1.2 Những vấn đề về tín dụng ngân hàng và chính sách tín dụng
1.2.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng
Đa dạng hóa sản phẩm là một trong những chiến lược Marketing quan trọng của bất kỳ ngành hàng nào và cũng không ngoại trừ ngành ngân hàng. Khi ngân hàng ngày càng khẳng định vai trị to lớn của mình trong nền kinh tế cũng là khi chính các ngân hàng phải tự cạnh tranh với nhau để thu hút khách hàng. Kinh tế phát triển đa dạng ngành nghề khiến cho đối tượng khách hàng cần sử dụng các dịch vụ ngân hàng ngày cũng đa dạng theo. Chính vì vậy, các hình thức tín dụng ngân hàng đã được phân chia với những căn cứ khác nhau. Dưới đây là những cách phân chia thơng thường và có mối liên quan chặt chẽ với lĩnh vực cho vay bất động sản.
Căn cứ vào thời hạn sử dụng tín dụng:
- Tín dụng ngắn hạn: là những khoản vay có thời hạn đến một năm, thường được sử dụng để thanh toán, cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của cá nhân và hộ gia đình.
- Tín dụng trung hạn: là những khoản vay có thời hạn trên một năm đến năm năm; được cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các cơng trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh.
- Tín dụng dài hạn: là những khoản vay có thời hạn trên năm năm. Loại tín dụng này được sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn,..
Căn cứ vào mục đích sử dụng vay vốn
- Tín dụng bất động sản: các khoản tín dụng đầu tư bất động sản, bao gồm:
+ Tín dụng ngắn hạn và trung hạn cho xây dựng nhỏ và sửa chữa, nâng cấp nhà cửa. + Tín dụng trung - dài hạn để mua đất đai, nhà cửa, căn hộ, cơ sở dịch vụ, trang trại và bất động sản ở trong nước và ngồi nước.
- Tín dụng cơng nghiệp: các khoản tín dụng được sử dụng để cung cấp cho các doanh nghiệp nguồn để trang trải các chi phí như mua hàng hóa, nguyên vật liệu, trả thuế và chi trả lương,…
- Tín dụng nơng nghiệp: các khoản tín dụng cấp cho hoạt động nơng nghiệp, nhằm trợ giúp và thúc đẩy hoạt động trồng trọt, thu hoạch và chăn ni gia súc.
- Tín dụng tiêu dùng: các khoản tín dụng được cấp cho đối tượng cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. Loại tín dụng này thường được dùng để mua sắm xe cộ, các thiết bị gia đình có giá trị tương đối lớn hoặc cho vay du học,...
- Tín dụng đầu tư tài chính: các khoản tín dụng cấp cho các cá nhân doanh nghiệp với mục đích đầu tư (mua chứng khoán, vàng,...)