đoạn 2011 - 2104
Hiện nay dân số Việt Nam khoảng 90,5 triệu, một nước dân số trẻ với lực lượng trong độ tuổi lao động là 77,96%. Do đó, Việt Nam là một thị trường đầy tiềm năng đối với ngành dịch vụ thẻ. Thế hệ trẻ Việt Nam năng động, ưa thích các sản phẩm hiện đại và nhiều tiện ích. Bên cạnh đó, NHNN có chủ trương khuyến khích khơng dùng tiền mặt nhằm mục đích nâng cao ý thức người dân về tính minh bạch, tiện ích của thanh tốn qua ngân hàng. Từ đó, việc phát triển các sản phẩm thẻ, dịch vụ thanh tốn càng có cơ hội rộng mở. So với những ngày đầu, ngày càng nhiều ngân hàng tham gia thị trường thẻ với nhiều loại thẻ, thương hiệu thẻ, hạn mức đa dạng theo từng phân khúc khách hàng. Với thị trường thẻ vẫn chưa được khai thác hiệu quả, các ngân hàng đã quan tâm tiếp cận và cung cấp dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng với nhu cầu đa dạng, phong phú.
Theo thống kê của NHNN, số lượng thẻ ngân hàng luôn tăng đều qua các năm. Năm 2013 tăng so với năm 2012 là 21,96% và năm 2014 tăng so với năm 2013 là 21,42%. Tính đến hết năm 2014, xét theo tiêu chí thẻ theo phạm vi, thẻ nội địa chiếm 89,08%, thẻ quốc tế chiếm 10,92%. Nếu xét theo tiêu chí thẻ theo nguồn tài chính, thẻ ghi nợ chiếm đến 91,54%, thẻ tín dụng và thẻ trả trước lần lượt là 4,09% và 4,36%. Mặc dù hiện nay trên thị trường có rất nhiều sản phẩm thẻ quốc tế, các ngân hàng đã chú trọng
nhiều hơn đến sản phẩm thẻ tín dụng nhưng khách hàng vẫn ưa thích thẻ nội địa và thẻ ghi nợ hơn cả.
Để phát triển hơn nữa dịch vụ thẻ, bên cạnh việc đa dạng sản phẩm thẻ, các ngân hàng cũng tập trung xây dựng cơ sở hạ tầng, đường truyền, công nghệ.
Bảng 3.3. Số liệu giao dịch qua ATM (2011 - 2014)
Năm
Số liệu giao dịch 2011 2012 2013 2014
Số lượng thiết bị (máy) 13,300 13,955 15,265 16,018
Số lượng giao dịch (món) 133,953,282 140,550,229 155,806,032 159,164,477
Giá trị giao dịch (tỷ đồng) 252,482 278,092 272,496 322,220
Nguồn: Báo cáo thường niên NHNN (2011 - 2014)
Bảng 3.4. Số liệu giao dịch qua POS (2011 - 2014)
Năm
Số liệu giao dịch 2011 2012 2013 2014
Số lượng thiết bị (máy) 70,000 104,806 129,653 172,036
Số lượng giao dịch (món) 3,925,667 5,877,621 7,037,907 9,957,320
Giá trị giao dịch (tỷ đồng) 18,379 27,517 35,977 42,600
Nguồn: Báo cáo thường niên NHNN (2011 - 2014)
Thị trường thẻ không ngừng gia tăng về số lượng thẻ phát hành, cơ sở hạ tầng phục vụ thẻ như máy ATM, POS. Có thể thấy, các ngân hàng đã lắp đặt nhiều hơn máy ATM, máy POS để phục vụ nhu cầu của khách hàng và tăng doanh số sử dụng thẻ. Nhờ đó, số lượng giao dịch và giá trị giao dịch đều tăng tích cực. Các thiết bị này đa phần tập trung ở khu vực thành thị có mật độ sử dụng thẻ cao, các khu vực nơng thơn miền núi vẫn cịn thuần thói quen dùng tiền mặt. Thẻ quốc tế đang được dùng đúng với bản chất là thẻ. Thẻ nội địa vẫn được xem là công cụ rút tiền mặt và chưa thực sự được sử dụng với các mục đích khác.
Hiện nay, máy ATM vẫn được chủ thẻ dùng để rút tiền mặt là chủ yếu.Với mục đích gia tăng tiện ích cho khách hàng, các ngân hàng đang tích hợp nhiều dịch vụ trên máy ATM như thanh tốn hóa đơn, chuyển tiền nội - ngoại mạng, chuyển tiền qua thẻ, đóng bảo hiểm... Nhờ đó, chỉ với các thao tác đơn giản, chủ thẻ có thể thực hiện nhiều giao dịch khác nhau và góp phần tăng doanh số sử dụng máy ATM. Hệ thống ATM/POS nhiều ngân hàng được kết nối với nhau giúp chủ thẻ ngân hàng này có thể giao dịch với nhiều ngân hàng khác. Đặc điểm này giúp các ngân hàng tiết kiệm chi phí đầu tư thiết bị, khách hàng được gia tăng sự thoải mái khi sử dụng sản phẩm.
Mảng phát triển đơn vị chấp nhận thẻ đang cạnh tranh gay gắt hơn. Một doanh nghiệp có thể cùng lúc lắp đặt máy cà thẻ của nhiều ngân hàng để hưởng nhiều ưu đãi. Ngân hàng vì cạnh tranh với nhau sẽ chào mời những ưu đãi khác nhau, tỷ lệ thu phí trên mỗi giao dịch thành công cũng khác nhau. Có một thực tế, một số đơn vị thu phí khách hàng dùng thẻ. Theo nguyên tắc, khách hàng có thể phản ánh điều này lại với ngân hàng để ngân hàng có các biện pháp hợp lý. Nhưng ngân hàng cần giữ chân đơn vị chấp nhận thẻ. Do đó, các đơn vị có thể dễ dàng từ bỏ ngân hàng này và tiếp cận với ngân hàng khác. Điều này vơ tình trở thành rào cản cho định hướng phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt của nước ta.
Để sản phẩm thẻ trở nên hấp dẫn hơn trong mắt khách hàng, các ngân hàng còn chú trọng phát triển các dịch vụ tiện ích kèm theo. Trong đó, các tiện ích liên quan đến internet banking rất thu hút khách hàng vì thích hợp với cuộc sống hiện đại mới. Các tiện ích đi kèm với thẻ như thanh tốn hóa đơn, thanh tốn điện nước, thanh toán vé máy bay, mua hàng trực tuyến khi ra mắt đều được khách hàng đón nhận tích cực và nhanh chóng được sử dụng, đặc biệt là các khách hàng trẻ tuổi.
Việc phát triển các sản phẩm thẻ, hạn chế dùng tiền mặt thực sự phù hợp với xu hướng tiêu dùng hiện nay. Điều này mang lại lợi ích cho nhiều bên. Các ngân hàng phát triển thêm sản phẩm mới, mở rộng thị phần và tăng doanh thu. Khách hàng có nhiều sự lựa
chọn, chất lượng dịch vụ cũng vì thế mà được cải thiện. Nhiều tiện ích hiện đại được tích hợp trên một sản phẩm thực sự góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống cho cộng đồng. Ngồi ra, xã hội sẽ giảm các chi phí tiền mặt, dòng tiền trong nền kinh tế trở nên minh bạch, rõ ràng. Nhờ đó, Chính phủ có thể hạn chế các hành vi rửa tiền tốt hơn. Thực trạng chất lượng dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2011 - 2014)