GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NHN0 & PTNT THÀNH PHỐ VINH
3.2.2 Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng
Đứng giữa môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, NHNo&PTNT thành phố Vinh phải triển khai các sản phẩm dịch vụ mới, độc đáo để nâng cao hình ảnh của Ngân hàng, đồng thời tăng tính chuyên biệt với các ngân hàng khác. Ngân hàng có thể đa dạng hóa sản phẩm theo những biện pháp sau đây:
- Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng gián tiếp: Nhiều người có nhu cầu mua sắm ,song họ ngại đến ngân hàng bởi những lý do như phải tiến hành các thủ tục cho vay, hoặc giờ làm việc của họ trùng với giờ làm việc của ngân hàng ….Do đó , ngân hàng nên mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng gián
SV: Trần Thị Kim Đường Lớp: NHA -
tiếp để thu hút lượng khách hàng tiềm năng này. Hiện nay, NHNo&PTNT Tp Vinh đã thiết lập được mối quan hệ đối tác với các hãng bán xe như Mishubishi, Toyota, Mescedes Benz…để tài trợ cho các khách hàng có nhu cầu mua xe. Phương pháp tài trợ gián tiếp được thực hiện trong trường hợp này như sau: Ngân hàng tài trợ cho các đại lý để các đại bán trả góp xe cho khách hàng trên cơ sở hợp đồng thoả thuận giữa đại lý với Ngân hàng. Đây là tiền đề tốt để Ngân hàng tiếp tục thiết lập quan hệ với các đối tác trong lĩnh vực khác như các trung tâm siêu thị… Sẽ kích được người tiêu dùng, đồng thời đẩy mạnh được hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng cần có kế hoạch để mở rộng phạm vi hoạt động trên các phân đoạn thị trường mới.
- Tiến hàng mở rộng các sản phẩm cho vay không cần tài sản đảm bảo: Trên thực tế , có một số lượng khách hàng cá nhân lớn không thế tiếp cận được nguồn vốn của ngân hàng. Một trong những nguyên nhân chính là khách hàng không có hoặc không có đủ tài sản đảm bảo. Ví dụ như: Các khách hàng cá nhân đang có dư nợ tại ngân hàng muốn đề nghị tăng mức cấp tín dụng nhưng giá trị còn lại của tài sản đảm bảo không đủ, buộc các khách hàng phải đưa thêm vào tài sản đảm bảo. Tuy nhiên không phải khách hàng cá nhân nào cũng có nhiều tài sản để đem vào thế chấp ngân hàng. Ngoài ra, cũng có một số trường hợp các khách hàng muốn rút tài sản đang thế chấp tại ngân hàng để tiến hành một hoạt động mở rộng đầu tư thêm. Song điều này là không thể vì nó làm ảnh hưởng đến khoản vay hiện có tại ngân hàng. Mặt khác hiện nay có rất nhiều khách hàng muốn được vay vốn tại ngân hàng nhưng không có tài sản đảm bảo và không nằm trong địa bàn triển khai loại hình co vay tín chấp...Như vậy ngân hàng cần thiết thực hiện cho vay không có tài sản đảm bảo .Tuy nhiên khi tiến hàng loại hình cho vay này ngân hàng sẽ gặp nhiều rủi
ro do không có nguồn thu nợ thứ 2. Chính vì vậy, đề có thể hạn chế được rủi ro này, trước khi ra quyết định cho vay, ngân hàng cần phải thẩm định kỹ lưỡng phương án kinh doanh cũng như nguồn trả nợ của khách hàng. Đây là hai yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn cho khoản vay của khách hàng. Để đảm bảo tính khách quan cũng như sự an toàn cao, thì các khoản cho vay không cần đảm bảo phải được Ban Tín dụng Hội sở hoặc Hội đồng Tín dụng phê duyệt.
Ngoài các biện pháp trên ngân hàng còn có thể phát triển những sản phẩm mới khác để đa dang hóa dòng sản phẩm của mình.Bên cạnh đó , ngân hàng NHN0 & PTNT còn cần phải hoàn thiện các sản phẩm cũ theo hướng xây dựng quy trình cho vay chi tiết, đầy đủ, dễ hiểu hơn, các thủ tục cần thông thoáng…
Nói tóm lại, đa dạng hóa sản phẩm vừa gia tăng tính cạnh tranh , vừa là một biện pháp hữu hiệu hạn chế rủi ro cho ngân hàng.