2. TG có kỳ hạn 750.652 87,94 804.987 87,27 803
2.2.5.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng
Hoạt động CVTD đã thu hút được nhiều tầng lớp dân cư, số lượng khách hàng đến với NHNo&PTNT thành phố Vinh trong những năm gần đây. Đây là nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ ngày càng được quan tâm và có xu hướng tăng , đồng thời giữ vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Dưới đây là bảng thống kê tình hình dư nợ của chi nhánh thành phố
SV: Trần Thị Kim Đường Lớp: NHA -
Vinh theo mục đích sử dụng vốn trong giai đoạn 2009-2011:
Bảng 2.7: Cơ cấu cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Vinh
Đơn vị: Triệu Đồng
(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011)
Nhìn vào bảng ta thấy, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân trong giai đoạn 2009-2011 có xu hướng tăng. Trong đó đáng kể là hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu kinh doanh, mua nhà, sinh hoạt tiêu dùng, sửa chữa xây dựng nhà chiếm tỷ trọng khá cao hơn các loại cho vay khác.
• Loại hình cho vay mua, sữa chữa nhà
Loại hình này luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong những năm qua. Nguyên nhân là do nhu cầu nhà ở cũng như đất ở của người dân là rất lớn. Đồng thời thành phố Vinh là nơi có nền kinh tế ,cũng như cơ sở hạ tầng đang
2009 2010 2011
chỉ tiêu Giá trị % Gía trị % Giá trị %
tổng dư nợ CV KHCN 302376 100 356270 100 372600 100
CV mua sắm hàng tiêu dùng,
vật dụng gia đình 31447.1 10.4 36339.54 10.2 39123 10.5
CV mua phương tiện đi lại
13002.1 7 4.3 16032.1 5 4.5 17139.6 4.6 CV tín chấp 5442.76 8 1.8 7125.4 2 7824.6 2.1
CV mua , sữa chữa nhà 177494.7 58.7 213762 60 226913.4 60.9
CV kinh doanh 57451.44 19 74460.4 3 20.9 78991.2 21.2 CV khác 17537.8 1 5.8 8550.48 2.4 2608.2 0.7
được đổi mới mạnh.Chính vì điều này đã thu hút người dân ở mọi nơi muốn có được đất định cư ở đó.
Năm 2009 chịu sự biến động của nhiều nhân tố: ảnh hưởng suy thoái cuộc khủng hoảng kinh tế, chính sách siết chặt tín dụng, tỷ giá ngoại tệ và vàng đều tăng cao, mọi người thi nhau bán nhà, đất. Điều đó làm cho thị trường bất động sản đóng băng trong năm 2009, dẫn đến việc cho vay mua nhà chiếm tỷ trọng thấp nhất trong giai đoạn 2009-2011
Sang năm 2010 thị trường bất động sản bắt đầu phát triển ổn định trở lại. Thay vì đầu tư vào vàng, chứng khoán nhiều khách hàng đã chuyển qua đầu tư bất động sản bằng mua nhà, đất. Năm 2010 do tác động của chính sách tiền tệ và chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước cùng với tác động của giá vàng, giá đô la mỹ tăng. Điều đó kéo theo lo ngại về mất giá của VND, thì nguyên nhân cơ bản vẫn là do đây là thời điểm cuối năm, mọi người đều có những khoản tiền lương, thưởng dư giả,… vì vậy nhu cầu mua BĐS như một hình thức cất giữ tiền an toàn cho người dân gia tăng. Chính vi thế mức cho vay để mua, sửa chữa nhà đạt mức 213762 triệu đồng,tăng 36267,29 triệu đồng so với năm 2009, chiếm tỷ trọng 60% so với tổng dư nợ Cho vayKHCN.
Năm 2011 là năm mà thị trường bất động sản tiếp tục phục hồi, không có biến động lớn so với năm 2010,và vẫn diễn biến theo chiều hướng có lợi.Cụ thể, cho vay theo loại hình này vẫn tăng so với năm trước đó 13151,4 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 60,9% so với tổng dư nợ cho vay KHCN
• Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình
Trong cơ cấu cho vay tiêu dùng, thì loại hình cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình chiếm tỷ lệ khá cao.Nhìn chung, số dư cho vay trong giai đoạn 2009-2011 có xu hướng tăng đều.
Năm 2009 là năm phát động chương trình “ Người Việt Nam ưu tiên dựng hàng Việt Nam” nên đã kích thích người dân tiêu dùng nhiều hơn,tạo
SV: Trần Thị Kim Đường Lớp: NHA -
điều kiện cho các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, từ đó góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội. Đời sống nhân dân nâng cao, nên nhu cầu tiêu dùng ngày càng đa dạng. Dư nợ cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình đạt mức 31447,1 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 10,4% tổng dư nợ cho vay.
Đến 2010, thì tình hình dư nợ cho vay sinh hoạt tiêu dùng tăng mạnh so với 2009, mức tăng là 4892,436 triệu VND, tương ứng với tỷ lệ tăng là 15,56%.Có được sự tăng trưởng mạnh mẽ này là do trong năm 2010, tình hình kinh tế đã đi vào phát triển ổn định, sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong nước với các ngân hàng nước ngoài nhằm thu hút khách hàng tiềm năng. Để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trong cuộc đua giành thị phần, và NHNo&PTNT đã đưa ra nhiều loại hình sản phẩm mới.
Năm 2011, dư nợ cho vay loại hình này tăng 2783,46 triệu đòng, tương ứng với tốc độ tăng là 7,66%, giảm so với tốc độ tăng năm 2011. Có được con số này là do những tháng cuối năm 2011 ngân hàng áp dụng chính sách thắt chặt tín dụng vì mục tiêu thu hồi nợ cũ.
• Cho vay mua phương tiện đi lại
Dư nợ cho vay phương tiện đi lại có xu hướng tăng trong giai đoạn 2009-2011.Cụ thể: Năm 2010 dư nợ cho vay để mua phương tiện đi lại tăng 3029,982 triệu VND, tương đương với mức độ tăng là 23,31%. Bước sang năm 2011, con số cho vay này tăng so với năm trước đó là 1107,45 triệu đồng, tương ứng tốc độ tăng là 6,91%. Nguyên nhân chính là do Thời gian qua, trên địa bàn Thành phố Vinh, do mật độ dân số ngày càng tăng cao, nhu cầu đi lại của người dân ngày càng nhiều, nhiều người dân có thu nhập tăng nhanh và việc sử dụng ô tô làm phương tiện đi lại khá phổ biến nên nhu cầu vay để mua xe tăng nhanh .Tuy nhiên, tốc độ tăng năm 2011 giảm là do tình hình lạm phát 2 con số.
Nhìn chung tỷ trọng cho vay mua phương tiện đi lại tương đối thấp trong tổng dư nợ, và đang có xu hướng tăng. Loại hình kinh doanh này tuy khá mới mẻ nhưng đầy hấp dẫn.
Biều đồ 2. 3:Cơ cấu (%)cho vay tiêu dùng theo mục đích của chi nhánh NHNo%PTNT thành phố Vinh
Nhìn vào biểu đồ trên ta có thể thấy rằng, cơ cấu cho vay theo mục đích có sự chênh lệch khá lớn giữa các sản phẩm đang được cung ứng cho khách hàng. Điều này là do các sản phẩm cho vay nhằm phục vụ nhu cầu về nhà ở, về phương tiện đi lại luôn là những sản phẩm được khách hàng rất ưa chuộng.
SV: Trần Thị Kim Đường Lớp: NHA -
Bên cạnh đó , các món vay tín chấp cũng tương đối phát triển, điều này có được là do hệ thống khách hàng có uy tín tương đối cao của chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Vinh. Các sản phẩm khác như cho vay chi tiêu cho giáo dục, y tế, du lịch….chưa phát triển do các sản phẩm chưa được khách hàng quan tâm. Như vậy, ngân hàng nên quan tâm tới công tác marketing , và nâng cao chất lượng sản phẩm hơn nữa.