2. TG có kỳ hạn 750.652 87,94 804.987 87,27 803
2.2.5.3 Hiệu quả của hoạt động CVTD
• Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng so với tổng tài sản.
Bảng 2.8: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân so với tổng tài sản của chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Vinh
Dư nợ cho vay tiêu dùng 227386.8 273259.1 291000.6
Tổng tài sản 1463363 1547837 1647648
Tỷ trọng (%) 15.5% 17.65% 17.7%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011) Đơn vị: Triệu Đồng
Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay tiêu dùng
Nhìn vào bảng phân tích số liệu trên cho ta thấy tỷ trọng của dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân so với tổng tài sản có xu hướng tăng. Cụ thể là tăng từ 15,5% vào năm 2009,17,65 % vào năm 2010, và cuối cùng tăng lên 17,7% vào năm 2011. Điều này cho thấy các khoản cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng tài sản ngân hàng. Nhưng có quy mô ngày càng tăng. Các ngân hàng thường phân tán mức độ rủi ro bằng cách đa dạng hóa các tài sản sinh lời của mình. Vì vậy mức tỷ trọng trên có thể xem là an toàn. Đồng thời cho ta thấy rằng chi nhánh có những chính sách hợp lý để thu hút khách hàng trong tình hình cạnh tranh như hiện nay.
•Tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân.
Bảng 2.9 . Tỷ lệ nợ quá hạn/ Dư nợ cho vay tiêu dùng:
Dư nợ cho vay tiêu dùng 227386.8 273259.1 291000.6
Nợ quá hạn 70.49 73.78 72.75
Tỷ lệ nợ quá hạn/ dư nợ cho
vay tiêu dùng 0.031% 0.027% 0.025%
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011) Qua số liệu tính toán ta thấy, tỷ lệ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh qua các năm có xu hướng giảm dưới 1%. Cụ thể: năm 2009 tỷ lệ nợ quá hạn là 0,031%, năm 2010 là 0,027%và sang năm 2011 tỷ lệ nợ quá hạn là 0,025%. Điều này chứng tỏ, chất lượng cho vay ngày càng tăng, các khoản vay được đảm bảo an toàn và lợi nhuận từ các khoản cho vay tiêu dùng cao. Việc ngân hàng hạn chế được tỷ lệ nợ quá hạn đối với loại hình cho vay tiêu dùng thấp, phần nào giúp chi nhánh giảm thiểu rủi ro trong tín dụng.
Tuy dư nợ cho vay tiêu dùng qua các năm tăng trưởng chậm nhưng tỷ
SV: Trần Thị Kim Đường Lớp: NHA -
lệ nợ quá hạn và nợ xấu được kiếm chế dưới 1% là tín hiệu đáng mừng cho chi nhánh. Đạt được kết quả này là do đội ngũ cán bộ tín dụng của chi nhánh ngày càng chuyên nghiệp hơn, khả năng phân tích, định lượng rủi ro ngày càng tăng, công tác kiểm soát kỹ trước và sau khi các khoản vay được giải ngân cùng với khả năng lãnh đạo Ngân hàng cũng như chi nhánh ngày càng sáng suốt hơn.
• Doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng
Bảng 2.10: Doanh thu từ cho vay tiêu dùng Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2009-2011)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tỷ lệ doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng có xu hướng tăng qua các năm.Cụ thể: Năm 2009 tỷ lệ này đạt ở mức 15,7%, sang năm 2010 là 16,2% và năm vừa qua là 16,9%. Tuy tỷ lệ này vẫn đứng ở mức khá khiêm tốn so với doanh thu từ các mảng hoạt động khác. Chỉ có điều, thông qua sự tăng trưởng này, chúng ta thấy được phần nào tiềm năng của hoạt động cho vay tiêu dùng trong tương lai, hứa hẹn một thị trường với đông đảo khách hàng và tạo ra nguồn thu quan trọng cho Ngân hàng.
2.3 ĐÁNHGIÁKẾTQUẢHOẠTĐỘNGCHOVAYTIÊUDÙNGTẠICHINHÁNH NHNO & PTNT THÀNHPHỐVINH