2009 2010 2011 2012 Tỷ đồng Năm
làm cho số lượng nhân viên trong chi nhánh giảm, dẫn đến dù lợi nhuận trước thuế giảm nhưng lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người lại tăng.