Biểu đồ 9 : Ket quả hoạt động bảo lãnh trong lĩnh vực bán lẻ giai đoạn 2010-2013
3.1. Định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ tại NHTMCP Quân đội
3.1.1. Chiến lược phát triển đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020
3.1.1.1. Nhận định về mơi trường kinh doanh lĩnh vực tài chính - ngân hàng
Từ nay đến năm 2015, theo nhận định chung, kinh tế thế giới vẫn phải đối mặt với nhiều khĩ khăn, diễn biến phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Là một nền kinh tế mở cửa, hội nhập sâu rộng với thế giới, Việt Nam khơng tránh khỏi tác động từ kinh tế thế giới. Nghị quyết 01/NQ-CP ngày 02/01/2014 đã xác định trọng tâm của nền kinh tế Việt Nam năm nay vẫn là ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát và tăng trưởng hợp lý. Vì vậy, trong những năm tới đây, khả năng kinh tế Việt Nam sẽ trở lại với đà tăng trưởng tốt, tốc độ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước nhưng khĩ cĩ sự phát triển mạnh mẽ.
Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, các TCTD nhận định mơi trường và thực trạng kinh doanh của ngành trong những tháng đầu năm 2014 đang cĩ những chuyển biến tích cực. Thanh khoản của hệ thống tiếp tục ở trạng thái tốt đối với cả VND và ngoại tệ. Tỷ lệ nợ xấu được dự kiến ổn định hoặc giảm nhẹ, lãi suất huy động và cho vay cũng được kỳ vọng tiếp tục giảm trong thời gian tới nhằm thúc đẩy các nhu cầu vay vốn và DVNH tăng trưởng. Dư nợ tín dụng và lợi nhuận cũng được kỳ vọng tăng trưởng ở mức hợp lý.
Đối với các nhân tố khách quan, các TCTD đánh giá chính sách của NHNN và Chính phủ đã và đang tiếp tục tạo nhiều thuận lợi hơn cho hoạt động kinh doanh của TCTD. Đầu năm 2014, NHNN đã ban hành Chỉ thị 01/CT-NHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn, hiệu quả năm 2014. Theo đĩ, NHNN yêu cầu và tích cực hỗ trợ các TCTD thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng cĩ hiệu quả để gĩp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, kiềm chế lạm phát, tháo gỡ khĩ khăn, tạo điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đĩ,
NHNN sẽ xử lý kiên quyết, đồng bộ bằng các biện pháp tại Đề án xử lý nợ xấu của hệ thống các TCTD đuợc ban hành kèm theo Quyết định 843/QĐ-TTg ngày 31/05/2013 của Thủ tuớng Chính phủ. NHNN cũng sẽ tiếp tục thực hiện vai trị quản lý đối với thị truờng vàng theo quy định tại Nghị định 24/2012/NĐ-CP nhằm ổn định thị truờng vàng, tránh gây biến động tiêu cực tới nền kinh tế nĩi chung. Trong năm, NHNN cũng sẽ tiếp tục triển khai các giải pháp cơ cấu lại TCTD theo đúng mục tiêu, lộ trình của Đề án cơ cấu lại hệ thống các TCTD giai đoạn 2011 - 2015.
Trong bối cảnh kinh tế nhu hiện nay, các NHTM sẽ phải đối mặt với rất nhiều khĩ khăn, thách thức nhung cũng cĩ khơng ít cơ hội tiềm ẩn.
❖ Cơ hội:
- Q trình cơ cấu lại hệ thống các TCTD trong giai đoạn tới sẽ là cơ hội phát triển tốt cho những ngân hàng lớn đang hoạt động ổn định, lành mạnh và cĩ năng lực tài chính, năng lực quản trị tốt. Thơng qua việc mua bán, sáp nhập với những TCTD cĩ quy mơ nhỏ hơn, cĩ năng lực tài chính hạn chế, các ngân hàng lớn cĩ khả năng tăng truởng nhanh về quy mơ và thị phần.
- Mảng KHCN là phân đoạn thị truờng cĩ nhiều tiềm năng phát triển. Tỷ lệ thu nhập từ DVBL với đối tuợng KH này hiện chỉ chiếm 6% - 12% tổng doanh thu các NH (tỷ lệ này ở các nuớc phát triển chiếm khoảng 40% - 50%). Đây là một thị truờng đầy tiềm năng mà các NHTM cĩ thể tập trung khai thác. Tuơng tự, mảng KH DNNVV với tốc độ tăng truởng về số luợng nhu hiện nay cũng là một thị truờng đầy tiềm năng.
- Quá trình hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho các ngân hàng Việt Nam sử dụng vốn, cơng nghệ, nguồn nhân lực từ các nhà đầu tu nuớc ngồi. Đồng thời, mở ra cơ hội trao đổi, hợp tác, học hỏi kinh nghiệm từ các NHTM trên thế giới.
❖ Thách thức:
- ưu tiên của Chính phủ trong thời gian tới vẫn là ổn định kinh tế vĩ mơ, trên cơ sở điều hành chính sách tiền tệ, tài khĩa chặt chẽ, linh hoạt. Mặc dù đuợc tạo điều kiện mở rộng tín dụng nhung với yêu cầu đảm bảo an tồn hiện nay, tăng truởng tín dụng vẫn cịn nhiều hạn chế, điều này ảnh thuởng trực tiếp đến thu nhập và hiệu quả hoạt động của các NHTM khi mà nguồn thu từ lãi tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu từ hoạt động của NH.
- Thị trường NH Việt Nam cĩ mức độ cạnh tranh rất cao, đặc biệt với sự tham gia của các NH nước ngồi. Các NH này cĩ tiềm lực tài chính, năng lực quản trị điều hành và cơng nghệ vượt trội, tạo áp lực cạnh tranh rất lớn đối với các NH trong nước.
- Cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu vẫn cịn để lại nhiều hậu quả. Kim ngạch xuất nhập khẩu của các nước cũng như Việt Nam giảm mạnh và chưa thể phục hồi, tác động trực tiếp tới các nghiệp vụ TTQT của ngân hàng.
- Việc ứng dụng khoa học cơng nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng cũng tiềm ẩn khơng ít rủi ro, ví dụ như lỗ hổng bảo mật Open SSL Heartbleed được phát hiện vào tháng 04/2014 vừa qua.
3.1.1.2. Mục tiêu chiến lược phát triển MB đến năm 2015
Trải qua gần 20 năm hình thành và phát triển, MB đã xây dựng được hình ảnh một NHTM hoạt động ổn định, an tồn, gắn liền với khẩu hiệu “Vững vàng, tin cậy”. Trong hoạt động kinh doanh, MB luơn hướng tới mục tiêu chung là hoạt động an tồn, hiệu quả, phát triển ổn định và bền vững nhằm giữ vững và phát huy hình ảnh tốt đẹp của Quân đội. Trong giai đoạn vừa qua, mặc dù cả nền kinh tế nĩi chung và hệ thống ngân hàng nĩi riêng gặp nhiều khĩ khăn, MB vẫn vững vàng duy trì được tốc độ phát triển, lợi nhuận của ngân hàng cùng lúc đảm bảo an tồn hệ thống.
Bên cạnh đĩ, ta cần nhìn nhận khách quan về những vấn đề đang tồn tại của MB, đĩ là: Thương hiệu của NH tại khu vực phía Nam chưa phát triển; Việc gắn liền hình ảnh của NH với “Quân đội” đơi khi cũng gây khĩ khăn trong việc tiếp cận khách hàng, đặc biệt là đối tượng KHCN (nhiều khách hàng lầm tưởng NH chỉ phục vụ cho KH quân đội); Mạng lưới hoạt động khơng bao phủ rộng khắp như các đối thủ cạnh tranh trực tiếp; Khả năng xác lập định hướng hoạt động chung của tồn NH cũng như từng Chi nhánh chưa được thực hiện tốt; Đội ngũ nhân viên trẻ, cĩ trình độ nhưng thiếu kinh nghiệm cơng tác cũng là một trở ngại cho MB trong hoạt động kinh doanh.
Từ những phân tích, đánh giá cụ thể điểm mạnh, yếu của ngân hàng cũng như những cơ hội, thách thức của mơi trường kinh doanh thời gian tới, MB đã xây dựng mục tiêu chiến lược phát triển giai đoạn 2011 - 2015 là: Nằm trong top 3 NHTMCP hàng đầu tại Việt Nam; Đạt tốc độ tăng trưởng hàng năm gấp 1,5 đến 2 lần tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành ngân hàng, với tầm nhìn trở thành một “Ngân hàng thuận
tiện” cho mọi đối tượng khách hàng. Để làm được điều đĩ, ngân hàng cần đạt được một số chỉ tiêu cơ bản như sau (tính đến cuối 2015):
- Số lượng mạng lưới khoảng 380 điểm giao dịch; - Số lượng nhân viên khoảng 7.200;
- Chỉ tiêu huy động vốn từ KH và dư nợ cho vay tăng gấp 3 lần so với hiện nay; - Tổng số lượng khách hàng khoảng 2,9 triệu;
- Lợi nhuận tăng gấp 3 lần (năm 2013 là 3.022 tỷ đồng).