- Ban hành Cơng văn số 5791/NHNoQLDA ngày 25/08/2011 về Quy
2.2.3. Tình hình thực hiện cácdự ánủy thác đầu tư vốn nước ngồi tại NHNo&PTNT Việt Nam
tại NHNo&PTNT Việt Nam
Vốn uỷ thác đầu tƣ nƣớc ngồi tại NHNo&PTNT Việt Nam thời gian
qua bao gồm vốn từ WB, ADB, AFD, KFW, ... đƣợc rút dƣới dạng
đồng Việt
Nam (VNĐ). Các dự án của các tổ chức uỷ thác khác nhau đƣợc hƣớng theo
những nội dung uỷ thác dƣới các hình thức, đối tƣợng thực hiện, đối tƣợng
hƣởng lợi khác nhau: WB và ADB tập trung uỷ thác vốn phục vụ cho các
chƣơng trình, mục tiêu mang tính chiến lƣợc trong phạm vi của ngành và của
quốc gia, mang tính kết cấu kinh tế kỹ thuật và tri thức; AFD, KFW, quỹ EU
lựa chọn nhĩm đối tƣợng thực hiện và hƣởng lợi của dự án là những ngƣời
dân nghèo phân theo địa bàn, theo khối ngành thực hiện và chú trọng nhiều
tới sự phát triển của các doanh nghiệp khu vực tƣ nhân. Dù hƣớng tới đối
tƣợng hƣởng lợi khác nhau với những hình thức thực hiện khác nhau, nhƣng
xét về bản chất, vốn nƣớc ngồi uỷ thác qua NHNo&PTNT Việt Nam, theo
phƣơng thức trực tiếp hay gián tiếp, đều nhằm hƣớng tới mục tiêu thống nhất
với mục tiêu phát triển của từng ngành, từng vùng và với mục tiêu chung của đất
nƣớc: xố đĩi giảm nghèo, bình đẳng giới, tăng cƣờng tính tự lực và sự tham gia
của cộng đồng vào phát triển xã hội... Ta cú thể thấy rừ thụng qua kết quả hoạt
động ủy thác đầu tƣ qua một số năm, chẳng hạn :*Năm 2008:
Tính đến cuối năm 2008, NHNo đĩ tiếp nhận và triển khai 26 dự án
ủy thác đầu tƣ với tổng số tiền rút vốn luỹ kế các dự án uỷ thác đầu tƣ là
.563 tỷ đồng, dƣ nợ 7.605 tỷ đồng. Trong đĩ các dự án do WB tài trợ: 4.914
-
8
tỷ đồng; dự án do ADB tài trợ: 2.473 tỷ đồng; dự án do AFD tài trợ là: 1.551
tỷ đồng. [9]Hàng năm, các dự án đều cĩ các đồn đánh giá, giám sát, kiểm tra của
các Bộ, ngành, Nhà tài trợ và của NHNo&PTNT Việt Nam tiến hành kiểm tra
thực tế tình hình triển khai tại địa phƣơng. Hầu hết các dự án đều cĩ tỷ lệ giải
ngân vốn trên 90%, tỷ lệ hồn trả vốn vay của ngƣời hƣởng lợi cuối cùng đạt
97%, số cơng ăn việc làm tạo ra tại địa phƣơng triển khai dự án đều vƣợt mục
tiêu ban đầu của dự án đặt ra. ADB 21% K hác 24% K F W 2% AF D 17% WB 34% IF AD 2%
Hình 2.3. Cơ cấu vốn UTĐT tại NHNo&PTNT Việt Nam năm 2008
(Nguồn: Báo cáo của Ban Quản lý dự án UTĐT - NHNo&PTNT Việt Nam năm 2008)
- Trong năm 2008, NHNo&PTNT Việt Nam đã tiến hành
đánh giá kết
thúc dự án Chƣơng trình phát triển ngành nơng nghiệp do Ngân hàng Phát triển
Châu Á (ADB) tài trợ. Dự án cĩ tổng giá trị là 33.58 triệu USD, bắt đầu triển
khai từ tháng 3/2004 và kết thúc giai đoạn rút vốn vào tháng 3/2008. Mục tiêu
của Dự án là Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ ở các địa bàn nơng thơn, trong đĩ
ngoại trừ địa bàn Tp. Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh và Tp. Đà Nẵng, qua đĩ gĩp
phần hỗ trợ phát triển bền vững lĩnh vực nơng nghiệp, tạo ra cơng ăn việc làm và
giảm đĩi nghèo ở vùng nơng thơn. Mục tiêu cụ thể là tăng năng suất, lợi nhuận,
tăng cƣờng hiểu biết thị trƣờng, hỗ trợ khởi nghiệp và khuyến khích sự phát triển
của các doanh nghiệp vừa và nhỏ thơng qua việc tăng cƣờng nguồn vốn tín dụng
cho các doanh nghiệp này. [3]
Dự án kết thúc đã đạt đƣợc những kết quả rất đáng mong đợi: Dự án đã cĩ
tác động kinh tế - xã hội tích cực đối với các Doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong đĩ
bao gồm thuận lợi hơn trong việc tiếp cận các nguồn vốn tín dụng chính thức,
phát triển và đa dạng hĩa kinh tế ở khu vực nơng thơn, nâng
cao năng suất sản
xuất và tăng thu nhập cho ngƣời lao động. Dự án đã cung cấp nguồn vốn trung
và dài hạn cho hơn 3.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong lĩnh vực
nơng nghiệp nơng thơn. Các tiểu dự án này đã tạo ra hơn 36.000 cơng ăn việc
làm cho ngƣời lao động. Kết quả này đã vƣợt dự kiến ban đầu gấp 3 lần. Các tiểu
dự án cĩ mức tăng doanh thu trung bình từ 10-15%/năm và tăng lợi nhuận sau
thuế từ 15-20%/năm.
Bên cạnh đĩ, NHNo&PTNT Việt Nam đã tích cực thực hiện các cấu phần
tăng năng lực thể chế cho NHNo&PTNT Việt Nam, cụ thể nhƣ sau: - Năm 2008 đã tổ chức 30 khĩa tập huấn trong nƣớc cho
824 cán bộ của
NHNo&PTNT Việt Nam trong đĩ đặc biệt cĩ 10 khĩa đào tạo chuyên gia đầu
ngành của NHNo về các nghiệp vụ nhƣ thanh tốn quốc tế, tín dụng, thẩm định
dự án và quản lý dự án, nhân sự … và 14 khĩa đào tạo nƣớc
Trung Quốc, Hồng Kơng, Singapore, Malayxia, Đài Loan …) cho gần 200 cán
bộ lãnh đạo của NHNo&PTNT Việt Nam để học tập nghiên cứu các mơ hình
cho vay hộ nơng dân, tài chính vi mơ.- NHNo&PTNT Việt Nam đã thực hiện tốt các dự án ủy thác đầu tƣ, nhờ
vậy đã nâng cao uy tín và vị thế của NHNo&PTNT Việt Nam trên trƣờng quốc
tế trong việc thực hiện dự án ủy thác đầu tƣ, thu hút dự án ngày càng nhiều cho
NHNo&PTNT Việt Nam.- Việc thu hút nguồn vốn dự án ủy thác đầu tƣ mang lại nhiều lợi ích cho
NHNo&PTNT Việt Nam nhƣ cĩ thêm nguồn vốn chủ yếu là trung và dài hạn
(đây là nguồn vốn NHNo&PTNT Việt Nam khĩ huy động từ nguồn trong nƣớc)
và lãi suất nguồn vốn này thƣờng thấp hơn so với nguồn vốn huy động trong
nƣớc (ví dụ: lãi suất vay các dự án quý IV/2008 vào khoảng 0,42%/tháng đối với
các dự án tín dụng nơng thơn - ADB, dự án đa dạng hĩa nơng nghiệp, dự án tài
chính doanh nghiệp nơng thơn, dự án phát triển chè và cây ăn quả, dự án giảm
nghèo khu vực miền Trung …). NHNo&PTNT Việt Nam đều khẩn trƣơng rút
hết vốn của dự án và thực hiện tốt dự án để tranh thủ thu hút thêm dự án mới từ
nhà tài trợ.
- Việc thực hiện các dự án ủy thác đầu tƣ cũng nhƣ dự án làm dịch vụ đã
tạo ra nguồn vốn ngoại tệ, mua đƣợc hàng trăm triệu ngoại tệ đáp ứng đủ nhu
cầu thanh tốn quốc tế trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Đồng thời các
chi nhánh cũng thu đƣợc phí làm dịch vụ.- NHNo&PTNT Việt Nam cũng tuân thủ theo các qui định của các dự án ủy thác đầu tƣ về yêu cầu kiểm tốn nên đã chỉ đạo các chi nhánh phối hợp
với các cơng ty kiểm tốn độc lập quốc tế để thực hiện tốt việc kiểm tốn cho
các dự án theo yêu cầu của nhà tài trợ hoặc chủ dự án, đồng thời tổ chức các
đồn kiểm tra về tình hình thực hiện dự án ủy thác đầu tƣ tại các chi nhánh
nhận vốn ủy thác đầu tƣ để các chi nhánh cĩ thể thực hiện tốt các cam kết, qui
định, hiệp định của dự án, nâng cao chất lƣợng quản lý dự án đầu tƣ trong hệ
thống NHNo&PTNT Việt Nam.
* Năm 2009
Đến 31/12/2009, NHNo&PTNT Việt Nam đã tiếp nhận và triển khai 27
DAUTĐT với tổng số tiền ký kết tƣơng đƣơng trên 15.000 tỷ đồng, tổng dƣ
nợ vốn dự án UTĐT của NHNo là 8.784,3 tỷ đồng, tăng 15,5% so với năm
2008. Trong năm 2009, NHNo đã thu hút thêm đƣợc 942,1 tỷ
đồng vốn dự án,
đồng thời trả nợ Bộ Tài chính, các nhà tài trợ 305,3 tỷ đồng, đo đĩ nguồn vốn
dự án đã tăng trƣởng thêm 636,8 tỷ đồng so với cuối năm 2008. [9]
Trong tổng số các dự án ủy thác đầu tƣ vốn nƣớc ngồi, bao gồm các
dự án tín dụng và các dự án phi tín dụng.
- Với các dự án tín dụng: năm 2009, NHNNo&PTNT Việt Nam
đã giải
ngân và thực hiện đƣợc nhiều dự án ở các nhĩm dự án khác nhau. Cụ thể nhƣ sau: Nhĩm dự án KFW Nhĩm dự án EIB 2% 8% Nhĩm dự án IFAD 1% Nhĩm dự án WB 0% 6 Nhĩm dự án AFD 3% 1 Nhĩm dự án ADB 6% 1
Hình 2.4. Cơ cấu vốn UTĐT tại NHNo&PTNT Việt Nam năm 2009
(Nguồn: Báo cáo của Ban Quản lý dự án UTĐT – NHNo&PTNT Việt Nam năm 2009)
* Năm 2010
Năm 2010, hoạt động chung trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam
gặp nhiều khĩ khăn khi thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc và quốc tế biến động
mạnh do ảnh hƣởng của suy thối kinh tế thế giới. vƣợt lên trên những thử
thách khĩ khăn đĩ, hoạt động tiếp nhận và triển khai DAUTĐT của
NHNo&PTNT Việt Nam đã đạt đƣợc những kết quả rất khả quan. Đến 31/12/2010, NHNo&PTNT Việt Nam đã triển khai 29 dự án với
tổng số tiền tƣơng đƣơng 16.677 tỷ đồng, tổng dƣ nợ vốn DAUTĐT thực tế
tại các chi nhánh là 9.749 tỷ đồng, với hơn 254.833 khách hàng đang cịn dƣ
nợ. Trong năm 2010, NHNo&PTNT Việt Nam đã rút thêm đƣợc 2.165,1 tỷ
đồng vốn dự án, đạt tỷ lệ tăng trƣởng 25,6% so với năm 2009. Doanh số cho vay DAUTĐT năm 2010 đạt 8.248 tỷ đồng với 191.693
mĩn vay, doanh số thu nợ 5.051 tỷ đồng. Tổng dƣ nợ đạt 9.749 tỷ đồng, trong
đĩ cho vay trung, dài hạn chiếm 92,3%, ngắn hạn là 7,7%. Chất lƣợng tín
dụng đƣợc các nhà tài trợ đánh giá cao, tỷ lệ nợ xấu là 0,64% trên tổng dƣ nợ.
Cho vay DAUTĐT đã gĩp phần tích cực trong cơng cuộc phát triển kinh tế xã
hội, phát triển làng nghề, chuyển đổi cơ cấu kinh tế tại địa phƣơng, phục vụ
đúng trọng điểm chƣơng trình tam nơng của chính phủ, gĩp phần xĩa đĩi
giảm nghèo, tạo thêm nhiều việc làm, tăng thu nhập cho hộ vay vốn, đồng
thời gĩp phần nâng cao vai trị của ngƣời phụ nữ, bình đẳng giới trong xã hội
(40,7% ngƣời trực tiếp quản lý, thực hiện các tiểu dự án hƣởng lợi là nữ giới).
Các nhĩm dự án cụ thể:
-Nhĩm dự án do Ngân hàng thế giới (WB) tài trợ:
Đây là nhĩm dự án cĩ tổng số tiền rút vốn lũy kế lớn nhất, đạt 9.812 tỷ
đồng, chiếm trên 58,8% tổng số tiền rút vốn lũy kế của tồn bộ các dự án. 5
dự án trong nhĩm này (Dự án phục hồi nơng nghiệp, Đa dạng hĩa nơng
nghiệp, Tài chính nơng thơn I và II, Bảo vệ và phát triển vùng đất ngập mặn
ven biển miền Nam) đều đã hồn tất giai đoạn rút vốn – giải ngân, tiếp tục sử
dụng quỹ quay vịng và bắt đầu trả nợ nhà tài trợ.
Trong năm 2010, NHNo&PTNT Việt Nam đã đƣợc WB và Sở giao
dịch III – Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam lựa chọn là một trong các
định chế tài chính tham gia thực hiện dự án Tài chính nơng thơn III vì đáp
ứng đƣợc các tiêu chí tài chính do nhà tài trợ đề ra.
Bảng 2.1. Các tiêu chí tài chính dự án Tài chính nơng thơn III
NHNo&PTNT STT Chỉ tiêu Yêu cầu của Dự
án Việt Nam 6.% 1 4 5 Tỷ lệ nợ xấu ROE ≤ 6% ≥ 10% ≥ 0,5% 11.01% 0.71% ROA
(Nguồn: Sổ tay hoạt động dự án Tài chính nơng thơn III)
Tuy mới triển khai nhƣng trong năm 2010, dự án Tài chính nơng thơn
III đã rút đƣợc 698 tỷ đồng.Doanh số cho vay năm 2010 của nhĩm dự án WB đạt 3.496 tỷ đồng, dƣ
nợ đến 31/12/2010 là 3.421 tỷ đồng với 125.905 khách hàng vay vốn, tỷ lệ nợ
xấu là 0,6%.-Nhĩm dự án do Ngân hàng phát triển châu Á (ADB) tài trợ:
Tổng số tiền rút vốn lũy kế của nhĩm dự án ADB đạt 2.395 tỷ đồng,
chiếm 14,4% tổng số tiền rút vốn lũy kế.Trong nhĩm ADB cĩ 6 dự án (dự án Tín dụng nơng thơn, Tài chính
doanh nghiệp nơng thơn, Phát triển cây chè và cây ăn quả, Nâng cấp cơ sở hạ
tầng nghề cá, Giảm nghèo miền Trung và Phát triển ngành nơng nghiệp) đều
đã kết thúc giai đoạn rút vốn – giải ngân, tiếp tục sử dụng quỹ quay vịng và
trả nợ dần nhà tài trợ. Riêng dự án Nâng cao chất lƣợng an tồn sản phẩm
nơng nghiệp và phát triển chƣơng trình khí sinh học (QSEAP) mới hồn thiện
các thủ tục pháp lý trong năm 2010 và đã trình hồ sơ rút vốn lần đầu vào cuối
tháng 12/2010.
Doanh số cho vay nhĩm dự án ADB năm 2010 đạt 1.474 tỷ đồng, dƣ
nợ 2.233 tỷ đồng với 57.468 khách hàng vay vốn, tỷ lệ nợ xấu là 1,5%.-Nhĩm dự án do Cơ quan Phát triển Pháp (AFD) tài trợ
Tổng số tiền rút vốn lũy kế của nhĩm đạt 2.219 tỷ đồng, chiếm 13,3%
tổng số tiền rút vốn lũy kế. Nhĩm cĩ 5 dự án (Chƣơng trình tín dụng nơng
nghiệp I, Chƣơng trình tín dụng nơng nghiệp II, Chƣơng trình Phát triển
doanh nghiệp vừa và nhỏ, Tăng cƣờng năng lực và thể chế cho NHNo&PTNT
Việt Nam, Phát triển cây chè Phú Thọ) đã hồn tất giai đoạn rút vốn, tiếp tục
sử dụng quỹ quay vịng và trả nợ dần cho Nhà tài trợ.
Riêng dự án Phát triển cao su tiểu điền trị giá 15,6 triệu EUR,
NHNo&PTNT Việt Nam vừa là đơn vị chủ quản của dự án, vừa
trực tiếp thực
hiện cầu phần tín dụng. Cuối thàng 12/2010 dự án đã cĩ hiệu lực và
NHNo&PTNT Việt Nam đã trình đơn xin rút vốn đầu tiên.
Doanh số cho vay năm 2010 của nhĩm AFD đạt 1.186 tỷ đồng, dƣ nợ
là 1.505 tỷ đồng với 48.715 khách hàng vay vốn, tỷ lệ nợ xấu 0,4%.-Nhĩm dự án do Quỹ Phát triển nơng nghiệp quốc tế (IFAD) tài trợ:
Tổng số tiền lũy kế của nhĩm đạt 99,6 tỷ đồng chiếm 0,6% tổng số tiền
rút vốn lũy kế. Nhĩm gồm 4 dự án, trong đĩ cĩ 2 dự án (Cải thiện sự tham gia
thị trƣờng cho ngƣời nghèo tại Trà Vinh – Hà Tĩnh và Phát triển kinh doanh
cho vùng nơng thơn nghèo tại Cao Bằng – Bến Tre) đang trong giai đoạn rút
vốn – giải ngân.
Trong năm 2010, NHNo tiếp tục rút đƣợc 37,4 tỷ đồng từ IFAD. Doanh
số cho vay của nhĩm đạt 70,8 tỷ đồng, dƣ nợ hiện tại là 93,7 tỷ đồng với
3.046 khách hàng đang vay vốn, tỷ lệ nợ xấu 1,1%.
Nhĩm dự án do Ngân hàng tái thiết Đức (KFW) tài trợ: Tổng số tiền rút vốn lũy kế của nhĩm đạt 317,8 tỷ đồng chiếm 1,9%
-
tổng số tiền rút vốn lũy kế. Nhĩm cĩ 5 dự án, đều đã kết thúc giai đoạn rút
vốn đang sử dụng quỹ quay vịng và trả nợ dần Nhà tài trợ.
Doanh số cho vay năm 2010 của nhĩm đạt 243,5 tỷ đồng, dƣ nợ hiện
tại là 166,4 tỷ đồng với 19.680 hộ vay vốn , tỷ lệ nợ xấu là 0,6%.-Nhĩm dự án do Ngân hàng Đầu tƣ Châu Âu (EIB) tài trợ:
Tổng số tiền rút vốn lũy kế của nhĩm đạt 1.719 tỷ đồng chiếm 10,3%
tổng số tiền rút vốn lũy kế. Nhĩm gồm 2 Hợp đồng hạn mức đều đã hồn tất
giai đoạn rút vốn. Trong năm 2010, NHNo đã cố gắng hồn tất các thủ tục để
rút 670 tỷ đồng từ EIB. Dƣ nợ hiện tại là 2.178 tỷ đồng với 11 doanh nghiệp
vay vốn.
Vốn vay dài hạn từ EIB đã hỗ trợ đáng kể các dự án khả thi của NHNo,
đặc biệt trong giai đoạn 2009-2010 các NHTM nĩi chung đều thiếu vốn cho
vay dài hạn.-Dự án do Cơ quan Hợp tác Nhật Bản (JICA) tài trợ:
Dự án JICA của Nhật Bản trị giá 150 triệu USD, NHNo đã tích cực và
chủ động tiếp cận dự án. Cuối quý I/2010, Ngân hàng Nhà nƣớc đã ký hạn
mức giải ngân lần đầu cho NHNo là 150 tỷ đồng. NHNo đã đàm phán để
nâng hạn mức dự án JICA lên 300 tỷ đồng vào đầu năm 2011. Nhĩm dự án EIB Nhĩm dự án KFW 10% 2% Nhĩm dự án IFAD Nhĩm dự án WB 1% 59% Nhĩm dự án AFD 3% 1 Nhĩm dự án ADB 5% 1
Hình 2.5. Cơ cấu vốn UTĐT tại NHNo&PTNT Việt Nam năm 2010
(Nguồn: Báo cáo của Ban Quản lý dự án UTĐT – NHNo&PTNT Việt Nam năm 2010)
Trong năm 2010, Ngân hàng thế giới đã tiến hành đánh giá
kết thúc Dự
án Tài chính nơng thơn II, trong đĩ hạn mức tín dụng dành cho
NHNo&PTNT Việt Nam là 693 tỷ đồng. Đến 30/9/2009 đã kết thúc giai đoạn
rút vốn, tuy nhiên quỹ quay vịng của dự án vẫn tiếp tục đến năm 2027. Tính
đến 31/12/2010, tổng số vốn rút lũy kế của dự án mà NHNo&PTNT Việt
Nam thực hiện là 3.352 tỷ đồng.
Mục tiêu của dự án hỗ trợ phát triển kinh tế nơng thơn và cải thiện điều
kiện sống ở khu vực nơng thơn thơng qua: khuyến khích đầu tƣ của hộ nơng
dân và doanh nghiệp tƣ nhân nơng thơn; tăng sự tiếp cận